A recente melhora da rentabilidade real da poupança tem chamado atenção dos investidores brasileiros que desejam preservar seu dinheiro.
No ano de 2022, pela primeira vez em quatro anos, a poupança teve rendimento superior à inflação.
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Uma aplicação na caderneta de poupança rendeu 7,9% em 12 meses, de acordo com a Calculadora do Cidadão, disponível pelo Banco Central.
Enquanto isso, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ficou em 5,79% no acumulado de 2022, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
A caderneta de poupança foi o primeiro produto financeiro que muitos brasileiros tiveram contato e continua sendo um dos mais utilizados.
A isenção de imposto de renda, a facilidade de investir e de sacar, assim como a segurança, são apontadas como os motivos para manter o dinheiro na caderneta.
Além disso, o baixo risco, alta liquidez e a inexistência de um valor mínimo para a aplicação são algumas das vantagens da poupança.
Ainda assim, apesar das facilidades, a modalidade oferecia a pior rentabilidade real do mercado nos últimos anos.
Então, você está pronto para descobrir quanto rende 2 milhões de reais na poupança em 2023?
Leia até o final e entenda como funciona o rendimento da caderneta de poupança hoje.
Rendimento da Poupança Hoje em 2023
Com as últimas altas da Selic, a rentabilidade da poupança e demais investimentos da renda fixa voltaram a subir.
Atualmente, a taxa básica de juros está em 13,75% ao ano.
Como ela serve de referência para o rendimento da poupança, a regra atual é pagar 0,5% mais a variação da TR.
De acordo com o portal do Banco Central, a poupança começou o ano de 2023 com rentabilidade mensal de 0,7091%.
Com isso, o rendimento da poupança em 2023 está em 8,849% ao ano.
Quanto Rende 2 Milhões na Poupança em 2023
Atualmente, em 2023, o valor de R$ 2 milhões investidos na poupança rende, aproximadamente, R$ 177 mil por ano. O que resulta em um rendimento mensal de R$ 14,2 mil.
Se você mantivesse esse valor aplicado por cinco anos, considerando as condições atuais de rentabilidade, o ganho seria de R$ 1,05 milhão.
Já se os R$ 2 milhões fossem resgatados apenas 10 anos após a aplicação, com a taxa anual de 8,849%, os juros ganhos chegariam a R$ 2,66 milhões.
Vale ressaltar que este resultado foi obtido por meio de um cálculo simples, considerando a taxa anualizada da Selic de 13,75% e a remuneração de depósitos divulgada pelo BC.
Lembre-se que, embora a poupança tenha liquidez diária, a remuneração da caderneta é creditada mensalmente apenas na “data de aniversário” do depósito.
Caso resgate antes desse dia, você perderá a rentabilidade do período.
Não esqueça de acompanhar o ganho real da poupança, aquele já descontado a inflação, para ter certeza que seu dinheiro aplicado não está perdendo valor.
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Como Funciona Poupança?
A poupança é uma aplicação de renda fixa regulada pelo Banco Central.
Simples, acessível e isenta de custos ou de imposto de renda, qualquer pessoa pode ter uma conta poupança, até mesmo menores de idade.
Para isso, basta abrir conta em um banco, apresentar a documentação requerida e aguardar a aprovação.
Muitas instituições financeiras inclusive integram a conta corrente à poupança. Independente do banco escolhido, a rentabilidade da poupança é a mesma.
Quanto à remuneração, os depósitos realizados a partir de 2012 seguem a nova regra de rentabilidade:
- Se a Taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR);
- Com a Taxa Selic igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.
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Vale a Pena Investir na Poupança Hoje em 2023?
Você já deve ter visto muitos especialistas sendo categóricos ao dizer que não vale a pena colocar o dinheiro na caderneta de poupança, principalmente nos últimos 4 anos.
Anteriormente, a rentabilidade real da poupança ficava próximo de zero ou até negativa.
O período de 2018 até 2021 foi marcado pela inflação acima da poupança, ou seja, o dinheiro investido passava a valer menos do que quando aplicado.
Atualmente, com os dados consolidados de 2022, a poupança voltou a ultrapassar a inflação anual.
Ou seja, enquanto o IPCA atingiu alta de 5,79% nos 12 meses do ano passado, o rendimento de uma aplicação na poupança feita em 1º de janeiro de 2022 foi de 7,9%, superando a inflação.
Portanto, não se trata mais simplesmente de analisar a rentabilidade real da poupança, é necessário você saber se faz sentido para suas metas financeiras e seu perfil de investidor.
Por isso, é importante conhecer outras classes de ativos, já que a enorme maioria oferece uma remuneração maior e são igualmente seguros e com liquidez diária.
Se você está buscando aumentar a rentabilidade do seu patrimônio, uma carteira diversificada de investimentos é indispensável.
Lembre-se que, para não correr riscos desnecessários ao investir seu dinheiro, você pode e deve ter ao seu lado o melhor apoio profissional.
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