A liquidez diária é uma característica muito valorizada pelos investidores mais conservadores, mas também deve fazer parte da carteira de todos os tipos de investidores.

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Quando um investimento tem alta liquidez é possível vendê-lo com facilidade ou resgatá-lo a qualquer momento, recebendo o dinheiro em pouco tempo.

Liquidez, risco e rentabilidade compõem o que chamamos de tripé dos investimentos.

Esses três fatores devem ser muito bem analisados antes de qualquer decisão de investimento.

Com base no perfil e nos objetivos do investidor, inevitavelmente um dos fatores do tripé terá que ser deixado de lado.

Sendo assim, geralmente quem procura por um investimento mais seguro, terá que abrir mão da rentabilidade.

Por isso, liquidez e rentabilidade podem caminhar em sentidos contrários.

Mas, com o investimento certo, é possível ter uma liquidez alta e ainda conseguir um bom retorno.

Esqueça a poupança, existem outros investimentos com liquidez diária que rendem muito mais.

Veja como a liquidez afeta suas escolhas de investimento e quais os melhores investimentos com liquidez diária.

O que é liquidez nos investimentos?

Liquidez é a facilidade de transformar um ativo em dinheiro na sua conta corrente. Quanto mais rápido se consegue resgatar o dinheiro, mais liquidez o investimento tem.

Esse conceito é muito importante na hora de escolher onde investir, pois dependendo do objetivo da aplicação, ter acesso rapidamente ao dinheiro em caso de necessidade é fundamental.

Nas aplicações com alta liquidez é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes perdas.

Já nos investimentos com baixa liquidez o resgate antecipado muitas vezes não é permitido ou pode haver perdas no valor total.

Apesar de a alta liquidez dar mais flexibilidade ao investidor, é importante destacar que isso influencia diretamente no rendimento do investimento.

Liquidez e rentabilidade costumam andar em sentidos opostos. Essa é uma das regras básicas dos investimentos. 

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O que é investimento com liquidez diária?

A liquidez diária é a capacidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro no mesmo dia.

Assim, quando o investimento possui liquidez diária ele pode ser vendido ou resgatado a qualquer momento, sem que ele perca seu valor corrente.

Se o resgate for solicitado em dia útil, dentro dos horários preestabelecidos, o dinheiro fica disponível em no máximo em 24 horas.

A grande vantagem da liquidez diária é o total controle sobre o seu capital investido.

O investidor pode decidir livremente por quanto tempo quer manter a aplicação.

Em caso de alguma emergência, poderá retirar o dinheiro a qualquer momento, sem que seus rendimentos sejam prejudicados.

Como funciona o investimento com liquidez diária

Os títulos com liquidez diária permitem que o investidor resgate o dinheiro a qualquer momento, sem grandes restrições.

Porém, algumas modalidades estabelecem alguns requisitos para que o dinheiro seja creditado na sua conta corrente em até 24 horas.

É necessário que o pedido de saque aconteça em um dia útil e que seja realizado durante o horário de funcionamento ou pré-estabelecido pelo banco ou instituição financeira.

Alguns títulos específicos também podem limitar o valor a ser retirado por dia.

Para entender essas particularidades, é preciso compreender como a instituição utiliza os recursos aplicados.

Quando você aplica em um investimento de liquidez diária é como se fizesse um empréstimo à instituição financeira que emitiu esse título.

Seu dinheiro não fica parado. Na verdade, o recurso é utilizado pela emissora para, por exemplo, realizar novos empréstimos.

Dessa forma, o dinheiro investido por meio de um CDB (Certificado de Depósito Bancário) de liquidez diária, por exemplo, é utilizado para financiar empréstimos aos clientes do banco.

O banco lucra com o spread entre os juros que paga para o portador do título e os juros que recebe do empréstimo.

Porém, como o CDB do exemplo é de liquidez diária, não se sabe quando o investidor solicitará o resgate do valor investido.

Então, o banco precisa ter um recurso disponível para que tenha capacidade de cumprir com o pedido.

Esse é um dos motivos pelos quais o juro oferecido nas aplicações de liquidez diária tende a ser menor do que nos títulos com liquidez no vencimento.

Importância dos investimentos de liquidez diária

O investimento com liquidez diária deve fazer parte da carteira de todo investidor, desde os mais conservadores até os mais arrojados.

Afinal, existem momentos em que é essencial ter acesso imediato a uma parte do seu capital.

Em geral, existem duas situações onde o investidor precisa ter uma parte do dinheiro alocada em investimentos com liquidez diária. Para a:

Liquidez diária para reserva de emergência

A primeira aplicação que você precisa da liquidez diária é a reserva de emergência.

Esta que deve garantir sua sobrevivência por no mínimo 6 meses no caso de eventos inesperados como demissões, consertos no carro, problemas de saúde, crises econômicas, etc.

Esse montante deve ser aplicado em investimentos de baixo risco e liquidez diária.

Dessa forma, seu dinheiro não fica parado, mas permanece sempre disponível em caso de necessidade.

Liquidez diária para reserva de oportunidade

A reserva de oportunidade também precisa de uma maior liquidez, afinal, grandes oportunidades não costumam durar por muito tempo.

Esse caixa serve para o investidor manter uma quantia de recursos disponíveis para aproveitar oportunidades de investimento que possam surgir.

Um exemplo do uso dessa reserva é em momentos de quedas expressivas na bolsa de valores que podem fazer com que o preço de algumas ações fique atrativo frente ao valor que possuem.

Neste caso, investidores com reservas de oportunidade podem aproveitar para comprar ações com desconto.

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Investimentos com liquidez diária

Veja as melhores possibilidades de investimentos com liquidez diária disponíveis no mercado:

Tesouro SELIC

O Tesouro Selic é um título público com rentabilidade indexada à taxa Selic, que mede a taxa básica de juros da economia.

Ele faz parte do Tesouro Direto, programa de investimentos do Tesouro Nacional. Por serem do próprio governo federal, são considerados os títulos mais seguros do país.

O Tesouro Direto oferece diferentes títulos, cada qual com suas características. São eles:

Todos possuem liquidez diária, pois o governo se compromete a recomprá-los todos os dias.

Contudo, a rentabilidade obtida quando se vende um título público não é necessariamente igual à rentabilidade contratada na compra, pois eles sofrem o que chamamos de marcação a mercado.

Dessa forma, seus preços flutuam de acordo com as perspectivas do mercado.

No caso da venda antes do vencimento, caso o preço de venda seja menor que o de compra, pode resultar em rentabilidade negativa.

Apenas quando o título é mantido até o vencimento o investidor tem a garantia de receber a rentabilidade prometida no ato da compra.

Entretanto, o título Tesouro Selic, é a melhor opção para quem busca liquidez diária sem grandes perdas.

Como oscila menos que os demais, em geral pode ser vendido antes do vencimento com rendimento positivo.

No Tesouro Selic, se você quiser resgatar o seu investimento antes do prazo final de vencimento, basta solicitar o resgate em um dia útil e o dinheiro estará na sua conta.

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CDB com liquidez diária

Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) são títulos de renda fixa emitidos por bancos e que podem ser distribuídos pelos próprios bancos ou pelas corretoras de valores.

Ao comprar um CDB, você “empresta” dinheiro ao banco e recebe de volta com juros, que podem ser prefixados ou pós-fixados.

Nem todos os CDBs possuem liquidez diária, mas é possível encontrar títulos com essa característica sem grande dificuldade.

Normalmente, os CDBs com liquidez diária não costumam ultrapassar 100% do CDI. Para ganhar mais, é preciso abrir mão de um pouco de liquidez.

Esses investimentos são bastante conservadores e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF em papéis de uma mesma instituição financeira.

Assim, caso algo aconteça com a instituição financeira, você recebe seu dinheiro de volta.

Fundos de Renda Fixa

Os fundos de investimento são uma espécie de condomínio de investimentos onde o gestor é o responsável por investir o seu patrimônio e dos outros cotistas em diferentes ativos.

Nem todos os fundos de investimento têm alta liquidez. Por isso é importante se atentar à política do fundo para não ter nenhuma surpresa.

Observe sempre os prazos de cotização, que é o tempo que leva para transformar suas cotas em dinheiro.

Em geral, os fundos de renda fixa, como os fundos DI, são mais líquidos por não estarem tão expostos à volatilidade.

Cuidado também com as taxas abusivas. Em fundos DI e renda fixa, não pague taxas de administração acima de 0,5%.

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Por que fugir da poupança?

A poupança é ainda uma das modalidades mais populares no Brasil e considerada por muitos como o investimento mais líquido.

Realmente essa aplicação permite fazer retiradas a qualquer momento sem perda de valor. Porém, existem dois grandes problemas na caderneta de poupança.

Primeiro é a forma de remuneração, que ocorre apenas uma vez por mês, no aniversário do depósito.

Assim, pode ser que você perca dias ou semanas do rendimento se não sacar na hora correta.

Enquanto em outras modalidades o rendimento é proporcional ao tempo de investimento.

O segundo, e maior problema, é a baixíssima rentabilidade.

Em muitos casos a rentabilidade da poupança perde para a inflação.

Isso significa que ao deixar o dinheiro parado na poupança terá menos dinheiro no futuro, pois perderá seu poder de compra.

Em 2020, a poupança teve o pior rendimento real dos últimos 18 anos!

De acordo com levantamento da Economatica, o retorno da poupança em 2020 foi de 2,11%.

Porém, ao levar em conta o aumento dos preços na economia, ou seja, a inflação, quem investiu na poupança perdeu uma parte do dinheiro. 

Isso porque com a inflação oficial do país fechada em 4,52% em 2020, a caderneta de poupança encerrou o ano com um retorno negativo de 2,30%.

Esse é o pior resultado desde 2002, quando o retorno anual foi de -2,90%.

Entendeu porque não é vantajoso deixar o dinheiro na poupança? Existem outras aplicações que podem ser tão seguras quanto, mas com rendimentos bastante superiores.

As ações são um investimento de liquidez diária?

Na categoria de renda variável, algumas ações da Bolsa de Valores podem ser consideradas um investimento de alta liquidez.

Porém, nesse caso, o que determina a liquidez é basicamente sua demanda. Assim, se houver compradores, a venda será imediata.

As ações de empresas grandes e conceituadas e que compõem o Ibovespa são mais líquidas porque há mais procura por elas.

Já no caso das microcaps ou small caps, que são ações de empresas menores, a liquidez é mais baixa porque não há grande procura por essas ações.

É importante lembrar que a liquidez das ações não é diária, uma vez que pode levar até três dias para receber o dinheiro após a venda de uma ação. 

Além disso, por conta do maior risco, não são ativos indicados para compor a reserva de emergência.

No entanto, para o longo prazo, as ações podem ser uma opção interessante para melhorar a diversificação e rentabilidade da sua carteira.

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Investimento com liquidez diária vale a pena?

Os melhores investimentos com liquidez diária merecem um espaço no seu portfólio, pois garantem que uma parte do seu dinheiro esteja sempre disponível.

São os investimentos indicados para compor a reserva de emergência e a reserva de oportunidade, pois dão a liberdade de resgatar ou vender o ativo na hora que você precisar.

Tenha em mente que os melhores ativos devem atender o seu perfil de investidor e seus objetivos.

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