Cada vez mais investidores estão percebendo as vantagens que a troca da assessoria pela consultoria de investimentos pode trazer.
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Não é só o atendimento ruim, a mudança constante de assessores ou a insistência em vender um produto que deveria incomodar. O assessor tem interesses conflitantes com o seu!
Embora a assessoria de investimentos seja vendida como uma forma de investir melhor com os ativos apresentados pelos assessores, a realidade não é bem essa.
Você não acha esquisito que toda semana o seu assessor tem um oportunidade 'quente' para te oferecer?
Tanto os assessores internos quanto os assessores autônomos credenciados à corretoras possuem um vínculo com a instituição.
Isso significa que só podem ofertar produtos da corretora a qual trabalham e são remunerados via comissionamento.
Atualmente você tem um custo oculto através da corretora. Ou seja, para você, a assessoria é “grátis”, assim como o auxílio do vendedor de loja que empurra mais produtos porque ganha por isso.
Percebe que a assessoria de investimentos gratuita pode sair absurdamente cara?
Toda vez que você aceitar uma indicação do seu assessor uma coisa é certa: ele vai colocar dinheiro no bolso através de comissões, já você não tem essa certeza.
Será que ele está realmente querendo te ajudar ou está só querendo ganhar comissão?
A cada dia que passa o seu dinheiro que está com o assessor da corretora, mais comissões e taxas você está pagando sem necessidade, o que prejudica a rentabilidade da sua carteira como um todo.
Por isso, optar pela troca do assessor pela consultoria fará você ganhar dinheiro.
Enquanto que o assessor foca na venda, o consultor de investimentos tem compromisso com o seu resultado.
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O serviço de assessoria não é gratuito!
Provavelmente você não compra um produto ou serviço sem saber o seu preço, então por que faz isso com a assessoria de investimentos?
De acordo com uma pesquisa da FINRA Investor Education Foundation, 17% dos investidores não sabem o que pagam em taxas de investimento, outros 14% nem sabem se estão pagando alguma taxa.
Incríveis 60% dos que trabalham com um agente autônomo de investimentos (AAI) acham que não estão pagando por isso.
Não existe almoço grátis, principalmente no mercado financeiro.
Todo investidor deve saber quanto custa o serviço do seu profissional de investimento. Caso contrário, como você pode avaliar se vale o dinheiro?
É comum o investidor ser apresentado ao assessor como um serviço sem custos mas, não se engane, há um preço oculto.
O assessor de investimentos é remunerado com base em comissões pagas pelo provedor de investimentos.
Dependendo do produto financeiro, o profissional pode receber comissões de até 4% do valor investido!
Como o investidor não vê a taxa saindo do saldo de sua conta, ele tende a achar que é de graça, mas o barato pode sair caro (bem caro).
O assessor receberá uma comissão sobre o patrimônio alocado independentemente do sucesso ou insucesso do cliente.
Por esse motivo, as comissões têm sido tão criticadas por desalinhar os incentivos de investidores e consultores.
Cada produto de investimento paga um valor diferente em taxa de rebate pela indicação.
Veja aqui uma tabela dos custos, em termos percentuais, da taxa paga para assessores pela indicação de determinados produtos em uma das maiores corretoras do Brasil:
| Investimento | Taxa de rebate |
| Fundos de investimentos | de 0,27% a 0,60% |
| Debêntures | 1,25% |
| COEs | entre 1,5% a 3,25% |
Obviamente, é do interesse do assessor recomendar o produto que paga mais, só que esse pode não ser o melhor produto para o investidor.
Claro, que não podemos generalizar e dizer que todos os profissionais financeiros que trabalham com comissões estão colocando seus próprios interesses antes dos de seus clientes.
Porém, você precisa concordar que é difícil desenvolver uma relação de confiança sabendo que existe esse conflito de interesse.
O preço do custo oculto da assessoria
Agora que você está ciente do conflito que existe na assessoria de investimentos e que seu assessor está mais preocupado em vender do que te ajudar, saiba que, por mais que esse dinheiro não saia da sua conta, ele deixa de entrar.
A cada dia que seu dinheiro está com o assessor da corretora, mais comissões e taxas você está pagando sem necessidade. Isso prejudica a rentabilidade da sua carteira como um todo.
Atualmente, você tem um custo oculto através da corretora que gira em torno de 0,3% a 0,5% ao ano de toda carteira. Em alguns casos, o custo pode ser bem maior.
Então, se formos bem conservadores e adotarmos a menor taxa de 0,3%, no caso do cliente que tenha R$ 1 milhão investidos, esse custo ficaria em R$ 3 mil por ano, o que equivale a R$ 250 por mês que você deixa de ganhar.
Isso sem contar o risco de sua carteira não estar diversificada de acordo com seu perfil ou sem um plano de investimento claro e definido.
Entenda isso como se fosse uma bola de ferro presa no pé sendo arrastada desnecessariamente, reduzindo sua velocidade.
Quanto mais você demorar para fazer a troca de assessor pela consultoria, mais tempo você levará para atingir seus objetivos.
Imagine o que vai acontecer com seus investimentos se você continuar recebendo ajuda de um profissional conflitado?
Se perder dinheiro com a indicação do assessor, você não tem o que fazer.
A verdade que a indústria não quer que você saiba é que você nunca vai conseguir alocar os seus recursos da maneira mais adequada sendo ajudado por um assessor de investimentos.
Afinal, ele está mais preocupado em vender do que em ajudar.
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Diferença entre o trabalho do assessor e do consultor
Existem grandes diferenças entre assessor e consultor de investimentos, seja no modelo de trabalho quanto no de remuneração.
O Agente Autônomo, ou assessor, é um profissional que exerce a função de “vendedor” no sistema de distribuição de valores mobiliários.
Ele trabalha vinculado a um banco ou corretora e recebe por comissão dos produtos.
Por conta desse modelo de negócio, eles se sentem obrigados a “empurrar” produtos financeiros aos clientes para receberem no final do mês.
O problema, é que esses produtos podem não ser os apropriados para todos os clientes.
Inerente a sua atividade, o assessor não tem a obrigação e também não é prática comum no mercado, procurar entender em detalhes o perfil situacional e financeiro do cliente, os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, eventuais desalinhamentos entre capacidade e disposição de assumir riscos, etc.
Por outro lado, o consultor de investimentos atua na orientação e recomendação de investimentos.
Os consultores procuram entender o cliente e sua situação para elaborar um plano individual de investimentos.
Como não recebem comissões por produtos, atuam de forma alinhada com os interesses dos clientes.
Você não se sentiria muito mais confortável estando do lado de um profissional que só ganha quando você ganha?
Felizmente, a comunidade de investimentos está se afastando cada vez mais do modelo tradicional baseado em comissões e em direção a alternativas baseadas em taxas fixas.
Apenas essa mudança na forma como o profissional financeiro é pago, já implica também em uma mudança significativa na relação consultor-cliente.
Veja as principais diferenças entre assessor e consultor:
| Assessor de Investimentos | Consultor de Investimentos |
| Não adota o modelo fiduciário | Adota o modelo fiduciário, onde os interesses do cliente estão sempre em primeiro lugar |
| Vinculado à uma instituição financeira - banco ou corretora | Não possui vínculo com nenhuma instituição que vende valores mobiliários |
| Vendedor de produtos | Prestador de serviço |
| Atua na distribuição/venda de produtos e prospecção de clientes | Atua na orientação e recomendação de investimentos |
| Custos ocultos e indiretos. Há falta de transparência na exposição dos custos do cliente | Custos explícitos e diretos. Existe total transparência na exposição dos custos envolvidos para o cliente |
| Tem conflito de interesses. Não está alinhado com os interesses do clientes | Não tem conflito de interesses. Está alinhado com os interesses do cliente |
| Sua remuneração é atribuída por comissões dos produtos de investimentos recomendados. Toda vez que o cliente acata uma indicação, o assessor recebe comissão. | O consultor cobra diretamente do cliente. Essa cobrança pode ser definida de diversas maneiras, sempre acordada diretamente entre o Consultor e o Cliente |
| Quem paga o assessor são as instituições emissoras dos produtos financeiros através do chamado rebate | Quem paga o consultor é o cliente |
Como a consultoria fará você ganhar dinheiro?
A consultoria de investimentos é uma maneira nova de se relacionar com seus investimentos.
É um modelo transparente, onde você amplifica as chances de realizar seus objetivos financeiros e viver a vida que você e sua família merecem com a ajuda de um profissional alinhado com seus objetivos.
Além de não ter o custo oculto da assessoria, na GuiaInvest Wealth você recebe as taxas de rebate que iriam para o assessor direto na sua conta.
Além disso, os consultores atendem de forma personalizada, onde você será tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos para fazer movimentos inteligentes, que economizam dinheiro, com eficiência tributária e alocação cuidadosa de ativos.
A consequência disso poderá se refletir em uma rentabilidade incremental nos seus investimentos.
Afinal, as chances de conseguir obter um retorno adicional é maior com um profissional alinhado com seus interesses do que com alguém desalinhado.
O valor agregado de um consultor de investimentos é muito grande.
Em termos qualitativos, é você estar tranquilo, sabendo que seu dinheiro está bem aplicado.
De maneira quantitativa, pesquisas do setor de advisors nos EUA, estimam que a consultoria financeira profissional pode adicionar entre 1,5% e 4% de retornos (anuais) no portfólio do cliente no longo prazo.
Segundo publicação da Morningstar, o consultor pode adicionar 1,5% de retorno somente atuando no aspecto comportamental do investidor.
A Envestnest, estimou que o valor agregado do consultor pode chegar a 3% ao ano em média. A Vanguard estima estes mesmos 3% de retorno.
E por fim, a Russell Investiments, estimou que o consultor pode agregar em mais de 4% ao ano de retorno adicional.
Esse estudo especificamente, é baseado em 20 anos de experiência da Russell trabalhando com advisors nos EUA, Inglaterra, Canadá e Austrália.
Como o mercado de consultoria no Brasil ainda é novo, não existem estudos para usarmos como referência.
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Preço x valor da consultoria
Contratar o serviço de consultoria não deve ser encarado como um custo, mas sim como um investimento. Afinal, você vai receber mais em valor tangível e intangível do que irá desembolsar para receber o serviço.
O preço da consultoria do GuiaInvest varia entre de 0,5% a 1,0% de taxa anual, de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração.
Esse valor é cobrado todos os meses de maneira proporcional, o que equivale a algo entre 0,08% a 0,04% ao mês.
Veja, como você ficará feliz em pagar esse valor de forma transparente e direta:
Lembra daquele valor oculto da assessoria? Ao trocar o assessor pela consultoria, você recebe esse valor de volta na sua conta todos os meses porque a GuiaInvest Wealth não fica com os rebates de produtos.
Então, vamos usar como exemplo um cliente que tem R$ 1 milhão. Nesse caso, ele vai pagar 1% ao ano de consultoria, o que equivale a R$ 10 mil por ano ou R$ 833 por mês.
Na assessoria gratuita, adotando a menor taxa, de 0,3% em taxas de rebate, ele deixa de ganhar R$ 250 todo mês.
Desse custo por mês pela consultoria, logo de cara já podemos reduzir R$ 250 todo mês no chamado cashback das taxas que iriam para o bolso do consultor, mas que na consultoria, vão para a sua conta.
Nesse caso, o valor mensal da consultoria ficaria em R$ 583.
Ainda parece caro? Então, continue aqui comigo…
Sendo pessimista, vamos estimar que com o acompanhamento e uma carteira montada e diversificada por especialistas, a consultoria consiga agregar somente 1,5% ao ano, a faixa mínima dos estudos.
Assim, no exemplo do cliente de R$ 1 milhão, isso representa um retorno adicional anual na ordem de R$ 15 mil, o que equivale a R$ 1.250 por mês.
Então, se esse cliente desembolsa R$ 583 por mês, mas tem um ganho adicional de R$ 1.250, no fim ele sai ganhando dinheiro simplesmente pela troca de assessor pela consultoria.
Fora o dinheiro a mais, você ainda tira todo peso das costas de ter que acompanhar o mercado, gerenciar seus investimentos e tomar decisões sozinho.
Não é possível prometer rentabilidade, mas com todos os pilares de uma consultoria, se pode entregar um serviço de excelência que tende a melhorar seus resultados no longo prazo.
Como fazer a troca da assessoria pela consultoria
Mudar do modelo de assessoria para consultoria é muito simples. Você não precisa migrar seus recursos, porque o serviço do consultor permite que o trabalho seja realizado independente de onde esteja seu dinheiro.
Para preservar e construir patrimônio com um portfólio personalizado para o seu perfil e objetivos, converse com um consultor GuiaInvest Wealth para uma avaliação.
Ainda está em dúvida? Saiba se o serviço de consultoria de investimentos é para você, responda 5 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
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