Melhores Ações para se Aposentar
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Melhores Ações para se Aposentar

Como montar uma carteira previdenciária e garantir seu futuro com ações.

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Atualizado em 02/12/2020

Ao montar uma carteira com as melhores ações para se aposentar você garante o recebimento de dividendos para viver de renda.

Quando se fala em investimento para a aposentadoria, normalmente, a previdência privada é a primeira a ser lembrada.

No entanto, dificilmente essa será a melhor opção para quem busca a independência financeira.

A bolsa de valores é um ótimo veículo para uma aposentadoria tranquila.

Para isso, é preciso uma estratégia a longo prazo e montar uma carteira previdenciária com as melhores ações para se aposentar.

Pensar e investir para o futuro deveria ser uma meta de todos os brasileiros. Afinal, não dá para confiar seus rendimentos apenas na Previdência do INSS.

Você gostaria de ter uma aposentadoria confortável, mantendo o mesmo padrão de vida ou até mais?

Poupando uma parte de sua renda desde já e começando a investir seu dinheiro de forma correta, é possível acumular um patrimônio gigante.

Veja como montar uma carteira de ações que podem garantir a sua aposentadoria.

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O que é carteira previdenciária?

Carteira previdenciária é um portfólio de ativos geradores de renda passiva que pode ser utilizado para uma eventual aposentadoria.

Assim, será possível garantir rendimentos suficientes para pagar as despesas sem vender o patrimônio.

Quando isso ocorrer, você conquistará a independência financeira e não dependerá mais do seu trabalho ou do Governo para se sustentar.

Luiz Barsi, maior investidor pessoa física do Brasil, é o grande defensor da ideia de montar uma carteira previdenciária.

O Warren Buffett brasileiro começou a formar seu portfólio com ações para se aposentar ainda jovem.

Hoje, mesmo com a sua liberdade financeira alcançada, continua fazendo a mesma coisa: comprando ações de boas empresas pagadoras de dividendos.

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Como escolher as melhores ações para se aposentar

Para entrar na carteira previdenciária, uma ação precisa apresentar características consideradas fundamentais para um portfólio de longo prazo. São elas:

  • Empresa consolidada no mercado;
  • Histórico de resultados sólidos;
  • Estar encaixada em um setor perene;
  • Boa política de distribuição de dividendos.

O objetivo é buscar empresas com bons fundamentos, que pagam bons dividendos, que estejam sendo negociadas a um preço justo, para montar uma carteira mais lucrativa e segura possível.

Definida sua estratégia de montar uma carteira previdenciária, a dica fundamental para a construção de patrimônio ao longo do tempo é reinvestir sempre os dividendos.

Ações boas pagadoras de dividendos

Um bom histórico de distribuição de proventos, como dividendos e pagamentos de juros sobre capital próprio, é fundamental para uma carteira previdenciária.

Afinal, é dessa distribuição que vem a renda mensal de longo prazo dessa carteira.

Investir em ações que pagam bons dividendos é um caminho interessante para se aposentar e viver de renda.

Como nem todas as empresas listadas na Bolsa geram lucros constantes é preciso escolher bem as empresas para investir.

Através da análise fundamentalista é possível identificar aquelas empresas que possuem um longo histórico de receitas, lucros, distribuição de dividendos e outros indicadores importantes.

Para avaliar se uma empresa é uma boa pagadora de dividendos ou não, os principais indicadores são:

  • Dividend yield;
  • Dividend payout.

O dividend yield é um indicador muito conhecido do mercado e que a maioria dos investidores utiliza.

Ele diz qual é o percentual de dividendos que foi pago pela empresa nos últimos 12 meses em relação ao preço da ação.

Já o dividend payout é o indicador da política de dividendos de uma empresa. Ele diz qual o percentual do lucro que a empresa distribuiu na forma de proventos.

Veja os maiores pagadores de dividendos, mas fique atento à sustentabilidade deles.

Setores perenes

Uma carteira de longo prazo passará por vários ciclos econômicos, de alta e de baixa. Por isso, é essencial se proteger dessas oscilações.

Além de empresas com uma boa gestão, investir em parte da carteira em setores perenes e sustentáveis é uma proteção, pois estas dificilmente ficarão sem demanda mesmo em momentos de crise.

Esses setores, considerados mais seguros, são o financeiro, de energia, saneamento e demais serviços essenciais, que o consumidor não pode cortar.

Empresas de insumos básicos como papel e celulose e produtos químicos, também são exemplos.

Outra parte da carteira vai para holdings, isto é, grupos que controlam diferentes empresas. Dessa forma, a receita da empresa não fica concentrada em um único negócio. 

Reserva estratégica para boas oportunidades

Ter uma carteira de ações para se aposentar não significa estar fechado totalmente a outras oportunidades.

Apesar da maior parte do portfólio vir de boas pagadoras de dividendos, a estratégia de longo prazo permite correr mais rico com um pedaço menor buscando maior lucro.

Assim, uma parcela do dinheiro pode ser deixada como uma reserva estratégica para comprar novas ações comercializadas com preços baixos.

Essas ações de empresas de menor porte, chamadas de small caps, tendem a se valorizar mais conforme o negócio cresce.

Após atingirem um bom preço, podem ser vendidas e o lucro usado para reinvestir nas empresas perenes e aumentar ainda mais a carteira de dividendos.

O recado que fica é que se pode ousar um pouco, porém, nunca se esquecer do porto-seguro.

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Reinvestir os dividendos

Para viver de renda no futuro, a indicação é que, em especial nos primeiros anos de investimento, reinvista todos os dividendos na compra de mais ações.

Dessa forma, estará aumentando sua base de ações e, consequentemente, a parcela que receberá dos lucros da companhia.

Reinvestir os dividendos gera um efeito multiplicador dos juros compostos que, ao longo dos anos, potencializa a rentabilidade da carteira.

Assim, quando chegar na hora de usufruir dos seus investimentos, mais dinheiro terá para curtir a aposentadoria.

Chegou a hora

A responsabilidade de garantir uma boa renda para sua aposentadoria está em suas mãos.

Quanto antes começar, melhor e mais fácil será atingir a quantia desejada. Quem sabe até poderá se aposentar mais cedo!

É importante iniciar um planejamento para aposentadoria ainda nos primeiros anos produtivos.

Aproveite as possibilidades da renda variável e selecione as melhores ações para se aposentar e viver de dividendos.

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