Estas 30 tarefas financeiras simples irão ajudar você a economizar dinheiro, acalmar a ansiedade e tirar sua mente do turbilhão de notícias sobre a pandemia.

Enquanto ainda passamos por um período de isolamento social para conter os casos de covid-19, muitas pessoas estão tentando aproveitar este momento para se organizar e fazer um planejamento financeiro.

Para contribuir com este processo de otimização do seu tempo, o site CNBC publicou um cronograma de tarefas simples para contribuir a busca pela independência financeira.

Todas essas atividades devem ser fáceis de realizar e com prazo limitado para tirar sua mente das notícias por um momento e, com sorte, colocá-lo em uma melhor situação financeira.

Claro, você não precisa realizar tudo nesta lista de 30 dias. Salve esta página e volte a ela quando tiver algum tempo de sobra ou se estiver entediado

Então, você está pronto para fazer o Desafio 30 Dias para Guardar Dinheiro e Começar a Investir conhecer?

São 30 tarefas financeiras simples que podem ser feitas a partir de hoje?

Leia até o final e descubra como começar sua busca pela liberdade financeira com exercícios práticos.

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Dia 1: Anote todos os seus gastos

Reserve algum tempo para anotar no que você está gastando mais dinheiro agora, no que está gastando menos e como, idealmente, gostaria de gastar seu dinheiro.

Isso ajudará você a entender quais são suas prioridades agora e se e como elas mudaram em relação às circunstâncias mais normais.

Dia 2: Crie uma planilha para acompanhar seus gastos

Crie uma planilha no google drive para anotar onde seu dinheiro vai todos os dias e todas as semanas.

Isso lhe dará uma noção de como você está se adaptando às novas circunstâncias.

Dia 3: Faça uma lista dos hábitos financeiros que gostaria de formar

Quaisquer que sejam os hábitos que você deseja formar, é melhor começar aos poucos.

Assim como você não pode levantar 100 quilos sem aumentar sua força, seria difícil fazer a transição do zero para uma economia de R$ 1 mil por mês.

Os hábitos levam tempo para se formar e atingir marcos menores pode ser motivador.

Dia 4: Termine uma tarefa financeira que você tem evitado

Todos nós temos algo que sabemos que  devemos  fazer, mas continuamos adiando, especialmente quando se trata de nossas finanças pessoais.

Seja o que for, tire 10 minutos do seu dia para finalmente terminar.

Você se beneficiará de qualquer tarefa e terá uma coisa a menos com que se preocupar.

Dia 5: Planeje onde investir o dinheiro que sobrou na pandemia

Para muitos, a falta de entretenimento e restrições de locais públicos tem resultado em uma quantia sem destinação neste período de isolamento social.

O objetivo desse valor “sobrando” pode ser óbvio como aluguel, comida ou outra necessidade.

Mas se você não precisar dele imediatamente, considere onde ele poderia ser melhor usado, seja em sua conta poupança ou investindo em outro lugar.

Dia 6: Inscreva-se em newsletters de finanças pessoais

Se você está procurando uma maneira barata de aprender mais sobre dinheiro no seu próprio ritmo, os boletins financeiros oferecem uma visão inestimável, geralmente gratuita.

Essas newsletters servem como lembretes para você prestar atenção ao seu dinheiro nos próximos meses e anos, e são enviadas diretamente para sua caixa de entrada de e-mail.

Para se cadastrar na Newsletter do The Capital Advisor, você pode preencher o formulário no fim desta publicação ou neste link.

Dia 7: Descubra se está desperdiçando dinheiro com supérfluos

Reflita sobre suas compras recentes e veja se seus gastos reais estão de acordo com seus objetivos.

Comece fazendo uma lista das melhores e piores compras do ano passado.

Desafio 30 dias para guardar dinheiro e começar a investir
Tire um tempo do seu dia para começar hoje mesmo a melhorar sua relação com o dinheiro. Fonte: CNBC.

Dia 8: Crie um orçamento separado para o essencial

Se você está preocupado com a perda de seu emprego ou com uma economia incerta, crie um orçamento destinado “apenas para o essencial”.

Assim, se surgir algo inesperado você terá uma reserva de emergência, você já estará preparado.

Dia 9: Verifique sua pontuação de crédito

Se você não sabe qual é o seu score serasa, reserve cinco minutos para fazê-lo.

Isso pode lhe dar um panorama de sua saúde financeira

Aproveite para revisar todas as linhas de crédito que você pode ter aberto nos últimos anos.

Dia 10: Anote as taxas de juros que está pagando

Se você não sabe suas taxas de juros, não sabe quanto está realmente pagando por algo.

Você pode estar perdendo um negócio melhor.

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Dia 11: Faça um balanço do seu patrimônio líquido

Isso lhe dará uma ideia melhor de seu quadro financeiro total do que uma planilha de orçamento ou despesas.

Com este balanço você lista todas as coisas que você possui e deve, não apenas o que está gastando no dia a dia.

Um erro comum é as pessoas confundir patrimônio com investimento.

Se você tem R$ 1 milhão em passivos (casa, carro, moto, etc) e R$ 100 mil investido, tenha cuidado, a riqueza não deve ser medida em itens que geram gastos, mas sim em itens que gerem renda, como ações pagadoras de dividendos.

Dia 12: Proteja seu dinheiro alterando suas senhas bancárias

Se você usa a mesma senha há muitos anos ou usa a mesma senha para muitas contas financeiras, é hora de mudar isso.

Dia 13: Configure alertas de gastos

Saber onde está indo o seu dinheiro, incluindo quanto você gasta e qual é o saldo da sua conta corrente, pode evitar possíveis problemas.

Dia 14: Doe parte do que você não precisar 

A caminhada rumo à independência financeira pode deixar dúvida sobre como ajudar outras pessoas sem comprometer seu planejamento financeiro.

Se você é uma das pessoas que têm conseguido economizar mais durante a pandemia e não precisa do dinheiro imediatamente, existem inúmeras maneiras de doar parte desse extra para quem precisa.

Aqui vai uma dica, pessoas físicas têm o direito a abater até 8% do valor do imposto de renda (IR) com doações:

  • 1% para programas dedicados a pessoas com deficiência;
  • 1% a programas dedicados a combater o câncer;
  • além de 6% para projetos e fundos voltados a crianças e adolescentes, idosos, cultura, audiovisual e esportes.

Dia 15: Crie um orçamento para não ficar sobrecarregado

Criado por Rachel Miller, editora adjunta da Vice Life, um orçamento de cuidados é “uma maneira de pensar sobre para onde seus recursos mais valiosos estão indo a cada semana”

Esses recursos são o seu tempo, dinheiro e energia.

É um reconhecimento de que você não pode ajudar a todos e contribuir para todas as causas enquanto cuida de si mesmo.

Você tem que ser honesto sobre o quanto você realmente tem para dar aos outros.

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Dia 16: Fique atento aos gastos com medicamentos

Devido à pandemia do novo coronavírus, as pessoas têm ido mais às farmácias, o que pode contribuir para aumento de gastos com medicamentos em geral.

Por isso, é válido tentar controlar e se questionar o que está comprando por necessidade ou por estoque para possíveis imprevistos.

Dia 17: Busque reembolsos a que tem direito

Reserve um tempo para recuperar parte do dinheiro que você gastou em experiências que não terá agora por causa da Covid-19, como viagens, por exemplo.

Desafio 30 dias para guardar dinheiro e começar a investir
A organização dos seus gastos contribui para a construção de um planejamento financeiro mais realista. Fonte: CNBC.

Dia 18: Reduza as taxas bancárias

Se você está pagando taxas bancárias de qualquer tipo, não precisa ser assim. 

Existem muitas opções sem nenhuma taxa de serviço mensal e negocie com o seu gerente de banco a redução de outros tipos de encargos.

Dia 19: Retire algo da lista de tarefas para a próxima semana

Com tantos fatores para lidar durante a pandemia, retirar não significa que você nunca a cumprirá.

É simplesmente reconhecer que há tanta coisa acontecendo que precisa de atenção constante, você pode não ter energia mental para quaisquer outras distrações. 

E está tudo bem.

Dia 20: Junte-se a uma comunidade de finanças

Ter algum tipo de comunidade de finanças e investimentos é benéfico pelas mesmas razões que falar sobre dinheiro com seu parceiro ou amigos:

Você se sente apoiado e menos sozinho.

Para isso, o GuiaInvest, além oferecer conteúdo especializado e ferramentas de análise de investimentos, também possui uma comunidade com todos os perfis de investidor.

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Dia 21: Crie uma reserva estratégica

A coisa mais importante que qualquer um pode fazer para se preparar para uma recessão é aumentar sua reserva estratégica, dizem os especialistas financeiros.

Não é um conselho novo, mas é importante.

Se você está preocupado com o futuro, priorize o envio de dinheiro extra para uma renda fixa, em vez de investir tudo em renda variável.

Em momentos de crise são grandes oportunidades de multiplicar seu patrimônio, já que muitas ações e fundos ficam com desconto.

Dia 22: Crie um clima de jogo para economizar

A dinâmica com elementos do jogos, como desafios, competição e pontuações, pode ser útil para sua taxa de economia, porque explora suas respostas emocionais ao dinheiro.

Experimente se divertir enquanto economiza.

Desafio 30 dias para guardar dinheiro e começar a investir
A estruturação de um planejamento financeiro tende a ter efeitos positivos na qualidade de vida familiar. Fonte: CNBC.

Dia 23: Tenha atenção constante ao seu dinheiro

Instituir uma rotina financeira diária curta pode fazer o dinheiro parecer menos uma fonte de ansiedade.

Em vez de apenas verificar suas contas quando algo dá errado, você está se condicionando a fazer isso todos os dias, não importa o que aconteça.

Com o tempo, ele se tornará apenas mais um item normal em sua lista de tarefas diárias.

Dia 24: Prepare-se para um controle maior de gastos

Conseguir economizar um pouco de dinheiro agora pode ajudar a aliviar um pouco a ansiedade, permitindo que você se concentre no que pode controlar de gastos.

Dia 25: Dê uma pausa nas suas metas de investimento do ano

Em vez de se preocupar com as metas do início do ano, como atingir um determinado patrimônio ou tanto de contribuições para a aposentadoria, dê a si mesmo algum presente.

Todo mundo está operando em circunstâncias extraordinárias agora.

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Dia 26: Decida qual investimento é o melhor para você

Com toda a incerteza econômica acontecendo agora, pode parecer um momento assustador para começar a investir.

Mas não existe um momento “ideal” para investir. Entenda como está o cenário atual.

Então não se limite, se você nunca investiu antes, mergulhar na Bolsa de Valores agora pode ajudar a tornar o investimento um hábito nos momentos bons e ruins.

Outro fator importante, tanto para quem já investe ou para quem busca rentabilizar seu patrimônio é conhecer o seu Perfil de Investidor, com ele você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.

Dia 27: Converse sobre dinheiro com seus amigos e especialistas

Discutir suas finanças com pessoas em quem você confia e se relaciona é uma das melhores maneiras de aprender mais sobre dinheiro e como ele funciona em sua vida.

Agende uma conversa sobre dinheiro com um amigo, parceiro ou grupo de pessoas em quem você confia para compartilhar seus objetivos financeiros e ansiedades ou para pedir conselhos.

Desafio 30 dias para guardar dinheiro e começar a investir
Com as mudanças de algumas práticas, você pode tornar os investimentos como hábitos da sua rotina. Fonte: CNBC.

Dia 28: Proteja seus beneficiários antes que seja tarde

Reserve alguns minutos para adicionar ou atualizar os beneficiários em suas várias contas de aposentadoria, incluindo suas apólices de seguro.

Isso é fácil de fazer e garantirá que seus ativos vão para onde você deseja quando você falecer.

Dia 29: Faça um check-up preventivo

Fazer um check-up preventivo pode evitar gastos maiores no futuro.

Dia 30: Crie um planejamento financeiro de longo prazo

Pensar e planejar o futuro pode ser um alívio para qualquer ansiedade que você esteja sentindo agora.

Estudos descobriram que o planejamento pré-viagem pode ser a parte mais agradável das férias.

Aplicado às suas finanças pessoais, isso pode significar que há uma grande alegria em planejar como você comprará uma casa um dia, por exemplo.

Faça seu planejamento financeiro visando um longo prazo.

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