Conhecer o retorno médio anual do CDI é muito importante para analisar o resultado da carteira, especialmente para quem investe com o rendimento atrelado a esse índice.
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O CDI (Certidão de Depósito Interbancário) é um dos principais indicadores do mercado financeiro brasileiro. Suas taxas impactam diretamente a maioria dos investimentos de renda fixa.
O retorno mensal e anual do CDI não é fixo e pode variar conforme as condições econômicas do país.
Por isso, o investidor inteligente, pode ficar atento às oportunidades e lucrar com isso com segurança, em determinados períodos.
Além do retorno médio anual do CDI, é aconselhável que o investidor procure fazer investimentos acima do CDI, para que não perca dinheiro para a inflação.
Continue a leitura para entender o que é o CDI, qual é o CDI hoje e como ele afeta o retorno dos investimentos.
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O que é CDI e como funciona?
CDI é a sigla para “Certificado de Depósito Interbancário”, um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para emprestar dinheiro uns aos outros a determinada taxa de juros.
O CDI funciona como um dispositivo que permite ao banco pegar dinheiro emprestado de outra instituição financeira para terminar o dia com saldo positivo no caixa conforme exige o Sistema Financeiro Nacional.
Como isso nem sempre é possível, uma vez que o banco pode registrar mais saques do que depósitos em um dia, por exemplo, ele recorre ao CDI para fechar o balanço conforme as regras.
Esse empréstimo entre bancos não sai de graça. Ele segue uma taxa de juros, a taxa DI, que por sua vez, segue de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Isso acontece porque a garantia dada nesses empréstimos são títulos públicos.
Dessa forma, se a taxa Selic é de 13,75% ao ano, a taxa DI geralmente está entre 0,1 e 0,2% abaixo disso.
Histórico do CDI
Veja abaixo o histórico do retorno do CDI anual em (%) nos últimos anos:
Qual o valor do CDI hoje?
O valor do CDI hoje é de 13,65% ao ano, 0,10% abaixo da taxa Selic, estabelecida pelo Banco Central.
A taxa DI está sempre próxima da taxa Selic, uma vez que os empréstimos interbancários não ultrapassam esse valor-teto (e por isso fica tão próxima).
Os valores diários do CDI podem ser acessados diretamente no site do Banco Central.
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Taxa CDI mensal
O CDI Mensal é calculado pela média de taxas de CDI diário, uma vez que todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia.
Estas operações geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.
O valor do CDI é variável mês a mês e seu valor acumulado serve de base para cálculos de projeções de rendimentos.
Em agosto de 2023, o CDI acumulado no ano foi de 7,31%.
Como o CDI influencia nos investimentos
A taxa DI, média dos juros praticados nos empréstimos entre bancos, também referida apenas como CDI, é a principal referência de rentabilidade para a renda fixa.
Quando a taxa do CDI cai, os investimentos que usam ele como um benchmark rendem menos, de acordo com a queda.
O inverso também acontece. Quando o CDI sobe, a rentabilidade dos investimentos atrelados a ele também aumenta.
Investimentos como CDBs (Certificado de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) e outros títulos de renda fixa costumam ter sua rentabilidade diretamente ligada ao CDI.
No entanto, mesmo aqueles ativos que não possuem o CDI como seu principal índice podem sofrer algum efeito indireto.
As ações, por exemplo, também sofrem influência indireta da taxa do CDI, seja pela migração de investidores entre renda fixa e variável ou pela variação dos juros e preço dos serviços e matérias-primas das indústrias.
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Quais investimentos são atrelados ao CDI?
Os principais investimentos que seguem o CDI como referência são os títulos e fundos de renda fixa pós-fixados.
Veja os principais a seguir:
- CDBs (Certificados de Depósito Bancários);
- Contas e carteiras digitais remuneradas;
- LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio);
- Debêntures;
- CRIs e CRAs;
- Fundos de Renda Fixa;
- Fundos DI;
- Entre outros.
O que significa render 100% do CDI?
Um investimento que rende 100% do CDI tem seu rendimento equivalente à taxa DI do período do investimento. Estamos falando do retorno bruto, sem descontar imposto e taxas.
Por exemplo, se o CDI está em 10%, o investimento pagará 10%. Se ele estiver em 2%, pagará 2% e assim sucessivamente.
Como o CDI segue de perto a Taxa Selic, podemos dizer que um investimento 100% do CDI terá retorno bem semelhante ao valor da Selic.
No entanto, existem outros títulos e investimentos que oferecem rendimentos menores ou maiores ao CDI, como 80% do CDI, 110% do CDI e até mesmo 200% do CDI.
De forma geral, investimentos que oferecem retorno de 100% do CDI estão alinhados ao mercado.
Valores abaixo disso estão rendendo menos do que poderiam em investimentos tão ou mais seguros. Nesse caso, você está perdendo dinheiro.
Já títulos que pagam 110%, 120%, 200% do CDI são mais atrativos, no entanto, é preciso avaliar o risco caso a caso.
CDI x Ibovespa
Na comparação do CDI com outros índices, como o IPCA (inflação) e Ibovespa (principal índice da bolsa de valores brasileira) nos últimos 5 anos temos:
Isso significa que se você tivesse investido R$ 1.000,00 há 5 anos, hoje você teria:
- R$ 1.393,40 em ativos atrelados ao CDI;
- R$ 1.315,90 em ativos atrelados ao IPCA;
- R$ 1.537,70 em ativos atrelados ao IBOV.
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Como investir para obter um bom retorno médio?
Para investir e obter um bom retorno médio, que supere a inflação com sobra, é preciso montar uma carteira diversificada, construída com base no seu perfil, objetivos e momento de vida.
O retorno médio anual do CDI sozinho não diz tudo. Existem outras variáveis a serem consideradas, como a inflação, o imposto de renda e o tempo da aplicação.
Para aumentar o patrimônio e investir com segurança, o melhor é contar com um profissional de confiança para te auxiliar.
Com a ajuda de um consultor de investimentos você terá uma carteira montada e alocada capaz de vencer em qualquer cenário.
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