Existe um jeito certo de investir para aumentar o patrimônio e melhorar a performance da carteira. Será que você está seguindo a melhor estratégia ou arriscando demais?

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Investir é a melhor forma de potencializar seu projeto de riqueza.

Para ver seu patrimônio crescer é preciso ter uma carteira que entregue um rendimento maior que a inflação, com a melhor performance possível, mas que também mitigue os riscos e atravesse momentos complexos do mercado.

Para isso é fundamental você compreender a relação risco versus retorno, conhecer sua tolerância a esses riscos e alinhar suas escolhas.

Se o seu objetivo é crescimento patrimonial, este post é para você. Continue a leitura e descubra as alocações táticas e estratégicas para aumentar o seu patrimônio de forma eficiente. 

O que é patrimônio?

Patrimônio são todos os recursos e bens que uma pessoa possui, como dinheiro, ações, títulos, imóveis, negócio, casa, sejam eles conquistados por meio de trabalho, recebidos por herança ou até por doação.

Para aumentar o patrimônio é importante fazer alguns ajustes na vida financeira, tais quais: analisar e planejar as finanças, poupar e investir para este fim.

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Por que investir para aumentar o patrimônio

Uma das grandes vantagens de investir é a formação e aumento de patrimônio. Através dos juros compostos, dividendos, aumento do preço das ações e cotas de fundo e demais retornos, é possível elevar seus ganhos e sua riqueza.

Uma carteira montada e diversificada, no longo prazo, tende a entregar bons retornos, superando com folga a inflação.

Além disso, ao construir um patrimônio robusto, se conquista uma maior segurança financeira, o que permite concretizar sonhos e planos que envolvem dinheiro.

A melhor forma de acelerar o aumento do seu patrimônio é adotar estratégias voltadas à construção de uma carteira de investimentos alinhada às suas características e necessidades.

Investimentos para aumentar o patrimônio

Existem muitas opções disponíveis no mercado financeiro, tanto em renda fixa quanto em renda variável, que podem contribuir para o crescimento patrimonial.

A escolha dos melhores ativos depende da sua tolerância ao risco, bem como necessidades específicas que poderão ser avaliadas por um consultor de investimentos.

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Melhor carteira para crescimento patrimonial

A macro alocação para investir com o objetivo de crescimento patrimonial se baseia basicamente em:

  • Reserva de liquidez: parte do portfólio destinada a reservas de liquidez e estratégica para oportunidades.
  • Indexados: parte do portfólio que explora as opções de renda fixa.
  • Macro estratégico: parte do portfólio que explora as projeções da curva de juros futura, moedas e índices econômicos.
  • Setorial Tático: teses alternativas e descorrelacionadas com o mercado e que tenham drives de crescimento.
  • Assimetrias: estratégia tática de ações que busca captar as distorções dos ativos e gerar alpha.
  • Mercados Internacionais: parte destinada a explorar oportunidades globais e reduzir exposição ao risco doméstico.

Dito isso, a porcentagem em cada classe de ativos varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos.

Uma carteira hipotética para o perfil conservador seria:

  • Reserva de liquidez: 20%
  • Indexados: 70%
  • Macro estratégico: 10%

Uma carteira hipotética para o perfil moderado seria:

  • Reserva de liquidez: 15%
  • Indexados: 50%
  • Macro estratégico: 10%
  • Setorial Tático: 2,50%
  • Assimetrias: 15%
  • Mercados Internacionais: 7,50%

Uma carteira hipotética para o perfil agressivo seria:

  • Reserva de liquidez: 10%
  • Indexados: 30%
  • Macro estratégico: 22,50%
  • Setorial Tático: 5%
  • Assimetrias: 20%
  • Mercados Internacionais: 12,50%

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Onde:

  • Reserva de liquidez: Selic e CDB pós;
  • Indexados: Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA, Tesouro IPCA+;
  • Macro estratégico: Fundos multimercados como Quantitas Galápagos, Absolute Vertex, SPX Nimitz Gripen Advisory
  • Setorial Tático: ETFs descorrelacionados como o URA, que oferece exposição a empresas envolvidas na mineração global de urânio e na produção de componentes nucleares e o HERO, ETF Global que investe em empresas que desenvolvem ou publicam videogames.
  • Assimetrias: Ações como INTB3, CSAN3, HYPE3, TOTS3, FLRY3, ROMI3, COGN3, entre outras
  • Mercados Internacionais: Ações como BRKB, KO, JPM, MSFT, AAPL e fundos que investem em ativos e derivativos financeiros internacionais, como Kapitalo Alpha Global Advisory e Bridgewater Core Global Macro Advisory.
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Como investir sabiamente para aumentar o patrimônio

O jeito certo de investir para aumentar o patrimônio passa por compreender a relação risco versus retorno e escolher ativos que estejam alinhados ao seu perfil de investidor e metas pessoais.

Via de regra, investir em ações e demais ativos da renda variável, apresentam mais riscos do que as aplicações em renda fixa. Contudo, elas possuem maior potencial para oferecer retornos elevados.

Para minimizar os riscos, existem vários mecanismos de proteção de carteira que podem ser aplicados.

Investir sabiamente para crescimento patrimonial inclui:

Ter uma reserva de emergência

Antes de investir para aumentar o patrimônio, certifique-se de possuir uma boa reserva financeira para imprevistos.

O intuito desta reserva é que você não precise movimentar seus investimentos para cobrir esses gastos inesperados que podem ocorrer.

Além disso, é essencial executar um planejamento financeiro e ter pleno controle das suas finanças, bem como estimar um valor para seus aportes mensais.

Carteira diversificada

Além de contar com ativos que entreguem bons retornos, é importante considerar o papel da diversificação de carteira na sua estratégia, afinal, além de diminuir os riscos de perdas, uma carteira corretamente alocada e diversificada aumenta o potencial de ganhos. 

Foco no longo prazo

Outra dica relevante do jeito certo de investir para acelerar a construção patrimonial envolve o foco no longo prazo. 

Ter um horizonte de tempo maior para o investimento pode trazer diversos benefícios, entre eles a redução dos riscos da carteira. 

No caso de ativos da renda variável, por exemplo, o longo prazo ajuda a diminuir os efeitos da volatilidade e favorece a maturação dos investimentos. 

Outro benefício do longo prazo está relacionado à mecânica dos juros compostos. Os retornos dos investimentos aliado aos aportes frequentes são capazes de gerar um efeito exponencial sobre a sua carteira acarretando em um patrimônio cada vez maior. 

Por exemplo, se você tem R$ 500 mil investidos e o retorno da sua carteira no período for de 12%, o patrimônio atualizado será de R$ 560 mil, um acréscimo de R$ 60 mil ao ano.

Já com esses R$ 560 mil investidos, os mesmos 12% de retorno resultará em um saldo final de R$ 627.200, um acréscimo de R$ 67.200. 

Logo, mesmo sem ter investido mais dinheiro investido, seu patrimônio pode aumentar ano após ano.

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Conte com a ajuda de uma consultoria de investimentos para aumentar o patrimônio

Depois de levar em consideração todas essas dicas, pense em como seria mais proveitoso realizar seus investimentos com a ajuda de um consultor de investimento.

Pesquisas do setor de advisors estimam que a consultoria financeira profissional pode adicionar entre 1,5% e 4% de retornos anuais no portfólio do cliente no longo prazo.

Isso significa que além de ter um atendimento personalizado e uma carteira montada que  observa seus desejos, necessidades e objetivos, contar com um profissional livre de conflitos de interesses ainda pode agregar melhores retornos aos seus investimentos.

Geralmente quem opta por investir por conta própria se expõe a riscos elevados. Já com uma consultoria de investimentos, os investidores arrojados e com visão de longo prazo, podem ter um portfólio que atravesse momentos complexos do mercado e que entregue a melhor performance possível.

O consultor ajuda você a mitigar os riscos de mercado pensando nas suas alocações táticas e estratégicas. Assim, você desfruta de maior comodidade e segurança para a melhoria na rentabilidade.

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