A escalada da taxa básica de juros, a Selic, até o patamar atual de 10,75% ao ano mudou o cenário do financiamento imobiliário.
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Mas isso não quer dizer que inviabilize o projeto de quem planeja a compra da casa própria. A decisão depende da condição financeira e do momento da vida de cada comprador.
“Se a pessoa tem a poupança e precisa comprar o imóvel em um ou dois anos, o melhor momento é agora”, diz o economista do grupo DataZAP+, de informações do mercado imobiliário, Pedro Tenório.
O oitavo avanço consecutivo da taxa básica, a Selic, puxou os juros médios do crédito imobiliário de pouco mais de 6% em meados de 2021 para 9% no fim do ano.
Segundo Tenório, a tendência é de que, no mercado imobiliário, subam ainda mais e não retornem para o patamar atual antes de 2023.
Além disso, o economista explica que, mesmo que as vendas já comecem a perder força como reflexo dos juros mais altos, as séries históricas mostram que os preços demoram mais a reagir.
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Isso significa que o valor de venda dos imóveis no mercado não deve cair e pode até continuar subindo um pouco mais ao longo de 2022, depois de uma alta na ordem dos 5% em 2021, conforme o índice FipeZAP.
“Até o meio de 2023, a taxa de juros deve continuar alta e os preços devem continuar aumentando. Então, se você vai comprar um imóvel de qualquer jeito, melhor correr”, disse Tenório.
“Não é o melhor dos cenários, mas não é também um cenário tão ruim.”
Os especialistas ponderam que, principalmente nos casos de compradores que têm um valor baixo de entrada, o ideal é adiar os planos por um ou dois anos, se possível.
“Para quem depende muito do crédito, o momento para compra piorou. Para financiamentos de prazos longos, cada um ponto de aumento nos juros faz uma diferença enorme nas parcelas”, diz Rodrigo Assumpção, planejador financeiro certificado pela Planejar.
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“Pelo lado financeiro, se puder esperar, vale a pena”, acrescenta.
Os financiamentos imobiliários podem ser de até 30 anos, e a entrada mínima exigida pelos bancos costuma ser de 20% do valor do imóvel —mas quanto maior, melhor.
A ideia geral é que tanto o quadro político quanto o econômico devem estar mais claros em 2023 e 2024, com uma grande possibilidade de que a inflação e os juros voltem a ceder. Daí, sim, os compradores podem retomar seus planos com maior clareza e com perspectiva de condições melhores.
As projeções atuais de mercado para 2023 são de que os juros baixem para perto dos 8% ao ano até lá.
“Estamos acostumados com os juros no Brasil ficarem altos por muito tempo, mas não deve ser o caso”, diz Assumpção.
“A gente espera que [a alta atual] seja só um refluxo pela inflação, e que a Selic volte para a casa dos 8% ou 8,5% no ano que vem. Então vale ficar atento a esse retorno.”
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Investimento para a casa própria
Enquanto os juros sobem para o crédito, também avançam para as aplicações financeiras.
Com a Selic se encaminhando para os 12%, investimentos em renda fixa tendem a render isso ou mais e podem pesar na decisão de compra.
“A pessoa que não tem a necessidade de comprar o imóvel exatamente agora pode esperar um pouco mais e, com a Selic subindo, investir na renda fixa”, diz Tenório, do DataZAP+.
“Ela pode pegar a reserva, que já tem para a entrada e fazer uma aplicação. A rentabilidade está boa para isso e ajudará o montante a crescer”, acrescentou Assumpção, da Planejar.
Ele reforça, porém, que é importante se ater a títulos pós-fixados de liquidez diária, como o Tesouro Selic, ou com prazos curtos, de pouco mais ou pouco menos de um ano, mesmo que tenham remunerações menores que as de títulos mais longos.
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“Se a pessoa estará esperando uma oportunidade para comprar um imóvel, ela não pode ter os recursos travados por muito tempo”, diz o planejador.
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