Como Investir no Exterior Morando no Brasil
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Como Investir no Exterior Morando no Brasil

Veja como investir no exterior morando no Brasil: onde investir e as melhores corretoras estrangeiras.

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Atualizado em 30/07/2020
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Com a queda da taxa de juros, muitos investimentos de renda fixa vêm perdendo sua atratividade, fazendo com que os investidores busquem cada vez mais ativos de renda variável.

Se você busca retornos melhores que os da renda fixa com a Selic baixa mas ainda quer dispor de certa proteção, investir no exterior pode ser uma ótima opção para diversificar sua carteira! 

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Leia até o final e descubra como você pode se proteger de riscos investindo no exterior e optando por boas aplicações no Brasil. 

O que é Investimento no Exterior?

Investir no exterior é colocar seu dinheiro em um ativo de outro país. 

Esse ativo pode ser uma ação ou um fundo de investimentos

Aplicando nesses títulos, você contribui para o crescimento de lucros de negócios estrangeiros mas também se beneficia. 

Veja abaixo os motivos pelos quais você deveria investir no exterior.  

Por que Investir no Exterior?

Existem diversas vantagens de se investir no exterior, como por exemplo: 

  • Balanceamento da sua carteira;
  • Diversificação dos investimentos;
  • Redução de riscos.

Balanceamento da Carteira

Você com certeza tem alguns produtos importados, certo? Celular, computador, roupas, cosméticos, eletrodomésticos e por aí vai. 

A maioria desses bens, que são seus passivos, está atrelada ao dólar

Quando você investe no Brasil, você passa a ter na sua carteira ativos atrelados ao real, moeda local. 

Dessa forma, seus ativos e passivos não estão balanceados. 

Ao investir em títulos estrangeiros, você passa a contar com ativos atrelados ao dólar em sua carteira. Assim sendo, você se protege em relação à desvalorização do real. 

Além disso, investindo no exterior você balanceia sua carteira podendo obter bons rendimentos mesmo quando os títulos brasileiros não vão bem, como agora com a queda da taxa de juros.

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Diversificação de Investimentos

A bolsa de valores brasileira dispõem apenas de 3% do total de ativos no mercado.

Investindo no exterior, você tem acesso acesso a todo o mercado global, podendo alocar seu patrimônio nos mais variados setores e classes de investimento.

Além de diversificar seu portfólio, você tem a chance de se tornar sócio de grandes marcas como a Nike, a Coca-Cola, a Apple e a Amazon, por exemplo.

Redução de Riscos

Balanceando seus ativos e passivos e diversificando sua carteira, você reduz consideravelmente os riscos de seus investimentos. 

Tendo essa proteção, em caso de uma crise nacional em que haja inflação e o real se desvalorize, por exemplo, você tem ganhos proporcionais. 

Onde Investir no Exterior

Você pode investir no exterior de duas formas: fazendo transferências internacionais ou não. 

Entenda abaixo quais são os ativos que se encaixam em cada uma dessas formas de investimento. 

Fundos de Investimentos

Fundos voltados a investidores de varejo podem destinar até 20% de seus recursos a ativos estrangeiros, desde que isso conste na política de investimento.

Para investidores qualificados (que tenham pelo menos R$ 1 milhão investidos), os fundos comuns são autorizados a alocar até 40% de seu patrimônio em títulos estrangeiros.

Outra opção para este tipo de investidor são os fundos de investimento no exterior, que podem ter 100% de sua carteira alocada em ativos estrangeiros. 

Pode-se dizer que os fundos são uma das formas mais fáceis de se investir no exterior sem que a haja a necessidade de se fazer uma transferência internacional. 

Quanto à tributação, há uma alíquota de 15% sobre os ganhos de capital em fundos de ações

Caso o fundo seja de renda fixa ou multimercado, você deve se atentar à tabela regressiva do Imposto de Renda

A desvantagem de investir nesses fundos de investimento é que as taxas de administração costumam ser significativamente altas, o que acaba reduzindo seus ganhos com esses investimentos. 

Isso se explica pois esses fundos exigem uma análise mais detalhada e um maior cuidado nas decisões de investimentos. 

Exchange Traded Funds (ETFs) de Ações Internacionais

Você pode investir em índices de ações estrangeiras através dos Exchange Traded Funds. 

Esses ETFs são como fundos de índices, e a rentabilidade desse tipo de investimento acompanha o desempenho de carteiras de índices. 

Essa opção é de fácil acesso aos investidores pois as cotas dos ETFs são negociadas na bolsa, assim como as de fundos imobiliários

Na B3 você tem acesso a cotas de ETFs que acompanham o S&P 500, composto por 500 ações negociadas na NYSE e na NASDAQ

Essa forma de investimento no exterior lhe permite uma grande diversificação a valores baixos e, mesmo sendo negociados em real, lhe concedem os mesmos benefícios de investimentos em dólares. 

Quanto aos custos de se investir em ETFs, você paga a taxa de corretagem de sua corretora e 15% de Imposto de Renda sobre os ganhos na venda de suas cotas.

Apesar da semelhança com os custos de se investir em ações, no caso de ETFs não há  isenção de IR para valores abaixo de R$ 20 mil. 

Exchange Traded Commodities (ETCs)

Os ETCs são ativos muito semelhantes aos ETFs, mas, em vez de “investirem” em índices de ações, investem em commodities.

As principais commodities negociadas em ETCs são a soja, o petróleo e o ouro.

Brazilian Depositary Recepits (BDRs)

BDRs são certificados de depósitos emitidos por empresas estrangeiras. São títulos representativos de ações dessas empresas negociados na B3 e depositados num custodiante.

Para investir nesse tipo de ativo, você não precisa transferir dinheiro para fora. 

Ao investir num BDR você investe nesse título representativo, e não na ação em si. 

Existem dois tipo de BDRs disponíveis: os patrocinados e os não patrocinados. 

Nos BDRs patrocinados, a própria empresa estrangeira emite o BDR e o custodia.

No caso de BDRs não patrocinados, uma instituição depositária local recebe autorização para emitir e custodiar os BDRs. 

Algumas das empresas emissoras de BDRs são a Apple, o Google a a HP. 

Os custos de se investir em BDRs é o da taxa de corretagem, custódia e emolumentos. 

Além disso, há incidência de Imposto de Renda sobre os ganhos obtidos nas negociações, sendo a alíquota de 15%. 

Certificados de Operações Estruturadas (COE)

Os COEs são “pacotes” compostos de ativos de renda fixa e variável. Enquanto uns pagam juros, outros pagam derivativos. 

Os COEs podem ser indexados em ativos como ações, moedas e ouro, por exemplo. 

Esses títulos são emitidos por bancos e rendem um percentual da oscilação positiva dos índices. 

Ou seja, se o índice apresentar alta, você ganha. Se apresentar baixa, você não perde.

Isso se explica pois normalmente os BDRs dispõem de uma engenharia financeira que faz com que o investidor possa se proteger de perdas, recebendo de volta o valor que aplicou. 

Para investir em COEs, basta abrir sua conta em uma corretora que ofereça este produto.

Lembre-se que você deve investir num COE atrelado a um índice que você acredita que irá se valorizar. 

Corretoras de Valores

Caso você não se importe de fazer transferências internacionais, você pode optar por abrir sua conta em uma corretora de valores estrangeira para comprar e vender ativos.

Existem diversas corretoras de valores americanas através das quais você pode Investir no Exterior: TD American Trade, Fidelity, Interactive Brokers e Avenue Securities.

A Avenue Securities é a mais indicada para fazer investimentos no exterior, pois foi criada para investidores latino americanos terem acesso a investimentos dos Estados Unidos, como ações, ADRS e ETFs.

Se você decidir comprar diretamente por uma corretora, deve seguir o passo-a-passo abaixo: 

Como Abrir Conta na Conta na Corretora Avenue

A plataforma da Avenue Securities foi projetada para investidores com pouco ou nenhum conhecimento sobre os investimentos americanos.

Passo 1) Abertura de conta

A abertura de conta é simples e pode ser feita via aplicativo:

Ou através do site, acessando a página de cadastro na Avenue.

O procedimento é muito simples.

No final, você precisará enviar uma cópia dos documentos abaixo:

  • Documento de identificação (RG ou CNH);
  • Comprovante de residência dos últimos 3 meses (telefonia ou instituição financeira).

O processo todo leva em torno de 5 minutos e a corretora leva 30 minutos para enviar um e-mail de confirmação de cadastro.

Passo 2) Transferir seu Dinheiro para a Corretora

Após finalizar o cadastro, você receberá um e-mail com os dados para fazer a transferência dos valores:

A transferência do dinheiro é feita através de uma simples TED e a conversão para dólar será realizado dentro da plataforma da Avenue.

Passo 3) Conferir os Custos das Operações

A corretora Avenue não cobra taxa de custódia e o custo da operação depende do valor das ordens executadas:

  • Para ordens de até US$ 100, a corretagem será de US$ 1;
  • Para ordens de US$ 101 a US$ 1.000, a corretagem será de US$ 1,50;
  • Para ordens de US$ 1.001 até US$ 2.000, a corretagem será de US$ 4,30;
  • Para ordens acima de US$ 2.000, a corretagem será de US$ 8,60.

* Ordens enviadas pela mesa de operações são tarifadas em 0,5% do volume financeiro com custo mínimo de U$ 20,00. Para mais informações sobre a taxas você pode consultar o FAQ da Avenue.

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Investir no Brasil ou no Exterior?

Investir no exterior é uma boa forma de se proteger dos riscos dos investimentos. 

Mesmo assim, é importante lembrar que a economia americana está no fim de um ciclo de crescimento.

Atualmente, a bolsa de valores americana está em seu recorde histórico.

O dólar está caro em relação à outras moedas e já apresenta um enfraquecimento.

O Brasil, por sua vez, está iniciando o mesmo ciclo que os EUA viveram.

Além disso, é um mercado emergente com maior potencial de crescimento, com empresas sólidas que vêm entregando bons resultados há anos.

Nesse contexto, para lhe ajudar a fazer bons investimentos aqui no Brasil, preparei um relatório com um panorama de 3 ações que você deve ter pelos próximos 10 anos.

Estamos revelando empresas com enorme potencial de valorização e pagamento de dividendos. 

Você quer saber que ações são essas? 

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