O documentário sobre finanças pessoais 'A Arte de Economizar' mostra como o dinheiro pode afetar nossas vidas e como nos sentimos.
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Intitulado originalmente como “Get Smart With Money”, o documentário da Netflix (NFLX34), dirigido por Stephanie Soechtig, acompanha quatro histórias de pessoas que lutam com diferentes problemas financeiros.
Dívidas, viver de salário em salário, falta de renda, não saber investir e o desejo de se aposentar antecipadamente são histórias que fazem parte da vida de milhares de pessoas.
Participam deste documentário quatro treinadores financeiros que acompanham pessoas reais ao longo de um ano para mudar a forma como lidam com o dinheiro e aprenderem a arte de economizar.
São eles: Tiffany Aliche, fundadora do The Budgetnista; Paula Pant, jornalista financeira; Ross Mac, criador da Maconomics e Pete Adeney, conhecido como Mr. Money Mustache.
Os consultores financeiros dão dicas descomplicadas para pessoas que querem gastar menos e controlar o próprio orçamento e conquistar seus objetivos.
Além de ser um bom passatempo, "a arte de economizar" compartilha seis lições inteligentes que qualquer um pode usar para melhorar suas finanças.
1. Renda alta não significa fim dos problemas financeiros
Todo mundo sonha em ganhar uma grande quantia de dinheiro, mas uma renda alta não significa muito se você não souber economizar e investir.
Esse foi o caso de Teez, um jogador de futebol que aos 21 anos ganhou US$ 1,6 milhão.
Esse patrimônio caiu rapidamente depois de pagar impostos, comprar uma casa para sua família e outra para sua mãe e fazer várias viagens.
Quando Teez se encontra com o consultor Ross Mac, ele tem aproximadamente US$ 280 mil restantes de sua soma original.
Ele não tem dinheiro investido para o futuro e está preocupado com a longevidade e estabilidade de sua carreira e com o sustento de sua família.
Observando esta história, fica claro que altos ganhos não são o único caminho para o sucesso financeiro.
Além de ganhar dinheiro, é essencial saber como manter esses fundos e colocá-los para trabalhar para o seu futuro.
Para isso, Ro$$ Mac ensina Teez a abrir uma conta em uma corretora de valores e investir no mercado de ações.
2. As circunstâncias podem mudar a qualquer momento
Quando você ganha um bom dinheiro, é fácil pensar que sempre será assim.
Veja a história de Teez. Embora ele tenha ganho um bom dinheiro com o futebol, tempo depois foi liberado e se machucou.
De repente, ele se viu sem nenhum dinheiro entrando.
Ninguém gosta de pensar na perda de emprego ou em problemas de saúde que podem afetar drasticamente as finanças, mas é algo que todos devemos estar preparados.
Perder a fonte de renda é uma realidade assustadora para todos, com diferentes graus de dificuldade.
Por isso a importância de manter um fundo de emergência para eventuais mudanças repentinas.
Ter uma reserva financeira que cubra seu custo de vida por um período ajuda a fortalecer suas finanças pessoais e garantir que você seja capaz de enfrentar esse tipo de tempestade.
Assim como suas circunstâncias podem mudar para pior, elas podem eventualmente mudar para melhor.
Vemos em 'A Arte de Economizar' Teez voltando a jogar futebol e ganhar uma renda.
A vida é feita de ciclos, esteja preparado tanto para os momentos bons quanto para os ruins.
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3. Pagar dívidas pode mudar seu futuro
As dívidas te mantém preso ao passado, de algo que você já usufruiu, mas continua pagando. Por outro lado, quitar as dívidas pode mudar seu futuro.
No documentário, conhecemos Ariana, que se identifica como uma gastadora emocional e admite ter medo de dinheiro.
Ela se lembra de crescer e ter pais que lhe ensinaram que era merecedora, e usava a frase "eu mereço" toda vez que gastava dinheiro.
Essa mentalidade financeira a levou a gastar mais do que poderia sustentar.
Ariana está endividada no cartão de crédito e possui dívidas de empréstimos estudantis.
Ela se sente envergonhada de ter que lidar com o pagamento de tantas dívidas enquanto cria dois filhos.
Ela menciona que seu marido precisa fazer horas extras para cobrir os pagamentos mensais de dívidas.
A certa altura, Ariana conseguiu se livrar das dívidas ao trocar os juros altos do cartão por um empréstimo pessoal.
Mas quando os limites foram liberados, ela voltou ao ciclo da dívida.
A consultora Tiffany Aliche, também conhecida como The Budgetnista, trabalha com Ariana para elaborar um plano para dividir seu orçamento para todas as suas obrigações.
Além disso, ela aconselha Ariana se fazer as seguintes perguntas para ajudar a controlar seus gastos:
- Eu preciso disso?
- Eu amo isso?
- Eu gosto?
- Eu quero isso?
Idealmente, queremos nos concentrar em "necessidades" e "amores". Ao longo do documentário, vemos o quanto Ariana quer mudar sua situação financeira, não para ela, mas para sua família.
Não trabalhar o tempo todo, limitar o estresse e sair de férias são coisas que adoraria fazer com seu dinheiro.
Para isso, precisará pagar a dívida, o que pode mudar seu futuro.
4. Renda extra pode turbinar seu orçamento
No documentário do Netflix 'A Arte de Economizar', conhecemos Lindsey, que vive de salário em salário apesar de trabalhar 50 horas por semana em dois empregos.
Como bartender e garçonete, seu salário simplesmente não é suficiente. Seus gastos com comida para viagem também são altos porque ela está cansada de trabalhar tanto e procura opções mais fáceis.
Ela também não tem a cobertura de seguro de saúde necessária para tratar sua depressão e ansiedade.
Quando ela se encontra com a consultora financeira Paula Pant, compartilha que quer quebrar o ciclo de salário a salário e perseguir seus sonhos como artista.
Paula a encoraja a fazer "bicos" para ter uma renda extra e seguir sua arte a longo prazo.
A ideia de passear com cães permite a Lindsey fazer as duas coisas.
Primeiro, ela poderia se sentar em um parque, desenhar um cachorro e entregar o retrato ao dono com suas informações de contato no verso para passear com o cachorro.
À medida que sua jornada avança, a vemos ganhar mais dinheiro com sua arte e passeios com cães.
Ela até começa a vender gravuras de suas pinturas, algo que Paula chama de "escalável", já que a pintura foi criada uma vez, mas Lindsey pode vender as gravuras repetidamente.
Para trabalhadores com baixos salários, o trabalho autônomo é uma maneira de romper o teto.
5. Ganhar mais pode significar gastar mais
"Get Smart with Money" segue John e Kim, um casal com dois filhos. Depois de ficar desempregado durante a pandemia, John passou a ser um pai que fica em casa.
O casal agora busca se ajustar às suas novas funções e realidade financeira.
Enquanto John cuida dos filhos e das tarefas domésticas, vemos Kim ganhando um bom dinheiro com seus negócios.
Ela ganhou US$ 70.000 há apenas alguns anos e estava na meta de atingir US$ 300.000.
O casal admite que seus ganhos estão aumentando com o passar do tempo, mas suas despesas também.
O orçamento de alimentos é robusto e muitas compras na Amazon são tidos como recompensa ou uma forma de "gerenciar" o estresse.
A inflação do estilo de vida pode ser natural, mas descontrolada e em excesso pode causar desalinhamento.
O consultor Mr. Money Mustache diz ao casal que todos nós temos uma "Máquina de Justificativa de Compra" onde nossos cérebros farão a ginástica mental para justificar qualquer compra que nosso coração deseje.
O casal decidiu se aposentar antecipadamente e, com a ajuda do consultor financeiro, cortou US$ 3.000 por mês em despesas para destinar ao futuro.
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6. Seguir o método FIRE significa fazer muitos movimentos
John e Kim deram o primeiro passo para se aposentar cedo cortando significativamente suas despesas.
Logo eles perceberam que com seu estilo de vida e desejo de buscar o FIRE, eles precisavam fazer mais movimentos.
Para economizar o máximo possível e viver com o mínimo, o casal reduziu o tamanho de sua casa para cortar os custos de moradia e turbinar seus investimentos.
Mudar é caro e não é algo que todos podem fazer. Mas se for possível, reduzir o tamanho das casas ou mudar para um local acessível pode reduzir significativamente os custos.
Para este casal, esse foi o passo certo para se aproximar do FIRE e, por sua vez, ter mais flexibilidade com a vida e o trabalho.
