Sem dominar esses 10 passos para alcançar a liberdade financeira, dificilmente você conseguirá parar de trabalhar pelo dinheiro.

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O que é independência financeira para você?

Poder pagar as contas e ainda sobrar dinheiro a cada mês? Ter dinheiro para viajar muito? Se aposentar mais cedo?

Independente de como você define liberdade financeira, todos podem se beneficiar ao aprender a controlar as finanças e viver com mais tranquilidade a com essas 10 etapas:

  • Viva dentro de suas possibilidades;
  • Conheça a sua situação financeira atual;
  • Escolha os investimentos certos;
  • Destine parte de sua renda mensal para investir;
  • Monitore seus gastos;
  • Reduza suas despesas;
  • Crie um plano de pagamento da dívida;
  • Crie um fundo de emergência adequado;
  • Avalie suas opções de carreira;
  • Invista no futuro.

Veja em detalhes cada uma delas:

1- Comprometa-se a viver dentro de suas possibilidades

O caminho para a liberdade financeira começa com um passo que muitas pessoas ignoram: desenvolver uma mentalidade de riqueza.

Analise suas crenças limitantes sobre dinheiro e examine sua relação com ele. 

A riqueza não é algo que pode ser obtido apenas por aqueles com alta renda. Reconheça que muitos bilionários de hoje começaram do zero.

Priorize a construção de uma base financeira sólida.

Qualquer um pode ter um estilo de vida financeiramente confortável, desde que gastem menos do que ganham. Essa é a regra de ouro.

Por isso, comprometa-se a viver dentro de suas possibilidades. Não tente pular etapas. Abdique algo momentâneo agora para algo muito maior no futuro.

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2- Conheça a sua situação financeira atual

Esteja você no seu primeiro emprego ou se preparando para se aposentar, é essencial entender onde está financeiramente agora. 

Faça uma avaliação honesta de sua situação financeira pessoal. Isso é fundamental para definir as etapas da sua jornada para o bem-estar financeiro.

Mais do que somar as dívidas e calcular a receita, veja onde pode economizar e identifique lacunas em seu quadro financeiro, como a falta de seguro de vida ou reserva de emergência.

3- Escolha os investimentos certos

Não existe um único tipo de investimento que seja o melhor e mais adequado para todas as pessoas e objetivos.

O que existe são os mais recomendados para cada perfil de investidor, suas metas e prazos.

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4- Destine parte de sua renda mensal para investir

A regra universal diz para poupar por mês 10% da renda. Porém, quando se está iniciando, não se preocupe com isso.

Se você consegue destinar 10% da sua renda, ótimo. Se 30% for um bom valor, excelente, mas você pode começar com apenas 5% se esta for sua capacidade.

Comece, mesmo com pouco e vá aumentando a quantidade conforme for ajustando seu orçamento. Isso vai te motivar a continuar.

5- Monitore seus gastos

Se você está vivendo atualmente de salário em salário, destinar dinheiro para sua reserva de emergência ou aposentadoria pode parecer assustador. 

Para descobrir exatamente quanto você pode economizar, primeiro você precisa entender quanto você gasta.

Se você não sabe onde está gastando seu dinheiro, é muito difícil saber onde você tem oportunidade de fazer ajustes.

Por isso, reserve um tempo, por semana ou por mês, para rastrear para onde vai seu dinheiro. Desde as contas principais aos pequenos gastos.

Você pode fazer isso em uma simples planilha no seu computador, no caderno ou utilizar aplicativos específicos.

Esse planejamento financeiro pode ajudá-lo a identificar despesas ocultas e descobrir onde pode economizar.

6- Reduza suas despesas

Agora que você sabe como e com que está gastando seu dinheiro, é hora de cortar o que for possível. 

Isso não significa necessariamente cortar seu cafezinho ou sua inscrição na academia. Até porque esses itens podem ser necessários para seu desempenho e melhora da qualidade de vida.

Porém, você não precisa comer fora todo dia ou assinar todos os streamings que nem tem tempo de assistir, por exemplo.

Além das pequenas despesas, mudanças no seu estilo de vida podem fazer uma mudança considerável na sua situação financeira.

Trocar o carro novo que não consegue pagar o financiamento por um carro usado e mais barato pode ser um sacrifício significativo, mas que valerá a pena quando você atingir seu objetivo final de independência financeira.

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7- Crie um plano para pagamento das dívidas

Para a maioria das pessoas, liberdade financeira significa eliminar as dívidas. 

Embora possa ser difícil livrar-se de financiamentos, empréstimos e dívidas de cartão de crédito, existem alguns planos para sair das dívidas e construir uma bola de neve de riqueza.

É mais fácil você começar concentrando todo o seu dinheiro extra em uma dívida, enquanto faz pagamentos mínimos do resto. 

Do ponto de vista matemático, pode fazer mais sentido começar com a dívida cobrando a maior taxa de juros. No entanto, alguns especialistas em finanças sugerem que primeiro pague a dívida com o menor saldo para criar impulso e motivação. 

Quando você saldar essa dívida, não deixe que o dinheiro que estava pagando seja absorvido pelo seu orçamento. Em vez disso, pegue esse valor de pagamento e aplique-o à próxima dívida em seu plano de compensação.

8- Crie um fundo de emergência adequado

Pode ser tentador esgotar todas as suas economias para pagar as dívidas mais rapidamente, mas essa abordagem pode sair pela culatra. 

Sem uma reserva de emergência, você corre o risco de contrair mais dívidas caso ocorra uma despesa inesperada. 

Em vez de priorizar pagar todas as dívidas ou investir todo o dinheiro em investimentos que não podem ser acessados de imediato sem perdas, direcione uma parte de seu caixa disponível para cada objetivo todos os meses.

Seus primeiros investimentos devem ser para criar um fundo de emergência que cubra pelo menos 6 meses das suas despesas.

Para essa reserva, escolha investimentos seguros e com liquidez diária para que possa acessar o dinheiro quando precisar.

Fuja da velha conhecida poupança. Existem investimentos muito melhores e igualmente seguros.

Reserva de emergência não é para ter os melhores rendimentos e sim para te dar uma segurança financeira.

Uma vez que essa conta esteja totalmente financiada, o dinheiro pode ser desviado para outros objetivos e necessidade, como sua reserva para a aposentadoria, para a faculdade dos filhos, para trocar de carro, etc.

9- Avalie suas opções de carreira

Não subestime a importância do seu trabalho quando se trata de como alcançar a liberdade financeira. 

É dele que virá o dinheiro para investir. Os investimentos, por sua vez, são uma forma de rentabilizar esse dinheiro.

Isso não quer dizer que você deva trabalhar em algo que não goste por toda a vida só pelo salário.

Embora há casos em que isso é uma parte do sacrifício a ser feito em determinado momento da vida até poder trabalhar somente no que gosta, sem se importar com a remuneração.

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10- Invista para seu futuro

Muitas pessoas presumem que precisam de uma grande renda para obter liberdade financeira, mas isso não é necessariamente verdade. 

Existem pessoas com um salário alto, mas com muitas dívidas ruins que nunca serão ricas. 

Enquanto isso, pessoas com rendimentos modestos, podem ser ricas porque economizam e investem dinheiro de forma consistente ao longo de suas vidas.

O mais importante não é quanto dinheiro você ganha, mas o quanto dele você consegue economizar.

Quanto maior sua taxa de poupança, mais cedo poderá atingir a liberdade financeira, mas para isso, precisa investir bem.

Grande parte da população acha que investir é intimidante.

Existem várias opções de investimento, incluindo títulos do Tesouro Direto, LCI, LCA, ações, fundos imobiliários, ETF, etc. 

Em um primeiro momento, a dinâmica do mercado pode assustar, mas essa impressão só vai passar quando se dedicar a conhecer mais sobre o assunto.

Depois disso, você verá que não é tão difícil quanto parecia e que investir está disponível para qualquer um.

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