Por Que Esse Casal Não Faz Orçamentos ou Controla Despesas

Não importa o método que use para seu planejamento financeiro, o importante para enriquecer sempre será o valor investido. É isso que nos mostra a história desse casal que não faz orçamentos ou controla despesas e mesmo assim, se aposentou precocemente.

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Lauren e Steven Keys não aderem estratégias tradicionais como monitorar seus gastos, fazer orçamento ou mesmo o popular pague-se primeiro.

Ao invés de começarem com a pergunta 'Quanto dinheiro devo economizar?', eles abordam suas finanças de forma totalmente oposta: 

"Quanto dinheiro preciso gastar para ser uma pessoa feliz e realizada?”, disse Steven disse ao Business Insider.

Para o casal residente na Flórida, Estados Unidos, esse número é o máximo de US$ 26 mil por ano.

"Nós apenas nos perguntamos: 'Como podemos tornar tudo o mais barato possível, sem fazer enormes sacrifícios?'", disse Steven. “E então descobrimos que estávamos muito felizes ganhando cerca de US$ 18.000 a US$ 26.000 por ano combinados.”

A estratégia deu certo, tanto que ele abandonou o trabalho de tempo integral depois de poupar a maior parte dos seus rendimentos e fazer investimentos inteligentes.

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O casal conta que mesmo quando os seus salários aumentaram ao longo do tempo, eles mantiveram o mesmo estilo de vida. 

“Pensamos: 'Bem, não há razão para gastar mais ganhando mais se já estamos felizes. Apenas economizaremos mais e alcançaremos a liberdade mais rapidamente.'"

Em entrevista ao Business Insider,  Lauren e Steven Keys contaram mais sobre o método usado por eles para alcançarem a independência financeira, para qual deram o nome de "varredura".

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Gastar o suficiente para viver uma vida feliz e investir 100% do excesso

Depois de descobrirem qual era o valor necessário para serem felizes, sem excessos, mas sem passar apertos, os Keys “varreram” sua renda restante para contas de investimento.

Com o “método de varredura”, o casal manteve seus gastos entre US$ 18 mil e US$ 26 mil por ano, o que equivale a cerca de US$ 1.500 a US$ 2.200 por mês, varrendo o que "sobrou" para investir.

De certa forma, isso implica pagar a si mesmo por último. Primeiro você descobre o mínimo necessário para viver uma vida plena e depois transfere o excesso para as contas de poupança ou de investimento.

O que define para onde seu dinheiro é “levado” nessa estratégia depende de onde você está em sua jornada financeira.

Por exemplo, se você não tiver um fundo de emergência, poderá colocar o excesso em uma conta poupança de alto rendimento destinada a emergências. 

Depois de reservar dinheiro suficiente você poderá usar o excesso para pagar dívidas com juros altos. 

Quando você estiver livre de dívidas, poderá transferir seu excesso para uma conta de investimento, onde seu dinheiro poderá aumentar com o tempo.

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Os Keys mantêm um saldo de US$ 5.000 em sua conta corrente, o que é mais do que suficiente para cobrir suas contas mensais, e à medida que a receita de suas diversas fontes de receita chega, esse saldo cresce. 

No final de cada mês, “vamos varrer todo o excesso de dinheiro para uma conta de investimento mais produtiva, deixando a conta corrente com um saldo base novamente limpo de 5.000 dólares”, escreveram eles no seu blog sobre independência financeira.

Para funcionar, esta estratégia exige que gaste menos do que ganha, observaram eles: 

“Se ainda não chegou a um ponto em que as suas despesas sejam muito inferiores aos seus rendimentos, então precisa de trabalhar nisso primeiro”. 

Assim que você criar uma lacuna entre suas receitas e despesas, eles aconselham a “abandonar completamente o seu orçamento. É menos estressante”, disseram.

Para não se sentir privado de gastar seu dinheiro a cada mês ou ano, eles sugerem que mude o foco para a liberdade que pode criar para si mesmo vivendo com menos.

“Não pense nisso em termos de, você não consegue comprar coisas; mas você está comprando seu futuro de volta. Você está ganhando tempo e liberdade em vez de um carro novo. É óbvio quando você coloca essas duas coisas uma contra a outra” disse Lauren.

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Rastreando seu patrimônio líquido em vez de suas despesas

Embora os Keys nunca tenham monitorado seus gastos, o patrimônio líquido é uma métrica que eles controlam todos os meses. 

Entre suas participações imobiliárias, investimentos no mercado de ações e títulos, seu patrimônio líquido estava pouco acima de US$ 1 milhão em fevereiro de 2024, de acordo com o que foi apresentado para o Business Insider durante a entrevista.

“A razão pela qual gostamos mais do patrimônio líquido do que qualquer outra coisa é porque ele captura o quadro geral e incentiva ações gerais que afetam sua situação financeira total de uma forma positiva”, disse Steven.

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Por exemplo, digamos que você esteja pagando dívidas com juros altos e transferindo automaticamente US$ 2.000 de sua conta corrente mensalmente.

“Se você considerar quanto dinheiro está em minha conta corrente como sua métrica financeira, isso será muito enganador, porque parece que você acabou de perder US$ 2.000”, disse ele. 

“Se você olhar para o seu patrimônio líquido, verá que isso é apenas uma transferência de ativos de um lugar para outro. Você não perdeu nenhum dinheiro. Na verdade, você fez uma escolha inteligente ao colocá-lo em um lugar onde seu rendimento fosse maior.”

Também é motivador ver um número como o do patrimônio líquido aumentar a cada mês, acrescentou Lauren: 

“Quando fizemos nossos check-ins mensais, foi realmente encorajador ver quanto progresso estávamos fazendo. É um bom reforço se você está lutando para ver suas escolhas aumentando ao longo do tempo.”

Fonte: Business Insider