O que Faz Banco Pine (PINE4) e os Diferenciais da Empresa
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O que Faz Banco Pine (PINE4) e os Diferenciais da Empresa

Conheça as principais estratégias utilizadas pelo Banco Pine ao longo da sua história, e saiba se a ação PINE4 vale a pena.

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Atualizado em 22/10/2021

Presente no mercado há mais de 20 anos, o Banco Pine atua no financiamento e no assessoramento de grupos corporativos.

Sendo assim, a companhia oferece serviços para empresas de conta-corrente, rotativos, cobranças, transferências, fianças, câmbio, comércio exterior, seguros e investimentos.

Atualmente, a carteira de crédito do Banco Pine soma aproximadamente R$ 4,3 bilhões.

Veja neste artigo quais são os principais diferenciais do Banco Pine, as estratégias implementadas pela empresa, seu ambiente competitivo e os catalisadores das ações PINE4.

Leia até o final e descubra se a ação PINE4 vale a pena.

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O que é Banco Pine

O Banco Pine é uma instituição financeira de médio porte com foco em produtos financeiros para empresas.

A companhia está listada no segmento Nível 2 de Governança Corporativa, e suas ações são negociadas pelo código PINE4.

Avaliada em R$ 291,9 milhões, aproximadamente 36,52% (PN) do seu capital social é negociado livremente na Bolsa de Valores brasileira.

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História do Banco Pine

A história do Banco Pine iniciou no ano de 1939 com a fundação do Banco Central do Nordeste, em Fortaleza (CE).

Mais tarde, em 1997, o Banco Pine é fundado após Noberto Pinheiro vender a sua participação no antigo BMC.

Após exatamente uma década, o Banco Pine abriu o seu capital na B3, levantando cerca de R$ 517 milhões.

Em 2011, o banco alemão DEG (Deutsche Investitions – Und Entwicklungsgesellschaft mbH) adquire 3% capital social do Banco Pine.

No ano seguinte, a companhia realizou um aumento de capital de R$ 116 milhões, com a participação dos acionistas controladores, administradores, DEG e da agência de fomento francesa Proparco.

Posteriormente, em 2017, o Banco Pine lançou a sua plataforma digital de investimentos, denominado Banco Online.

Em 2019, a companhia firmou uma parceria com a GetNet para a prospecção e a oferta de soluções digitais aos clientes e de soluções eletrônicas de pagamento.

Por fim, em 2020, o Banco Pine desenvolveu o projeto Pine Parcerias com o intuito de alcançar novos clientes.

Confira os principais acontecimentos que marcaram a história do Banco Pine ao longo dos anos:

Linha do Tempo do Banco Pine
1997Fundação do Banco Pine.
2005O Banco é controlado diretamente pelo Sr. Noberto Nogueira Pinheiro.
2007Abertura de capital do Banco Pine.
2011Aumento de capital com participação do banco alemão DEG.
2012Aumento de capital com participação do Proparco, controlador e administradores.
2017Lançamento do Pine Online.
2019Parceria com a GetNet.
2020Criação do projeto Pine Parcerias.

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Estrutura Organizacional Banco Pine

Confira abaixo a estrutura organizacional da empresa Banco Pine e seus membros.

AdministraçãoMembro
PresidenteMauro Sanchez
Diretor Comercial e MarketingCarlos Tyba
Diretor Jurídico, Operações, Produtos e TecnologiaFabio de Araujo
Diretor de Compliance, PLD, Riscos e SIJailton Donasan
Diretor CréditoMarcelo Camargo
Diretora de Controladoria e ContabilidadeRenata Leme Borges dos Santos
Diretor de Ativos ImobiliáriosRodrigo Pinheiro
Diretor Finanças, Tesouraria, Captação e RISergio Luis Patricio
ConselhosEspecialista do Setor
AdministraçãoNoberto Nogueira Pinheiro
ComitêsEspecialista do Setor
AuditoriaWilliam Pereira Pinto
RemuneraçãoMauro Sanchez
Riscos e CapitalMauro Sanchez

Como PINE4 Lucra?

Consolidado como um banco médio de atacado, o Banco Pine lucra com a oferta de crédito para empresas.

Além do mais, a instituição oferece serviços de conta-corrente, rotativos, cobranças, transferências, fianças, câmbio, comércio exterior, seguros e investimentos.

Assim, a instituição financeira atende empresas de diversos segmentos da economia. 

Ao todo, a companhia atende mais de 500 grupos corporativos.

Atualmente, o saldo de empréstimos na carteira de crédito expandida do Banco Pine foi de cerca de R$ 4,9 bilhões em junho de 2021.

As empresas do setor agropecuário atualmente respondem pela maior parcela do crédito concedido pelo Banco Pine. Veja na tabela abaixo:

Gráfico da Participação Setorial da Carteira de Crédito Expandida do Banco Pine
Elaboração Própria. Fonte: RI Banco Pine

Para distribuir os seus serviços, o Banco Pine conta com 5 agências, além de seu website.

Focado em empresas, os principais serviços comercializados pelo Banco Pine são:

  • Operações com recebíveis;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Repasses;
  • Trade finance;
  • Fianças;
  • Títulos Privados.

Embora o Banco Pine tenha uma carteira de crédito diversificada, alguns indicadores financeiros vêm chamando a atenção dos investidores.

Um deles é o ROE, a companhia tem entregando um desempenho abaixo do esperado. Veja no gráfico abaixo:

Gráfico do Histórico do ROE do Banco Pine
Gráfico do histórico do ROE do Banco Pine. Fonte: GuiaInvest

Além do mais, a companhia tem um histórico de resultados líquidos instáveis. Veja no gráfico abaixo:

Gráfico do Histórico do Lucro Líquido do Banco Pine
Gráfico do histórico de lucro líquido do Banco Pine. Fonte: GuiaInvest

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Concorrentes do Banco Pine

O Banco Pine concorre com diversos bancos de médio porte como o Banco BS2 e o Banco Fibra. Veja na tabela abaixo:

BancoUF Sede
Banco BS2MG
Banco FibraSP
Banco OriginalSP
Banco VoiterSP
Banco DaycovalSP

Vantagens Competitivas

  • Carteira diversificada de clientes;
  • Relevante atuação no segmento de crédito corporativo.

Desvantagens Competitivas

  • Elevação na taxa básica de juros pode resultar na redução da demanda por crédito.

Participação de Mercado do Banco Pine

Dentre os bancos médios, o Banco Pine é considerado um dos maiores quando considerado o volume total da carteira de crédito de pessoa jurídica. Veja na tabela abaixo:

PosiçãoInstituição FinanceiraCarteira de Pessoa Jurídica
Banco DaycovalR$ 25,7 bilhões
Banco OriginalR$ 6,3 bilhões
Banco PineR$ 4,1 bilhões
Banco FibraR$ 3,9 bilhões
Banco VoiterR$ 702,9 milhões
Banco BS2R$ 677,4 milhões

Fonte: Ifdata (06/2021)

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Desempenho Ações PINE4

As ações PINE4 têm como catalisadores o crescimento econômico, as menores taxas de juros e a redução de custos.

Cotadas a R$ 1,96, as ações do Banco Pine entregaram uma desvalorização de 26,19% nos últimos 12 meses. Veja no gráfico abaixo:

Gráfico do Desempenho Diário da Ação PINE4
Gráfico do desempenho diário da ação PINE4. Fonte: GuiaInvest

Banco Pine Vale a Pena Investir?

O Banco Pine é um dos maiores bancos médios do país, com foco no crédito corporativo.

Recentemente, o banco tem realizado constantes investimentos na digitalização de suas operações.

Ademais, tem focado em soluções em capital de giro, visando acompanhar a recuperação econômica no país.

A instituição tem apresentado resultados líquidos instáveis nos últimos trimestres.

Entretanto, a carteira de crédito total segue apresentando melhora nos últimos meses, impulsionada pela maior oferta de produtos de capital de giro.

Sendo assim, estarei acompanhando os resultados futuros do Banco Pine para identificar o momento certo de investir nas ações PINE4.

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