O que é Banco Inter e os Diferenciais da Instituição
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O que é Banco Inter e os Diferenciais da Instituição

Conheça a estratégia utilizada pelo Banco Inter, atualmente reconhecido como um dos maiores bancos digitais do país.

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Atualizado em 14/09/2020
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O Banco Inter (BIDI11) ficou amplamente reconhecido entre os brasileiros por oferecer uma conta totalmente digital e livre de tarifas bancárias.  

Além disto, ele foi o primeiro banco digital a realizar uma Oferta Pública Inicial (IPO), o que contribuiu para a expansão do seu modelo de negócio.

Desde a abertura do seu capital da bolsa de valores, as Units do Banco Inter apresentaram uma relevante valorização.

As units BIDI11 também entraram para o Índice Financeiro (IFNC) da B3, sendo um dos ativos de maior negociabilidade do setor financeiro.

Neste artigo, vamos abordar os principais diferenciais do Banco Inter, fatores que influenciaram no seu ótimo desempenho nos últimos anos.

Leia até o final e descubra se a unit BIDI11 vale a pena.

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O que é Banco Inter

O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um dos principais bancos digitais do país.

Vídeo Institucional do Banco Inter
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História do Banco Inter

O Banco Inter foi constituído em 1994, anteriormente conhecido como Intermedium Financeira, inicialmente oferecendo crédito para empresas.

Após deixar o grupo econômico da MRV Engenharia, o banco começou a operar no segmento de crédito imobiliário.

Um dos grandes marcos da história do Banco inter ocorreu em 2015, onde a instituição passou a operar também no varejo bancário.

A partir de então, o Banco Inter passou a ser pioneiro no varejo bancário digital, sendo reconhecido como um dos únicos bancos a oferecer conta digital gratuita, livre de tarifas bancárias.

O próximo grande marco da história da instituição, ocorreu em 2017, quando houve o reposicionamento da marca, mudando o nome para Banco Inter.

Hoje, o Banco Inter conta com aproximadamente 5,9 milhões de correntistas digitais, mantendo o crescimento acelerado no número de contas abertas.

Estrutura Organizacional Banco Inter

Confira abaixo a estrutura organizacional do Banco Inter e seus membros.

AdministraçãoMembro
PresidenteJoão Vitor Menin
Diretor Vice- Presidente de Tecnologia, Operações e FinanceiroAlexandre Riccio
Diretor Vice-Presidente de Produtos BancáriosMarco Túlio Guimarães
Conselho FiscalMembro
Fernando Henrique da FonsecaMembro Efetivo
Paulino Ferreira LeiteMembro Efetivo
Thiago da Costa e Silva LottMembro Efetivo
Comitês EstatutáriosMembro
Comitê de Ativos, Passivos e LiquidezAlexandre Riccio de Oliveira
Comitê de Pessoas e RemuneraçãoRicardo Vescovi de Aragão
Comitê de Riscos Operacionais, Governança e Integridade CorporativaAlexandre Riccio de Oliveira
Comitê de Risco de CréditoAlexandre Riccio de Oliveira

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Bancos Digitais x Bancos Tradicionais

O avanço da tecnologia nos últimos anos contribuiu para o surgimento das fintechs de crédito e dos bancos digitais, que cada vez mais vem ganhando espaço no setor bancário.

A expansão da oferta de produtos e serviços pelas fintechs de crédito e pelos bancos digitais vem influenciando uma maior concorrência no sistema bancário.

Isto porque, elas utilizam recursos tecnológicos mais avançados e oferecem mais comodidade aos seus clientes, sendo que, seus serviços são realizados sem a necessidade de presença física.

O resultado desta maior competição é positiva para o cliente, e para a economia que deve ganhar impulso influenciado pela maior oferta de crédito.

Setor Bancário Brasileiro

De acordo com uma pesquisa realizada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a taxa básica de juros apresenta expectativa de se manter estável até o final de 2020.

A análise do setor também projetou um aumento na oferta de crédito, e aumento da inadimplência para 2021.

Confira o gráfico da Taxa Selic:

Gráfico da Taxa Selic
*Fonte: Banco Central.

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Linhas de Negócios do Banco Inter

Os bancos digitais são submetidos pela autorização do Banco Central (BC), da mesma forma que os bancos tradicionais.

Por outro lado, a estratégia utilizada pelos bancos digitais se diferenciam dos bancos tradicionais, por diversas características.

Os bancos digitais oferecem para os seus clientes contas digitais de fácil abertura, redução de tarifas e até mesmo outros tipos de serviços.

Baseado neste modelo de negócio que visa o mercado de negócios digitais, o Banco Inter separou suas fontes de receitas da seguinte forma:

SegmentoOperações
Prestação de Serviços FinanceirosIntercâmbio, Floating, Câmbio, Seguros, Investimentos e Consórcios
Operações de CréditoCréditos Imobiliário, Empresas, Consignado e Cartão de Crédito
Prestação de Serviços não-financeirosProdutos e Serviços do Marketplace

Concorrentes do Banco Inter

Entre os principais concorrentes do Banco Inter estão o Nubank e o Banco Original, ambos com significativo market share, devido ao seu crescimento acelerado no mercado de negócios digitais.

Os principais bancos digitais se diferenciam pelo número de ativos, captações e por seu número de clientes.

O Banco Inter é considerado um dos maiores bancos digitais do país, considerando o valor dos ativos totais.

Banco DigitalAtivos Totais (R$)Captações (R$)Lucro Líquido R$
Nubank26,8 bilhões13,1 bilhões-119,8 milhões
Banco Original13,5 bilhões10,5 bilhões-182,3 milhões
Banco Inter10,5 bilhões7,4 bilhões-9,9 milhões

*Dados do primeiro trimestre de 2020.

O crescimento significativo das contas digitais do Banco Inter favoreceram o aumento da receitas nos últimos anos.

Evolução das Contas Digitais do Banco Inter
*Fonte: Relatórios anuais Banco Inter (2017-2019).

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Participação de Mercado do Banco Inter

Os bancos digitais estão cada vez mais ganhando espaço no setor bancário.

A participação de mercado do Banco Inter é de atualmente de 20%, sendo o segundo maior banco digital, considerando os resgates.

Confira as principais vantagens competitivas do Banco Inter:

  • Diversidade na oferta de produtos e serviços;
  • Net Promoter Score (NPS) satisfatório;
  • Isenção de tarifas para saques na rede Banco24Horas.

Desempenho Units BIDI11

As units BIDI11 acompanham o movimento do Ibovespa, porém, apresentam uma menor volatilidade em razão do seu beta ser menor que 1. 

As units do Banco Inter acumulam uma valorização de 19,58% em 2020.

Gráfico das Units do Banco Inter
*Fonte: GuiaInvest.

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BIDI11 Vale a Pena Investir?

O Banco Inter foi pioneiro na digitalização bancária no país, e nos últimos anos o banco vem apresentando crescimento significativo em sua base de clientes.

Além do que, o banco se diferencia dos seus concorrentes pela sua ampla diversidade de produtos e melhor aceitação dos clientes.

A diversificação das suas linhas de serviços, com a integração de serviços complementares, reduz o risco de atuação do banco.

A receita de operações de crédito do Banco Inter, representa aproximadamente 85% da receita total de intermediação financeira, podendo comprometer a receita do banco em períodos de crise

Por outro lado, as units do Banco Inter apresenta múltiplos altos, o que faz com que seja exigido um crescimento mais acelerado para justificar a sua cotação atual.

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Análise de Ações

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.

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