O Erro de Dinheiro que Custou US$ 741 Mil Herdados pelos Filhos

Quando a americana Sarah Adams e seus dois filhos herdaram quase US$ 750 mil, ela não tinha ideia do que fazer com isso. Anos depois, ela se arrepende de suas decisões.

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Escrevendo para o Business Insider, Adams diz que ao navegar pelo processo de herança de dinheiro, conclui que o ditado "ao receber um dinheiro inesperado os pobres gastam, a classe média economiza e os ricos investem" se provou certo.

Ela admite que cresceu com uma mentalidade “pobre” e acreditava que, sozinha, saberia tomar as melhores decisões financeiras para seus filhos. No entanto, ela não sabia por onde começar.

Quando sua tia Bobbi morreu inesperadamente em 2015, Sarah tinha 30 anos, uma dívida de empréstimo estudantil de US$ 45.000 e morava de aluguel numa casa com seu (então) marido e dois filhos. 

Ela escreve que estava basicamente vivendo de salário em salário e seu casamento estava caminhando para um divórcio.

Sua tia já havia manifestado o desejo de deixar sua herança para Sarah, mas não sabia quanto. 

Quando o testamento chegou veio a surpresa: Ela e seus dois filhos herdaram quase US$ 750 mil – cerca de US$ 247 mil cada.

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O que ela fez com a herança

Sarah escreve que seu instinto inicial foi gastar. "Gastei um pouco, mas reservei um tempo para pensar nas consequências de meus gastos".

Como estava no meio do seu divórcio, seu primeiro passo correto foi descobrir quanto e se o seu ex-marido tinha direito sobre sua herança. 

"Como residentes de Nova York, as leis de distribuição equitativa do estado tratam as heranças designadas para um dos cônjuges como propriedade separada", escreve.

Então, ela estava livre para investir da forma que considerava mais importante na época, que era comprar uma casa e um carro.

Todos esses gastos, inclusive uma viagem solo para a Inglaterra, ela considera uma boa escolha, no entanto, de um erro ela se arrepende.

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O que ela fez de errado

A parte da herança que seus filhos receberam não foi constituída em um trust tradicional porque a sua tia não especificou como o dinheiro seria dado. "Por isso fui encaminhada para o tribunal substituto do meu condado", escreve Sarah Adams ao Business Insider.

Ela teve que recorrer ao tribunal para se tornar a guardiã das propriedades de seus filhos. 

Também conta que pediu ao seu ex-marido que renunciasse ao seu direito de ser guardião do dinheiro deles.

"Assim que recebi a tutela dos fundos, recebi um pedaço de papel perguntando onde gostaria que os fundos fossem depositados. Foi aqui que errei terrivelmente".

Sarah direcionou os fundos para contas de poupança separadas para meus filhos no banco local que ela já usava durante anos. 

"O tribunal aprovou isso e o dinheiro está nessas contas há quase uma década, rendendo juros de 0,01% ao ano, cerca de US$ 20 por ano". 

Na época, ela não percebeu e nem tinha o conhecimento de que estava prestando um grande desserviço aos seus filhos.

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Somente quando ela estava prestes a se casar novamente, em 2019, com alguém com experiência financeira, ela começou a falar sobre dinheiro.

Ao se conhecer melhor, admitiu que não era boa em administrar seu orçamento e fazer boas escolhas financeiras.

Naquela época ela não tinha quase nada de reserva de emergência, tinha feito empréstimos estudantis adicionais para seu mestrado e não tinha a menor ideia de como investir.

"Meu marido me ensinou muito sobre orçamento, desde pagar e usar cartões de crédito de maneira responsável até lidar melhor com as despesas domésticas", conta.

Mas a maior lição aprendida é que seu erro de dinheiro com a herança de seus filhos custou caro.

"Optei pelo que pensei ser o caminho seguro e inteligente para proteger o dinheiro, colocando-o no banco, e cometi um erro", escreve.

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Dinheiro travado e com baixo rendimento

Sarah conta que posso solicitar ao tribunal a retirada dos fundos em nome dos meus filhos apenas para “saúde, educação ou bem-estar”. Ela diz que já fez isso algumas vezes para ajudar a pagar aparelho, aulas de música e até terapia. "O tribunal não tem problemas com essas coisas".

No entanto, quando perguntou sobre sacar fundos para investir ou mesmo fechar a poupança em favor de algo mais inteligente financeiramente, seu pedido foi rejeitado. 

Parece que sua oportunidade de direcionar esses fundos foi um acordo único na época em que recebeu a tutela pela primeira vez.

"Meu filho mais velho poderá ter acesso ao dinheiro em pouco menos de dois anos, e pretendo ensiná-lo a investir, e não a gastar ou economizar, como fui ensinado a fazer. Farei o mesmo quando minha filha crescer", escreve.

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Sarah diz que aprendeu com o erro e está preparando seus filhos para um início mais bem-sucedido em suas próprias jornadas financeiras. 

Ela ainda se arrepende das escolhas desinformadas que fez ao longo do caminho.

Tudo isso poderia ter sido diferente se Sarah tivesse consultado um profissional financeiro isento de conflito de interesses para auxiliar nas decisões.

Um dos casos em que é importante falar com um consultor de investimentos é justamente quando se recebe uma grande quantia.

Esse profissional irá orientar o cliente quanto às melhores escolhas, olhando tanto a parte de rendimento como a tributária e a Legal.

Fonte: Business Insider