Se você está se questionando: "Eu preciso de um consultor de investimentos?", então, certamente precisa.
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Quando se trata de administrar suas finanças e investimentos, ninguém quer "estragar tudo" e perder dinheiro.
Dependendo da complexidade de suas finanças, do seu conhecimento e tempo disponível, a decisão de investir por conta própria pode arruinar suas finanças.
Embora nem toda situação financeira exija uma ajuda extra, na imensa maioria dos casos, você vai se beneficiar do conhecimento de um consultor de investimentos.
Pense: O quão confortável você está gerenciando investimentos? Onde você está em sua jornada de riqueza e onde gostaria de estar?
O consultor de investimentos é o profissional capaz de preencher essa lacuna entre onde você está e onde gostaria e/ou deveria estar financeiramente.
Continue a leitura e descubra se essa é a hora de chamar reforços e contratar um consultor de investimentos para te ajudar.
O que os consultores de investimentos fazem?
O consultor de investimentos é um profissional certificado que orienta e auxilia nas decisões e na gestão de investimentos.
A elaboração de uma estratégia individual é o componente principal dessa orientação, uma vez que ela ajuda você a alcançar seus objetivos financeiros conforme sua realidade.
Você pode contratar um consultor para obter serviços mais específicos, como investir para a compra de uma casa, poupar para a aposentadoria, traçar um plano sucessório, diminuir a carga tributária, melhorar o desempenho da carteira, entre outros.
Quando contratar um consultor de investimentos
O primeiro passo para decidir se precisa de um consultor de investimentos é examinar detalhadamente sua situação financeira, incluindo seu patrimônio líquido, despesas e metas financeiras.
Nem todo mundo precisa de um consultor, principalmente porque esse serviço possui um custo que pode não fazer sentido para pessoas com pouco patrimônio.
No entanto, ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo inseguro sobre como chegar lá.
Aqui estão as principais razões pelas quais você pode precisar de assistência de um consultor de investimentos:
Você não tem certeza de como investir seu dinheiro
Se você tem dúvidas de como e onde investir, um consultor de investimentos pode te dar um Norte e "segurar sua mão", por assim dizer, enquanto você avança no cenário de investimentos que muitas vezes parece confuso.
O consultor podem indicar a direção certa em relação a:
- Quanto dinheiro você deve investir e quanto colocar em um fundo de emergência;
- Que tipos de investimentos funcionam melhor para você;
- A carteira ideal conforme seu perfil e objetivos;
- Quando reequilibrar sua carteira de investimentos.
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Eventos de vida significativos
Alguns acontecimentos importantes na vida, como casamento, chegada de um filho, começar um negócio próprio, divórcio, aposentadoria, entre outros, podem fazer com que a sua situação ou perspectiva financeira mude.
Um consultor de investimentos pode ajudá-lo a reavaliar e gerenciar suas finanças, objetivos financeiros e investimentos durante esses eventos de vida e garantir que você siga ou permaneça no caminho certo.
Falta de tempo ou experiência
Gerenciar um portfólio de investimentos pode ser como um segundo emprego que talvez você não queira ou não tenha experiência para assumir.
Se você não tem tempo para pesquisar e monitorar seu portfólio ou simplesmente não quer se dedicar a isso, um consultor de investimentos pode fazer isso por você.
Um bom consultor pode apoiar uma tomada de decisão sólida e ajudar a ajudá-lo a compreender conceitos com os quais não estava familiarizado.
Ajuda para atingir metas financeiras
O consultor é alguém que pode desenvolver uma estratégia de investimentos que o ajude a atingir seus objetivos.
Pode ser qualquer coisa, desde começar a investir, comprar um imóvel, economizar para aposentadoria.
Quer você tenha um objetivo principal ou vários, um consultor de investimentos é o seu guia para traçar com você um roteiro que pode ajudá-lo a atingir metas financeiras de curto e longo prazo.
Você recebeu uma grande quantia de dinheiro
Uma herança, uma bonificação, um prêmio na loteria ou qualquer situação que envolva receber uma boa quantia em dinheiro é uma boa hora para contratar um consultor de investimentos.
Esse profissional, livre de conflito de interesses, pode ajudá-lo a fazer escolhas inteligentes com esse dinheiro e te ajudar a investir com sabedoria.
Finanças cada vez mais complexas
Suas finanças ficam naturalmente mais complicadas com o tempo, principalmente conforme seu patrimônio aumenta.
Com a proximidade da aposentadoria e da quantia de dinheiro, você poderá começar a duvidar de sua capacidade de administrar tudo.
Os consultores são úteis neste cenário, uma vez que possuem uma visão abrangente, capaz de identificar estratégias para otimizar o retorno do seu investimento, reduzir o risco ou ambos.
Uma consultoria de investimentos pode também ajudar com a questão tributária, buscando reduzir o valor pago, dentro da legalidade, fazendo com que economize dinheiro e não pague mais do que deveria.
Você precisa de um consultor de investimentos
Contratar um consultor financeiro não é uma necessidade, mas você pode se arrepender se não trabalhar com um, afinal, um aconselhamento personalizado, de um profissional experiente e certificado, te ajudará a construir um futuro financeiro muito mais sólido.
Se você não tem a experiência e o tempo necessário para acompanhar seus investimentos ou suas finanças são complexas e exigem uma estratégia diferente para sair da mesmice, contratar um consultor pode fazer uma grande diferença para ver os retornos que você espera.
Os consultores de investimentos possuem habilidades capazes de te ajudar em diversas áreas do gerenciamento de ativos, seja para ajudá-lo a planejar seus objetivos de longo prazo, montar uma alocação de ativos ideal, sinalizar o rebalanceamento e oportunidades e até reduzir taxas e impostos.
Ao escolher um consultor, certifique-se de suas qualificações e se trabalha de fato sem conflito de interesses.
Se seu consultor fizer o trabalho corretamente, você não precisará perguntar se contratar um valeu o custo.
