Conceito-Chave Para se Tornar Milionário que os Jovens Ignoram

Quando estão na faixa dos 20 anos, muitas pessoas perdem centenas de milhares de dólares porque “não entendem” o poder dos juros compostos, diz Suze Orman, uma das especialistas em finanças pessoais mais famosas dos Estados Unidos.

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“Eles não compreendem o valor da capitalização e que a chave para a sua independência financeira é a sua idade”, disse Orman em entrevista ao Wall Street Journal. 

Quando jovens, as pessoas não se preocupam em economizar para a aposentadoria e pensam que podem recuperar o atraso quando forem mais velhos e ganharem mais dinheiro, disse ela.

Economizar e investir para a aposentadoria é crucial e deve ser iniciado o quanto antes.

Ao subestimar a quantia de dinheiro precisará investir mais tarde para recuperar o atraso, ou o total necessário para se aposentar, pode forçá-lo a continuar trabalhando até uma idade mais avançada do que deseja. 

Em alguns casos, talvez isso signifique nunca se aposentar e depender do Governo e familiares.

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Para ilustrar o poder dos juros compostos, Orman usou o exemplo de um jovem de 25 anos que investe US$ 100 em um fundo de índice S&P 500 por meio de um Roth IRA, uma conta de aposentadoria individual disponível nos Estados Unidos, todos os meses até os 65 anos, assumindo uma taxa de juros anual de 12%. 

Essa pessoa se aposentaria com cerca de US$ 1,2 milhão em poupanças para a aposentadoria, de acordo com cálculos da CNBC.

No entanto, se eles começassem a economizar aos 35 anos, seu total seria de pouco mais de US$ 350 mil. Isso representa uma diferença de cerca de US$ 850 mil perdidos ao começar a investir apenas 10 anos depois.

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A chave para se tornar milionário

A diferença de valor acumulado em 10 anos no exemplo anterior se deve ao poder dos juros compostos, o processo no qual os juros são continuamente ganhos tanto sobre o valor principal quanto sobre quaisquer juros acumulados, levando a um crescimento exponencial ao longo do tempo. 

Graças à capitalização, quanto mais cedo você começar a fazer contribuições, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

“[Muitos jovens] não entendem isso”, disse Orman. “Eles preferem se vestir bem e usar seus TikToks.”

Mesmo se usarmos uma taxa de retorno mais baixa, ainda assim o valor acumulado é substancial.

Com um retorno anual de 6%, um jovem de 25 anos que fizesse contribuições mensais de US$ 100 teria pouco mais de US$ 200 mil aos 65 anos, o dobro do que teria se tivesse começado a fazer contribuições aos 35, segundo cálculos da CNBC.

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Invista ‘mais aos 20 anos do que aos 30, se puder’

Embora quando mais jovens as pessoas tendem a ganhar menos do que ganham mais tarde na vida, isso não deve ser desculpa para adiar os investimentos para a aposentadoria.

Em vez disso, os mais jovens devem concentrar-se em viver abaixo das suas possibilidades, mas dentro das suas necessidades, para que possam investir mensalmente, disse Orman.

A especialista recomenda tornar essas contribuições para a aposentadoria como prioridade. Para isso, aconselha reduzir os extras. 

Por exemplo, “eu me recuso a comer fora”, disse ela. “Acho que comer fora em qualquer nível é um dos maiores desperdícios de dinheiro que existe.” 

Também pode ser útil evitar mudanças no estilo de vida. Quando Orman começou a ganhar dinheiro com seus livros, ela determinou que poderia pagar uma “cobertura de US$ 1 ou US$ 2 milhões”, disse ela ao WSJ. Em vez disso, ela escolheu viver abaixo de suas posses e comprou um apartamento de US$ 250 mil.

Em outras palavras, só porque você pode comprar algo não significa que deva. É preciso avaliar se é uma compra inteligente.

“A verdade é que você deveria investir mais aos 20 anos do que aos 30, se puder”, disse Orman em uma entrevista de 2018 ao CNBC Make It. 

“Prefiro ver você investir uma quantia específica de dinheiro quando for jovem, uma quantia menor, do que esperar e ter que investir cinco ou seis vezes [mais] quando for mais velho”, disse ela.

Fonte: CNBC