Se aposentar precocemente antes dos 40 anos parece uma meta assustadora e fora de alcance, mas muitos estão se desafiando a atingir esse objetivo utilizando o movimento FIRE.

→ Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.

FIRE (Financial Independence, Retirement Early) significa Independência Financeira, Aposente-se cedo e baseia-se na ideia de que economizar a maior parte do salário pode ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira mais cedo.

Em uma sessão durante o Financial Advisor Summit da CNBC , dois especialistas compartilharam os passos que deram para abandonarem seus empregos com muito dinheiro no banco.

“O movimento FIRE é construído em torno do princípio de que quanto maior sua taxa de poupança, maior porcentagem de sua renda que você está economizando, mais rápido você será capaz de alcançar a independência financeira”, disse Grant Sabatier, autor de “Financial Freedom ”, que economizou US$ 1,25 milhão aos 30 anos.

Alex Trias, ex-advogado que agora vive em Portugal, aposentou-se aos 42 anos, graças a longas horas de trabalho e economia agressiva, além do impulso financeiro de uma herança e de um pequeno investimento imobiliário.

Tanto Sabatier quanto Trias ofereceram dicas de como outras pessoas podem seguir seus passos financeiros e se aposentar mais cedo, se quiserem aderir ao movimento ou apenas melhorar suas perspectivas financeiras.

CONTEÚDO PATROCINADO
banner-image

1. Aumente sua taxa de poupança

Hoje, a taxa média de poupança nos EUA gira em torno de 2% a 5%, observou Sabatier.

Essa taxa garante que a maioria dos americanos nunca poderá deixar de trabalhar, disse ele. Para quem consegue se aposentar aos 60 ou 70 anos, pode acabar tendo muito menos dinheiro do que imagina.

Mas, economizando cerca de 50% de sua renda, a pessoa média pode alcançar a independência financeira em 10 anos ou menos, disse Sabatier.

Entre 2010 e 2015, Sabatier economizou até 82% de sua renda e aplicou em um fundo de índice total do mercado de ações, que lhe permitiu compor e crescer.

“Agora tenho muito mais dinheiro do que jamais pensei que teria economizado e investido e mais dinheiro do que jamais precisarei”, disse Sabatier.

→ Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.

2. Reduza seu custo de vida

Para alcançar uma alta taxa de poupança, você precisa reduzir seus custos de vida.

Sabatier fez isso mudando de um apartamento de US$ 1.700 por mês para um apartamento de US$ 800 por mês. Ele também optou por comprar um carro usado de US$ 800 em vez de um novo.

“Eu vivi basicamente como um universitário de 20 e poucos anos”, disse Sabatier.

Trias levou o conceito ainda mais longe, mudando-se para Portugal, onde conseguiu reduzir os custos que enfrentava morando na área de Washington, DC.

Seus impostos anuais sobre a propriedade caíram de cerca de US$ 11.000 para cerca de US$ 184.

Além do mais, Trias disse que seus custos de seguro saúde são agora de 10% a 15% do que você pagaria nos EUA por um plano não subsidiado.

Os custos de prescrição também são substancialmente mais baixos, com um medicamento que custava cerca de US$ 600 por mês nos Estados Unidos, agora consumindo apenas US$ 60 de seu orçamento, disse ele.

CONTEÚDO PATROCINADO
banner-image

3. Aumente sua renda

Obviamente, é mais fácil economizar mais quando sua renda é maior.

Sabatier disse que percebeu que precisava de pelo menos US$ 23.000 por ano para viver. 

Mas quando ele estava ganhando mais de US$ 250.000 por ano, as economias começaram a aumentar muito rapidamente, disse ele.

Para chegar a esse nível de renda, Sabatier adicionou uma variedade de atividades paralelas, incluindo ajudar na empresa de mudanças de um amigo, construir sites e executar campanhas de anúncios do Google. Ele também começou a escrever online e a construir um negócio online.

“Nunca foi tão fácil na história começar uma agitação lateral, porque a barreira à entrada é muito baixa”, disse Sabatier. “Existem tantas maneiras diferentes de ganhar dinheiro online de maneiras que nem existiam 10 anos atrás.”

Em contraste, Trias fez do gerenciamento de seu portfólio e de trabalhar para si mesmo sua primeira prioridade para atingir seus objetivos financeiros.

Ambos admitiram que o estilo de vida FIRE vem com sacrifícios e riscos.

Consequentemente, é importante verificar com você mesmo todos os anos para avaliar se as compensações que você está fazendo valem a pena ou não.

Nem todos seguem a estratégia FIRE até que possam se aposentar. Alguns fazem isso por cinco ou 10 anos e depois desfrutam da liberdade de ter mais dinheiro no banco do que jamais imaginaram, disse Sabatier.

“Existem problemas piores do que acordar aos 45 anos e ter US$ 1 milhão guardado no banco”, disse Sabatier.

Fonte: CNBC

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.