Ao escolher um consultor de investimentos, você está, na verdade, contratando um especialista para trabalhar para você e te ajudar a cuidar do seu patrimônio.
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Por isso, é importante prestar muita atenção em alguns detalhes, para ter alguém ao seu lado que possa realmente agregar valor real, e não simplesmente escolher o primeiro nome que aparece.
Trabalhar com um bom profissional financeiro pode ter um impacto positivo na sua vida financeira.
Isso pode significar a diferença entre se aposentar mais cedo ou trabalhar até os 70.
Pode afetar qual vai ser a qualidade de vida da sua família, se seus filhos irão para a faculdade, pode até ajudá-lo a se manter feliz no casamento, uma vez que as dificuldades financeiras são responsáveis por boa parte dos divórcios.
Mas como avaliar um consultor de investimentos? Veja os principais pontos que você deve considerar para contratar o melhor consultor de investimentos.
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Remuneração e atendimento
Antes de mais nada, certifique-se de pesquisar por um consultor de investimentos. Afinal, existem muitos profissionais financeiros no mercado e as nomenclaturas podem ser confundidas.
A consultoria de investimentos é uma atividade regulamentada.
O consultor de investimentos é um profissional certificado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) que exerce a atividade de Consultoria de Valores Mobiliários.
O exercício compreende a prestação dos serviços de orientação, recomendação e aconselhamento, de forma profissional, independente e individualizada, sobre investimentos no mercado de valores mobiliários.
Este profissional possui conhecimentos técnicos e práticos para auxiliar seu cliente na busca do produto que irá melhor atender a seus objetivos e necessidades pessoais.
A forma como o profissional financeiro é pago é outra das coisas mais importantes que você precisa avaliar.
Os consultores de investimentos são normalmente remunerados por meio de taxas fixas.
Como são fiduciários não ganham dinheiro com comissões. Ao contratar um consultor você estará contratando um serviço sem conflito de interesse.
Além da remuneração, também analise o tipo de atendimento. Existem diversos modelos no mercado que variam conforme a frequência do contato com o cliente, atendimento presencial ou online e disponibilidade de atendimento para dúvidas.
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Registro na CVM
A consultoria de investimentos é uma atividade regulamentada. Isso quer dizer que só poderá ser exercida por pessoas físicas ou jurídicas previamente autorizadas pela CVM, conforme normas estabelecidas na Instrução CVM 592.
Para se certificar de que o consultor tenha registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) , entre no site da CVM, vá em acesso rápido (Consulta – Cadastro geral CVM/Regulados), e pesquise pela razão social/nome, pelo CNPJ/CPF ou acessando a base completa escolhendo o tipo de participante desejado (Consultor de Valores Mobiliários).
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Qualificações e experiência
Para atuar, os consultores precisam de pelo menos uma certificação que ateste a qualidade de seus serviços.
Existem diversas certificações aceitas pela CVM, as principais são:
- CEA (Certificação de Especialistas em Investimentos Anbima);
- CGA (Certificação de Gestores Anbima);
- CFP (Certified Financial Planner);
- CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento da Apimec);
- CFA (Chartered Financial Analyst).
Ao escolher um consultor de investimento para trabalhar, verifique as credenciais, bem como sua experiência. Afinal, somente uma certificação não é o bastante para a escolha.
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Histórico profissional
Como toda contratação de serviço, é preciso avaliar bem o histórico profissional do consultor e o nível de satisfação de clientes anteriores.
Você pode pesquisar mais informações nas páginas que mantêm na internet e até em seus perfis no LinkedIn.
Descubra há quanto tempo atuam na área de investimentos, onde atuaram e quantos clientes atendem.
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Desempenho anterior
Embora o desempenho passado não seja uma garantia de resultados futuros, ele pode lhe dar uma boa ideia da experiência do consultor.
Se estiver pensando em trabalhar com um consultor, peça que ele lhe forneça exemplos de taxas de retorno de seus clientes com tolerância ao risco semelhante.
Se possível, compare também o desempenho de suas carteiras com benchmarks de mercado.
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Diversos estudos já mostraram que trabalhar com um consultor de investimentos pode melhorar o resultado da sua carteira, além de te trazer mais segurança, confiança, felicidade e tranquilidade.
Para que isso se aplique também a você, escolha um bom profissional para te ajudar com seus investimentos.
