Depois da ansiedade causada pela pandemia, o aumento da inflação e a volatilidade do mercado de ações, a busca pelo bem-estar tem se tornado cada vez mais importante.
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Apesar de ser chamado de bem-estar financeiro, não é simplesmente o dinheiro que comanda esse conceito.
Uma vida financeira saudável envolve questões como liberdade, independência e tranquilidade.
Para isso, aspectos da vida como físico, mental, social e econômico precisam estar em dia.
Neste artigo, quero promover uma reflexão sobre o seu bem-estar financeiro e o que é necessário para chegar nesse patamar.
O que é bem-estar financeiro?
O bem-estar financeiro é a condição na qual uma pessoa se vê capaz de cumprir plenamente com suas obrigações financeiras atuais e recorrentes, sentindo-se segura e confiante a respeito do seu futuro financeiro e capaz de fazer escolhas que lhe permitam aproveitar a vida.
O conceito denominado como “financial well-being” foi formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência governamental de proteção aos interesses do consumidor nos Estados Unidos.
Outras definições de bem-estar financeiro podem incluir sentir-se no controle financeiro, estar no caminho certo para cumprir as metas futuras de longo prazo.
É também o sentimento de confiança para os investidores quando compreendem as suas finanças e se sentem seguros na sua capacidade de pagar contas, enfrentar choques financeiros e participar em atividades das que mais gosta, sem comprometer a sua segurança financeira a longo prazo.
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Onde a maioria falha quando se trata de bem-estar financeiro
A presença de dívidas recorrentes, gastos excessivos, falta de uma reserva para emergências e até mesmo a ansiedade e preocupação constante com o amanhã são alguns dos pontos que afastam as pessoas de uma condição financeira saudável.
De forma geral, 3 fatores impactam o nível de bem-estar financeiro:
- Comportamento Financeiro
- Conhecimento Financeiro
- Características de Personalidade e Habilidades
1. Comportamento Financeiro
A maneira como a pessoa se comporta financeiramente leva em consideração a forma como gere o dinheiro, se planeja ou não suas metas financeiras e principalmente, se age de acordo com o que foi decidido e planejado.
Os vieses comportamentais dizem muito sobre a forma que cada um age financeiramente. Esses padrões levam as pessoas a tomarem decisões inconscientemente.
Agir dessa forma pode ser muito prejudicial. O consultor de investimentos tem as ferramentas para manter o investidor firme no plano traçado.
O pilar do comportamento do investidor tem como objetivo principal manter o investidor no plano previamente definido.
Ao mesmo tempo, através da atuação do consultor, vai proteger o investidor de cometer eventuais erros quando está sob influência de emoções fortes como medo e euforia.
Isso significa ajudar os clientes a permanecerem calmos durante os períodos de volatilidade do mercado.
2. Conhecimento Financeiro
Qual sua habilidade financeira? Conhece o mercado, tem o conhecimento, tempo e prática para cuidar de suas próprias finanças.
Isso envolve saber quando buscar e onde encontrar informações confiáveis para tomar uma decisão financeira.
Saber quando entrar e sair de um ativo, monitorar os resultados e fazer os ajustes, quando necessários.
O problema é que não adianta dominar a teoria e falhar na prática, sendo acometido pelas emoções que falamos anteriormente. Afinal, o conhecimento só produz resultados quando aplicado.
Muita informação ou muitas opções podem sobrecarregar e confundir os investidores.
É fundamental uma abordagem direcionada e adaptada às situações individuais de uma consultoria de investimentos.
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3. Características de Personalidade e Habilidades
Suas atitudes e habilidades influenciam diretamente no seu bem-estar financeiro.
Você gosta de cuidar de suas finanças? Enquanto alguns adoram se envolver com os orçamentos e investimentos, outros não gostam de se envolver ou não tem tempo para isso.
Existem também os que podem precisar de apoio para lidar com incertezas financeiras e que gostariam de uma segunda opinião sem conflito de interesses.
Uma forma eficaz de melhorar o bem-estar financeiro sem precisar se envolver com as finanças é contar com o auxílio de um consultor de investimentos.
Assim, a parte da sua carteira fica sob os olhares desse profissional e você pode focar em outras áreas e dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está bem aplicado.
Qual o seu índice de bem-estar financeiro?
Já existem ferramentas e avaliações de bem-estar financeiro que dão uma ideia de como está o seu bem-estar financeiro.
Uma delas é a Escala de Bem-Estar Financeiro do CFPB (Consumer Financial Protection Bureau).
Ela foi desenvolvida a partir de um conjunto de perguntas com pontuações que servem para medir o bem-estar financeiro atual.
O teste completo está no site do CFPB, em inglês, mas aqui daremos um panorama geral para você já ter uma ideia de como está seu bem-estar financeiro.
Parte 1: Até que ponto as seguintes afirmações descrevem você ou sua situação financeira atual?
Responda às perguntas com:
- Esta declaração me descreve completamente
- Muito bem
- De alguma forma
- Muito pouco
- De jeito nenhum
Eu poderia lidar com uma grande despesa inesperada;
Estou garantindo meu futuro financeiro;
Por causa da minha situação financeira, sinto que nunca terei as coisas que quero na vida;
Posso aproveitar a vida devido à maneira como administro meu dinheiro;
Estou apenas sobrevivendo financeiramente;
Estou preocupado que o dinheiro que tenho ou vou poupar não dure.
Parte 2: Com que frequência esta afirmação se aplica a você?
Responda com:
- Sempre
- Muitas vezes
- Às vezes
- Raramente
- Nunca
Dar um presente para um casamento, aniversário ou outra ocasião prejudicaria minhas finanças durante o mês;
Tenho dinheiro sobrando no final do mês;
Estou atrasado com minhas finanças;
Minhas finanças controlam minha vida.
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Ao final, o site gera a pontuação do seu bem-estar financeiro no momento.
Esta é apenas uma ferramenta para medir padrões específicos, porém, a medida do bem-estar financeiro será diferente para cada investidor com base nos seus objetivos individuais e na sua confiança de que o seu plano financeiro os coloca no caminho certo para atingir seus objetivos.
O que fazer para se manter no caminho do bem-estar financeiro?
Cada pessoa pode estar em diferentes fases do seu percurso financeiro, por isso o primeiro passo é identificar qual é e as oportunidades existentes para melhorar a sua situação financeira pessoal.
Por exemplo, é importante identificar metas financeiras e definir prioridades orçamentárias, aumentar as contribuições para um plano de aposentadoria, reservar dinheiro para despesas futuras inesperadas, entre outras.
Todas estas ações podem aumentar o dinheiro disponível para gastos ou despesas futuras e podem trazer benefícios que vão além das finanças de um indivíduo.
Ao consultar com um consultor de investimentos, este definirá junto com o cliente um plano de ação.
O caminho para o bem-estar financeiro é uma jornada que exige personalização para agregar o máximo valor.
Os investidores, por vezes, necessitam de ajuda e orientação para avaliar as suas situações individuais, apoiados por educação e incentivos para darem o próximo passo.
A consultoria de investimentos pode agregar valor aos clientes ao aumentar sua confiança e ajudar a mantê-los no caminho certo em direção às suas metas financeiras por meio de:
- alocação de ativos;
- reequilíbrio do portfólio;
- coaching comportamental;
- melhora do retorno total da carteira.
O aconselhamento contínuo feito por um profissional experiente e sem conflito de interesses é a chave para chegar ao bem-estar financeiro o quanto antes.
