O que é amortização negativa

A amortização negativa consiste basicamente na realização de um pagamento que não é feito da forma ideal, sendo assim, também é chamada no mercado financeiro de “falsa amortização”.

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Porém, para explicarmos da melhor maneira essa prática do mercado financeiro, é importante que saibamos afinal o que é o ato de amortizar.

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O que é amortização

Basicamente, amortizar significa o mesmo que quitar algo, um bem. Quando realizamos aquisição de qualquer bem, é normal que seja feito o pagamento de um valor de entrada. Partiremos, portanto, desse pressuposto para exemplificar melhor.

Ao adquirir, por exemplo, um imóvel no valor de R$  200 mil havia a opção do pagamento ser realizado à vista ou financiado pelo banco. Vamos supor que foi feita a escolha do financiamento.

Além disso, foi realizado um pagamento no valor de entrada de R$ 30 mil, sendo assim, ficou definido que o saldo devedor era de R$ 170 mil.

Isso ocorreu porque o banco está arcando com o resto do valor que não foi dado de entrada. Considerando isso, o pagamento das parcelas irá para o banco e não para a corretora de imóveis.

Levando isso em consideração, vamos supor que o parcelamento do valor financiado ficou definido em 80 parcelas de R$ 2125.

Consequentemente, a cada mês será amortizado R$ 2125 do valor total da dívida bancária de R$ 170 mil.

Devemos levar em conta nesta conta que há a presença da taxa de juros cobrada pelo banco, pois afinal, o banco não quer arcar com essa despesa de graça.

Ou seja, no contrato do financiamento, o banco estipula uma porcentagem em cima do valor a ser pago por conta dos serviços bancários.

Funcionamento da amortização negativa

Para uma melhor explicação da amortização negativa, levemos em conta o exemplo anterior do financiamento bancário no valor de R$ 170 mil.

Devemos ressaltar ainda a taxa de juros cobrada pelo banco. Vamos supor, portanto, que a instituição bancária cobre um valor de 15% em cima do valor restante, o que seria R$ 25.500.

Ou seja, a dívida com o banco passa a ser de R$ 195.500.

Vale ressaltar que, a porcentagem calculada em cima da dívida com o banco tende a ser recalculada em cima do saldo devedor.

É importante salientar que caso o cliente bancário não efetue o pagamento da porcentagem cobrada pelo banco, a instituição vai cobrar esse valor posteriormente, aumentando o valor da dívida.

A amortização negativa, em suma, é isto. Quando as taxas não são pagas da maneira ideal acaba ocorrendo um aumento no valor das parcelas.

Características da amortização negativa

A amortização negativa possui algumas características que valem ser ressaltadas em relação ao seu uso no mercado financeiro.

Suas principais características são:

  • Um financiamento que envolve a amortização negativa é aquele que envolve juros adicionais ao valor não pago pelo devedor;
  • A amortização negativa é mais comum no meio imobiliário, sendo muito usada para a compra de imóveis;
  • Apesar da amortização negativa envolver alguns aspectos que de certa forma beneficiam as partes envolvidas, é importante ficar atento para o risco da taxa de juros.

Essas são algumas das principais caraterísticas sobre o uso da amortização negativa no mercado financeiro.

Importância da amortização negativa

Embora a amortização negativa ofereça uma maior flexibilidade para os interessados em realizar um empréstimo, é importante ficar atento para não atrasar o pagamento das parcelas.

Esse método de amortização é bem útil para financiamentos a curto prazo, onde o risco de não pagar alguma parcela acaba sendo consideravelmente menor.

Sendo assim, caso o devedor não esteja atento, o pagamento dos juros da amortização negativa pode ser muito maior do que o esperado no fim das contas.