Você quer se tornar um milionário? Dave Ramsey mostra como pessoas comuns construíram uma riqueza extraordinária com 7 "passos de bebê".

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Tornar-se milionário pode parecer um sonho distante, mas milhares de pessoas conseguiram isso.

Temos a visão de que muitos milionários são prodígios ou herdeiros, mas a realidade é que a maioria deles vêm da classe média.

Estar consciente de suas escolhas e não acompanhar a manada, o mantém um passo mais perto de se tornar um milionário.

"O milionário médio tem 63 anos. Portanto, com paciência e tempo ao seu lado, você tem uma chance muito maior de se tornar um através do simples conceito de juros compostos", escreve Ramsey em seu livro 'Baby Steps Millionaires'.

Dave Ramsey é uma personalidade do rádio americano. Ele ganhou seu primeiro milhão aos vinte e poucos anos da maneira errada e depois faliu. 

Foi então que ele começou a aprender a maneira correta de administrar o dinheiro e desenvolveu os 7 'passos de bebê' para se tornar milionário

Seguindo esses passos, Dave tornou-se milionário novamente, desta vez da maneira certa. 

Agora, ele prega que qualquer um pode se tornar um milionário, não importa o seu ponto de partida. 

Com seus 7 passos de bebê você não precisa de um diploma em finanças para controlar seu dinheiro, já que a cada pequeno passo você mudará a forma como lida com o dinheiro, se fortalecendo na sua caminhada rumo à independência financeira.

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Passo 1: Economize R$ 1.000 para seu fundo de emergência inicial

Nesta primeira etapa, seu objetivo é economizar R$ 1.000 o mais rápido possível, mas atenção, este é apenas um fundo de emergência inicial para cobrir aqueles eventos inesperados da vida.

Ter essa quantia de reserva vai tirar um pouco do pânico de um pneu furado ou de uma ida ao pronto-socorro, afirma Ramsey.

Embora o valor pareça pequeno, "metade dos americanos não têm recursos para pagar uma despesa inesperada de US$ 400. Ao economizar e colocar esse dinheiro em uma conta separada, você pode estar pronto para essa despesa quando chegar a hora.”

É claro que R$ 1.000 não serão suficientes para sempre, mas é um ponto de partida que irá motivá-lo a continuar seguindo as etapas e aumentando sua reserva de emergência, diz.

Algumas maneiras de dar o primeiro passo de bebe são:

  • Vender o que não usa / não serve mais (utensílios domésticos, roupas, etc.);
  • Cancelar assinaturas e streamings;
  • Tomar café da manhã em casa e preparar seu almoço;
  • Acompanhar seu dinheiro criando um orçamento detalhado.

Passo 2: Pagar todas as dívidas (exceto a casa) usando o método bola de neve da dívida

O segundo passo de bebê para se tornar milionário é eliminar todas as dívidas, menos o financiamento da casa. 

Há mais de uma maneira de acabar com as dívidas, mas Ramsey recomenda o controverso “Método Bola de Neve".

Ele diz para listar todas suas dívidas de consumo da menor para a maior, independentemente da taxa de juros e atacar primeiro a menor dívida, pagando o máximo possível, enquanto faz pagamentos mínimos sobre o restante.

Depois de pagar inteiramente a menor, comece a quitar a próxima dívida e assim por diante até estar livre de dívidas.

O mais controverso do seu conselho é não prestar atenção às taxas de juros, a menos que duas dívidas tenham pagamentos semelhantes, só então pagar primeiro a taxa de juro mais elevada. 

O ponto positivo desse método é a motivação, diz ele. “Finanças pessoais são 20% de conhecimento intelectual e 80% de comportamento. Quando você começar a liquidar as dívidas mais fáceis, verá resultados e ficará motivado para se livrar de suas dívidas.

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Passo 3: Economize de 3 a 6 meses em despesas em uma reserva de emergência 

Com as suas dívidas de consumo pagas, é hora de constituir todo o seu fundo de emergência.

Ramsey diz para usar no passo de bebê nº 3 a mesma intensidade das etapas 1 e 2 para economizar de 3 a 6 meses em suas despesas regulares para emergências, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego. 

Nunca sabemos o que o futuro nos reserva, por isso, é sempre uma boa ideia estar preparado para o azar.

Para ajudar a conclusão do passo 3, Ramsey sugere:

  • Aproveitar a energia dos Baby Steps 1–2 e começar a acumular suas economias;
  • Ter uma renda extra para acelerar o processo.

Passo 4: Invista 15% de sua renda familiar na aposentadoria

Agora é hora de começar a se preparar para o seu futuro. Ramsey diz para trabalhar nos passos 4, 5 e 6 ao mesmo tempo, mas inicia nesta ordem para garantir que “seus anos dourados serão seguros e confortáveis”.

"Se você ainda trabalha aos 67 anos, deveria trabalhar porque quer e não porque precisa", diz ele.

Ramsey sugere investir 15% da renda familiar bruta na aposentadoria. 

Ele aconselha não investir mais de 15% “porque o dinheiro extra o ajudará a completar as próximas duas etapas: economizar na faculdade e pagar antecipadamente a casa”.

Mas ele também diz que não invista menos de 15% só para “fazer um filho estudar”, porque “os diplomas dos filhos não vão alimentá-lo na aposentadoria”.

Para maximizar suas economias para a aposentadoria, Ramsey aconselha distribuir o dinheiro em quatro tipos de fundos mútuos: crescimento, crescimento agressivo, crescimento e renda e internacional.

No entanto, esta também é uma sugestão que gera críticas. O ideal é seguir uma estratégia individualizada, sugerida por um consultor de investimentos.

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Passo 5: Economize para o fundo da faculdade de seus filhos

Ao mesmo tempo em que garante o seu futuro, o passo 5 de Ramsey diz para fazer o mesmo com seus filhos, economizando para a educação universitária. 

A ideia é mantê-los longe de empréstimos estudantis intermináveis ​​e prepará-los para um sucesso financeiro duradouro.

Alguns críticos dizem que você deveria economizar para a aposentadoria neste momento, e não para a faculdade dos seus filhos, já que eles precisam  aprender a ter responsabilidade.

No entanto, Ramsey é realista em relação à faculdade. Afinal, nenhum pai iria querer que seu filho fosse aquele que se forma com doutorado, mas com R$ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis e um emprego mal remunerado.

Ramsey também diz para pensar bem se seu filho deveria frequentar a faculdade.

“Pense se um diploma na área escolhida abrirá ou não oportunidades de carreira”, diz ele.

“A verdade é que, em muitas áreas, um diploma não abre portas para você. Considere se o custo do diploma lhe trará retorno financeiro no longo prazo. Esse diploma vale a quantia que você está pagando por ele?"

Passo 6: Pague sua casa mais cedo

“Depois de pagar todas as dívidas do consumidor, ter um fundo de emergência totalmente financiado, contribuir com pelo menos 15% de sua renda para a aposentadoria e ter um plano para contribuir para a educação universitária de seus filhos”, diz Ramsey, “é hora para se desfazer do financiamento da casa.”

"É tudo o que existe entre você e a total liberdade de dívidas. Você está na reta final! Você consegue imaginar sua vida sem pagar a casa?", diz ele.

Ramsey diz para colocar todos os fundos extras (com base na criação de um orçamento sólido) neste pagamento para quitá-lo o mais rápido possível.

“Quanto menos juros você pagar ao banco, mais dinheiro você terá para doar a causas nobres e para realizar seus sonhos, sejam eles quais forem”, diz.

Para isso, Ramsey sugere:

  • Refinanciar sua hipoteca com um especialista;
  • Fazer uma portabilidade para uma instituição com taxas melhores;
  • Criar um orçamento para fazer pagamentos extras da casa.

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Passo 7: Construir Riqueza e Doar

Parabéns! Você chegou ao passo de bebê número 7. "É aqui que você vive e dá como ninguém", diz Ramsey.

Agora você está livre de dívidas e pode enfrentar o futuro com paz, sabendo que está pronto para o que vem a seguir.

Seu foco neste momento é construir riqueza e ser extremamente generoso, tudo isso deixando uma herança para seus filhos e os filhos deles, diz Ramsey. “E tudo porque você teve disciplina por alguns anos.”

Para aproveitar o passo 7 ele diz para:

  • Maximizar seus aportes para a aposentadoria;
  • Viver generosamente e se divertir;
  • Nunca mais voltar a se endividar.
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