Seguir um planejamento financeiro eficaz fica menos trabalhoso depois que você conhece quatro verdades duras sobre como dinheiro.

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A coach financeira, Parween Mander, deixa essas verdades difíceis de ouvir sobre como administrar dinheiro claras para seus clientes desde o início do seu trabalho.

Escrevendo para o Business Insider ela conta o que aprendeu depois de ajudar mais de 100 clientes a fazer orçamentos e um plano financeiro sustentável.

1. Fundos de emergência são importantes, mas podem demorar a chegar

Sempre há o alerta da importância de construir uma reserva de emergência, mas raramente ouvimos falar de prazos realistas para atingir essa meta.

Um fundo de emergência de três meses, que é o mínimo recomendado pela maioria dos planejadores financeiros, deve ter suas despesas básicas do mês (moradia, serviços públicos, transporte e alimentação) multiplicadas por três. 

Para alguns de seus clientes, o valor disponível para economizar para a reserva pode ser de apenas US$ 250 por mês, levando em consideração suas receitas e despesas mensais. 

Se a reserva necessária é de US$ 8.000, divididos por US$ 250 equivale a 32 meses para atingir seu fundo de emergência completo de três meses.

Se for adicionado coisas como pagar dívidas ou economizar para outro objetivo, além do seu fundo de emergência, tudo isso pode levar meses ou anos para ser realizado devido a limitações de despesas e receitas.

Mander diz que isso é perfeitamente normal para a maioria das pessoas.

No Brasil, isso se aplica também, visto que quase 67% (dois terços da população) dos brasileiros não têm reserva financeira, segundo pesquisa do Datafolha.

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2. Gastos excessivos são tipicamente emocionais

É verdade, mas pode ser difícil de aceitar, que grande parte das pessoas gastam demais devido a emoções desconfortáveis ​​ou vieses comportamentais associados à mentalidade de escassez de dinheiro.

"Quando estamos estressados, sobrecarregados, cansados ​​ou tristes, algumas pessoas recorrem às compras como uma forma de encontrar alívio e obter uma dose rápida de dopamina", escreve Mander.

Ela conta que para alguns dos meus clientes, seu comportamento em relação à gestão orçamentária vem da infância, onde o dinheiro era um recurso escasso e não estava disponível para comprar brinquedos, conseguir as roupas que queriam ou sair com os amigos.

"Eles não eram recompensados ​​​​quando realizavam algo - eles tinham que lutar e provar que uma compra valia o dinheiro gasto e muitas vezes recebiam sermões de seus pais", diz.

Frases como “Não, você não pode ter isso” e “Por que deveríamos gastar tanto dinheiro com você?” são declarações que marcam a vida de uma pessoa. Mesmo que inconscientemente, eles ainda a mantêm hoje ao tomar decisões sobre gastos.

Quando essas crianças se tornam adultos, é comum que se distanciem da escassez que tinham e comecem a gastar com o que quiserem, mesmo que isso prejudique seus orçamentos ou metas de economia.

Isso não significa que você seja “ruim” com dinheiro. Você só precisa entender seus gatilhos emocionais que levam a gastos excessivos e o impedem de enriquecer.

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3. Você não pode implementar um orçamento sem primeiro trabalhar em seus hábitos financeiros

Se você ignora seus extratos bancários mensais, evita conversas sobre dinheiro ou congela toda vez que uma despesa inesperada surge em seu caminho, você não está preparado para progredir financeiramente.

Ignorar o gerenciamento de nossas finanças a todo custo porque é muito doloroso emocionalmente, é um distúrbio financeiro. 

"Evitar o dinheiro mantém as pessoas presas num ciclo de ansiedade, fazendo as mesmas coisas inúteis com o seu dinheiro", escreve Mander.

"Para muitos dos meus clientes, não é seguro interagir com dinheiro. Antes de podermos implementar um orçamento ou falar sobre estratégias de pagamento de dívidas, preciso de lhes dar espaço para refletirem e compreenderem porque é que se sentem tão sobrecarregados e assustados em confrontar as suas finanças", diz.

Isso muitas vezes resulta no reviver de algumas memórias dolorosas sobre dinheiro, conflitos que testemunharam por causa do dinheiro e na dissecação de comportamentos financeiros confusos de seus cuidadores enquanto cresciam.

Portanto, antes de tentar implementar uma estratégia e uma nova planilha, é importante reconhecer quais fatores emocionais e psicológicos podem atrapalhar sua capacidade de agir e seguir um plano financeiro.

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4. Ninguém gosta de fazer orçamentos porque comete dois erros consistentemente

O erro nº 1 é lutar para estimar com precisão quanto dinheiro você precisa para viver sua vida e construir um orçamento restritivo que acaba fracassando, diz Mander.

Para corrigir isso, ela recomenda realizar um levantamento financeiro em seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos 3 meses para descobrir exatamente quanto você está gastando (em média) em coisas como comer fora, fazer compras, fazer compras, cuidados pessoais e atividades sociais.

Depois, você pode criar um orçamento de acordo com números mais realistas para não acabar gastando demais.

O segundo erro é não implementar as mudanças.

Uma coisa é ver números em seu aplicativo ou planilha de orçamento, mas é necessária uma ação de sua parte para implementar algumas mudanças para poder ter sucesso com isso.

Aproveite essa época de renovação e planos para se dedicar mais às suas finanças no próximo ano.

Fonte: Business Insider

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