Todos nós queremos mais dinheiro, menos riscos e uma vida melhor. Felizmente, existem maneiras simples e poderosas para alcançar isso através destes 18 segredos.
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Mesmo não dando para prever o futuro, ter princípios pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro e obter segurança financeira ao longo do tempo.
São esses segredos que o economista Laurence J. Kotlikoff vive e que que você também saiba:
1. Não faça um financiamento estudantil
Embora Kotlikoff seja um professor universitário, ele se diz contrário em pegar dinheiro emprestado para a faculdade. "É muito arriscado e caro", diz.
Para ele, você pode obter uma boa educação sem hipotecar seu futuro e potencialmente frustrar seus planos de carreira.
Para isso, é preciso buscar bolsas de estudo e se candidatar em instituições menos caras ou gratuitas.
2. Se seus pais estão se endividando para pagar sua mensalidade, discuta quem pagará
Alguns pais possuem condições e querem pagar pela faculdade dos filhos, mas outros podem estar sacrificando seu bem-estar “ajudando” você a frequentar uma faculdade cara.
Nesse caso, considere a situação financeira dos seus pais e discuta quem pagará.
3. Esforce-se para ter sua própria casa, não para alugar
O ideal, segundo o economista, é comprar a casa própria no caso de você ganhar um salário de moderado a alto e, de preferência, tente comprar à vista.
4. Os financiamentos são prejudiciais, pague-os o mais rápido possível
Ele exemplifica: se você tem R$ 100.000 que pode investir agora em um título com rendimento de 1,5%, você teria R$ 1.500 em receita de juros ao longo de um ano.
Mas se você tivesse uma dívida de R$ 100.000 com juros de 3,2% que pudesse pagar agora, economizaria R$ 3.200 ao longo do ano em pagamentos de juros.
No geral, você ganharia R$ 1.700 sem risco investindo no pagamento da dívida em vez de investir no título.
5. Possuir uma casa te dá segurança
Outra razão pela qual Laurence Kotlikoff acha que é melhor possuir em vez de alugar é a redução do risco de longevidade.
Ele exemplifica: "Digamos que você tenha 70 anos e encontrou o local dos seus sonhos. Alugar para o resto da vida corre o risco de aumentar o aluguel sem a possibilidade de aumentar sua renda fixa."
"Em contraste, se você for dono de sua casa, os preços das casas podem subir ou cair, mas como você não está comprando nem vendendo sua casa, quem se importa com o que o mercado imobiliário faz? O seu consumo habitacional está garantido até ao fim dos seus dias", conclui.
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6. Sua casa perfeita pode ser muito mais barata em outro lugar
Para ter sua casa perfeita, o economista sugere olhar para lugares mais distantes, onde o valor dos imóveis é mais baixo, ao invés dos grandes centros.
7. Escolha trabalhos que todos odeiam, menos você
Empregos que a maioria acha desagradável, estressante, inseguro, perturbador ou financeiramente arriscado recebem mais do que cargos sem nenhuma dessas desvantagens.
Os economistas chamam o pagamento extra de “diferencial compensatório”. Para Kotlikoff, a chave para aproveitar isso é encontrar algo que você ama e, idealmente, outros não.
8. Se preocupe com a carreira e o emprego
Para o economista, o caminho mais rápido para um aumento é obter uma oferta externa confiável.
9. Considere trabalhar por conta própria
"Se você iniciar o negócio certo da maneira certa, isso aumentará seus ganhos futuros restantes e fornecerá segurança inigualável no emprego", diz.
Se isso parece muito arriscado, ele aconselha encontrar maneiras de transformar seu hobby e interesses em uma renda extra.
10. Continue pensando no amanhã
Regularmente se pergunte: Estou na melhor carreira possível pelo resto de seus dias de trabalho? Deve fazer uma troca? Meu emprego atual está em perigo?
Defina uma data para fazer uma revisão de carreira e definir o que pode fazer para melhorar e ganhar mais.
11. Seu padrão de vida é o que importa
Simule seus caminhos potenciais com base em estratégias alternativas de investimento e gastos para ver onde essas estratégias podem levá-lo.
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12. O casamento supera a parceria de longo prazo
A formalidade e a legalidade do casamento ajudam a reforçar uma série de acordos de seguro implícitos valiosos.
13. Se você se casar, conte com o divórcio
Por menos romântico que seja, ele aconselha proteger você e o amor da sua vida com um acordo pré-nupcial.
14. Todas as decisões de estilo de vida têm um preço
Mudar de carreira, mudar de casa, casar, ter filhos, divorciar-se, tudo isso tem um preço. Meça-os em termos de seu padrão de vida sustentável.
15. Use a previdência privada para cortar seus impostos vitalícios
Pagamos muitos impostos que não precisaríamos caso tivéssemos um plano estratégico. Os planos de previdência privada permitem isso. Use-os com sabedoria.
16. Aposentar-se cedo é suicídio financeiro
Sim, há situações em que se aposentar mais cedo faz sentido, mas muito poucos pensam na aposentadoria precoce como o que realmente é: uma decisão de tirar as férias mais longas e caras (que a maioria de nós não pode pagar).
Colocando dessa forma, fica claro que os benefícios maravilhosos como tempo extra com os netos, liberdade para buscar hobbies, redução do estresse têm um preço alto: a perda de anos, senão décadas, de ganhos.
17. A maioria dos conselhos de investimento convencionais são de valor duvidoso
Os conselhos de Kotlikoff são baseados em você cometer quatro grandes erros econômicos:
- poupar a quantia errada quando jovem;
- colocar suas economias pré-aposentadoria no piloto automático;
- gastar a quantia errada quando estiver mais velho;
- nunca se ajustar às condições do mercado.
18. Tome atitudes para minimizar os riscos
Não trate o investimento em ações como um cassino. Antes de "arriscar" tenha suas apostas iniciais a salvo.
Isso significa primeiro montar sua reserva de emergência para depois investir com foco em outros objetivos.
