O Tesouro Educa+ é o novo título do Tesouro Direto para auxiliar quem deseja poupar recursos para investir no ensino dos filhos.
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Lançado no dia 1º de agosto de 2023 o título do Tesouro Nacional possui os mesmos conceitos do Tesouro RendA+, disponível desde janeiro deste ano.
A principal diferença é que ao invés de reforçar a aposentadoria, o Tesouro Educa+ tem como objetivo ajudar os pais a programarem com antecedência o custeio dos estudos dos filhos.
Com ele, o investidor tem até 18 anos para formar as reservas da universidade ou outros objetivos educacionais dos filhos, que gerará o resgate em parcelas mensais durante cinco anos com ganhos acima da inflação.
Segundo o secretário do Tesouro Nacional, Rogério Ceron, o novo título público ajudará a levar a educação financeira para as casas dos brasileiros.
“Ao engajar toda a rede de suporte familiar e amigos, queremos contribuir significativamente para um futuro educacional mais sólido e seguro para nossas crianças e jovens. Essa ação pioneira reflete nosso compromisso em promover uma cultura financeira consciente desde cedo nas famílias brasileiras”, disse, durante entrevista coletiva de apresentação do novo título.
Entenda o que é, como funciona e se vale a pena investir no Tesouro Educa+.
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O que é o Tesouro Educa+?
O “Tesouro Educa+” é um título do Tesouro Direto que tem como principal objetivo facilitar o planejamento financeiro da educação dos filhos.
A proposta é que os pais adquiram títulos com vencimentos que vão de 3 a 18 anos, formando uma poupança destinada a custear a educação, como, por exemplo, uma faculdade, especialização, curso técnico, ou qualquer outro tipo de gasto relacionado.
Após o vencimento do título, o investidor receberá um fluxo mensal de resgate durante cinco anos corrigidos pelo IPCA.
Como funciona o Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+, é um título híbrido com sua rentabilidade atrelada à variação da inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), mais uma parcela fixa.
O investimento no Educa+ prevê dois períodos: o de acumulação e o de conversão.
Durante o período de acumulação, o investidor adquire títulos periodicamente para formar o montante que será resgatado no futuro.
Já no período de conversão, o investidor começa a receber o aplicado, com acréscimo dos juros e corrigido pela inflação.
No caso do Tesouro Educa+, é possível investir de 3 a 18 anos e receber o retorno do investimento em parcelas mensais, durante 5 anos. O valor mínimo de cada aplicação é de R$ 30.
Taxas e custos do Tesouro Educa+
Assim como o Tesouro RendA+, quem investe no Tesouro Educa+ também pode ficar isento de taxa de custódia, cobrança que remunera a B3 pela guarda dos títulos.
Os títulos que forem mantidos até a data de vencimento, não terão taxa de custódia se a renda mensal a ser recebida no futuro não ultrapassar quatro salários mínimos, o equivalente, hoje, a R$ 5.280.
Caso exceda esse valor, será cobrada uma taxa de custódia de 0,10% ao ano, ainda inferior à taxa normal do Tesouro Direto, que é de 0,20% ao ano, proporcional ao valor que exceder a faixa isenta.
No caso de resgate antecipado, não há isenção da taxa de custódia e os valores variam de acordo com o prazo de forma regressiva.
Se a venda ocorrer antes de sete anos de investimento, a taxa de custódia será de 0,50% ao ano; entre sete e 14 anos de investimento, de 0,20% ao ano; e após 14 anos de investimento, de 0,10% ao ano.
Resumindo:
Taxa de custódia no resgate antecipado
| Prazo até a saída | Taxa sobre o valor de resgate |
| até 7 anos | 0,5% ao ano |
| de 7 a 14 anos | 0,2% ao ano |
| acima de 14 anos | 0,1% ao ano |
| vencimento | não é cobrada taxa de custódia |
Fonte: Tesouro Direto
Taxa de custódia quando a renda supera 4 salários mínimos
| Valor recebido | Taxa sobre a renda mensal |
| até 4 salários mínimos | não é cobrada taxa de custódia |
| mais de 4 salários mínimos | 0,1% sobre o excedente |
Fonte: Tesouro Direto
Logo, se o investidor optar por uma corretora que não cobre taxa de administração para o investimento no Tesouro Direto e receba menos de 4 salários mínimos, ficará totalmente isento de taxas, sujeito apenas à cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos.
O IR no Tesouro Educa+, por sua vez, incide sobre os rendimentos com as alíquotas seguindo a tabela regressiva de acordo com o prazo da aplicação:
- até 180 dias: IR de 22,5%;
- de 181 a 360 dias: IR de 20%
- de 361 a 720 dias: IR de 17,5%
- acima de 721 dias: IR de 15%
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Títulos do Tesouro Educa+ disponíveis
Até o momento, o Tesouro Direto disponibiliza 16 títulos do Tesouro Educa+ com opções de conversões todos os anos, sendo a primeira em 2026 e a última, em 2041.
O título disponível com prazo mais curto atualmente é o Tesouro Educa+ 2026, com vencimento em 15 de dezembro de 2030. Nesta data, o papel oferecia rentabilidade do IPCA + 4,98% e o investimento mínimo era de R$ 32,63.
Já o título mais longo é o Tesouro Educa+ 2041, que oferece retorno de IPCA + 5,41% e investimento mínimo de R$ 43,66.
Para saber a rentabilidade oferecida no momento, acesse o site do Tesouro Direto.
Qual título do Tesouro Educa+ comprar?
O investidor pode comprar qualquer um dos títulos do Tesouro que estão disponíveis para venda. No entanto, para o planejamento do custeio da educação dos filhos, é imprescindível que faça compras que acumulem recursos suficientes e na data de vencimento desejada.
Por exemplo, para um pai que possui um filho pequeno que irá começar a faculdade no ano de 2040, ele deve se programar para adquirir diversos títulos com data de conversão em 2040.
Assim, quando essa data chegar, o filho receberá mensalmente, durante cinco anos, todo o valor investido ao longo do tempo, acrescido dos juros e corrigido pelo IPCA.
O que acontece se eu precisar resgatar antes?
Para resgatar antecipadamente o título do Tesouro Educa+, será preciso esperar 60 dias contados do início da aplicação. Após esse período já é possível vender o título.
Nesse caso, o título sofrerá marcação a mercado, o que poderá alterar o seu valor para mais ou para menos, dependendo das condições de mercado no momento da venda.
Vantagem do Tesouro Educa+
O novo título do Tesouro Direto facilita o acúmulo de poupança para financiar os custos educacionais dos filhos no futuro.
É uma forma de facilitar o planejamento financeiro para as pessoas que querem investir para a educação de seus filhos, mas sabem por onde começar.
Com ele, mais pessoas da família podem contribuir, como os avôs, que costumam fazer poupança para os seus netos, com a vantagem de ter esse dinheiro rentabilizando acima da inflação.
Quando o vencimento do título chega, o investidor passa a receber, todo mês, durante cinco anos, prazo médio dos cursos de graduação, o valor para custear a educação do filho.
Diferença entre Tesouro Educa+ e Tesouro RendA+
O Tesouro Educa+ e o Tesouro RendA+ são dois títulos novos do Tesouro Direto lançados em 2023 que possuem rentabilidade híbrida atrelada ao IPCA e duas fases distintas: o período de acumulação e o de conversão.
Enquanto o Tesouro RendA+ tem como objetivo principal complementar a renda da aposentadoria, o Educa+ visa poupar para o pagamento da educação.
Esses objetivos podem ser observados conforme o período de pagamentos mensais de cada um.
O Tesouro Educa+ tem um período de cinco anos de pagamentos, tempo de coincide com grande parte dos cursos universitários. Já o Tesouro RendA+ tem 20 anos de pagamentos mensais visando a aposentadoria.
Além disso, outra diferença entre os dois são os vencimentos que, do Educa+ são mais curtos para possibilitar o investimento para menores de 18 anos financiarem seus estudos.
É preciso provar que os recursos serão utilizados para educação?
Não é necessário provar onde os recursos do Tesouro Educa+ serão utilizados na hora do resgate.
Embora o programa tenha sido idealizado para o custeio da educação, como curso superior, intercâmbio ou outros gastos relacionados, os recursos podem ser utilizados de forma livre.
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Vale a pena investir no Tesouro Educa+?
O título do Tesouro Educa+ é uma forma fácil de investir com o objetivo de pagar a faculdade dos filhos ou qualquer outra meta financeira no período de 3 a 18 anos, conforme os vencimentos dos títulos.
Além de uma forma de estimular a educação financeira, outra grande vantagem desse título público é oferecer uma rentabilidade muitas vezes maior do que a poupança e corrigida pela inflação.
No entanto, esta não é a única forma de investir. Existem outras alternativas para investir para o longo prazo e alcançar o mesmo objetivo com rentabilidades melhores.
Para te ajudar a investir melhor para o futuro da sua família, converse com um consultor de investimentos de confiança.
