Mais de um terço (36 por cento) das pessoas têm mais dívidas de cartão de crédito do que poupanças de emergência, de acordo com o “Relatório anual de economias de emergência de 2023” do Bankrate.
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Esta é a porcentagem mais alta em 12 anos desde que esta pergunta foi realizada na pesquisa.
Em comparação, 22% das pessoas tinham mais dívidas de cartão de crédito em janeiro de 2022, enquanto 28% das pessoas tinham mais dívidas de cartão de crédito em janeiro de 2020, antes do COVID-19 começar a afetar a economia.
O estudo, realizado em janeiro de 2023, foi conduzido para o Bankrate pela SSRS em sua plataforma Opinion Panel Omnibus e ouviu 1.032 entrevistados em inglês e espanhol.
A maioria (51 por cento) dos adultos americanos ainda diz que o valor em seu fundo de emergência é maior do que a dívida do cartão de crédito.
A menor porcentagem de pessoas (13 por cento) disse que não tem dívidas de cartão de crédito nem poupança.
“É impressionante que uma porcentagem tão alta de adultos não tenha poupança nem dívidas de cartão de crédito”, disse Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate.
“Qualquer pessoa sem essas economias, incluindo aquelas sem acesso a crédito, corre o risco de sofrer um tremendo estresse, ou pior, em suas finanças pessoais quando atingida por uma despesa não planejada significativa, como uma grande casa ou reparo de automóveis”.
Renda e educação têm uma correlação com pessoas que assumem mais dívidas de cartão de crédito do que acumulam suas economias de emergência.
Quase metade (42 por cento) daqueles sem diploma universitário têm mais dívidas de cartão de crédito do que poupanças de emergência, enquanto apenas 29 por cento dos graduados têm mais dívidas de cartão de crédito.
Da mesma forma, 41% daqueles que ganham menos de US$ 50.000 por ano têm mais dívidas de cartão de crédito do que poupanças de emergência, enquanto 28% ganham pelo menos US$ 100.000 têm mais dívidas de cartão de crédito.
Geração do milênio é a mais propensa a ter mais dívidas
A geração do milênio é a geração com maior probabilidade de ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência seguidas da geração X.
Cerca de 45% dos millennials (27 a 42 anos) e 44% da Geração X (43 a 58 anos) relatam que devem mais em seus cartões de crédito do que a quantia que economizaram para possíveis emergências, segundo o relatório.
Por outro lado, apenas 25% dos baby boomers (de 59 a 77 anos) dizem ter mais dívidas no cartão de crédito.
Dos Gen Zers (18 a 26 anos), cerca de 38% dizem ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência, de acordo com a pesquisa.
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Um quarto dos adultos pagaria uma grande despesa com cartão de crédito
Em vez de usar a poupança, 25% das pessoas pagariam uma despesa inesperada de US$ 1.000 usando um cartão de crédito, pagando ao longo do tempo.
Esta é a maior porcentagem dizendo que usaria um cartão de crédito na história da pesquisa do Bankrate desde 2014.
“Com 1 em cada 4 americanos nos dizendo que reagiriam a uma grande despesa de emergência usando um cartão de crédito, o momento não poderia ser pior”, disse Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate.
“Em média, as taxas de juros do cartão de crédito são as mais altas que já vimos e devem subir à medida que o Federal Reserve continua subindo. Na melhor das hipóteses, essa dívida deve ser paga antes que as altas taxas de juros caiam na conta.”
Geralmente, 40 por cento das pessoas, em vez de usar sua conta de poupança de emergência, precisariam pedir dinheiro emprestado de alguma forma: usando um cartão de crédito e pagando no prazo (25 por cento), pedindo emprestado de amigos e familiares (11 por cento) ou contrair um empréstimo pessoal (4 por cento).
De acordo com Melinda Opperman, diretora de assuntos externos do Credit.org, os números da pesquisa podem significar que ambos os grupos, geração do milênio e X, estão confiando excessivamente em cartões de crédito.
“Quando gerações inteiras têm mais dívidas do que economias de emergência, isso sugere que eles estão usando cartões de crédito como fundo de emergência”, disse ela à CNBC Make It. “Isso tem que parar!”
Outros especialistas concordam. Muitos millennials e Gen Xers veem seu cartão de crédito como um “fundo de emergência de fato”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, à CNBC Make It.
Mas essa linha de pensamento pode prendê-lo em dívidas caras no longo prazo.
Embora os cartões de crédito possam lhe dar a capacidade de pagar uma compra ao longo do tempo, as altas taxas de juros sobre sua dívida não paga também podem fazer com que o valor devido aumente rapidamente.
“A menos que alguém tenha um caminho para o pagamento rápido, [a dívida do cartão de crédito] se torna problemática”, disse Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate, à CNBC Make It.
Prioridades concorrentes: criar economia de emergência versus pagar dívidas
Em períodos de incerteza econômica, é uma boa ideia tentar pagar as dívidas rapidamente e aumentar suas economias de emergência em caso de perda de receita.
Nem sempre é possível fazer as duas coisas ao mesmo tempo, mas a pesquisa do Bankrate descobriu que pouco mais de um terço (34%) das pessoas estão priorizando o pagamento de dívidas e focando em aumentar as economias de emergência.
A Geração Z (de 18 a 25 anos) é a mais propensa de qualquer geração a priorizar a poupança, com 46%, enquanto a Geração X têm mais probabilidade do que outras gerações de priorizar o pagamento de dívidas, com 27%.
Os baby boomers (de 59 a 77 anos) são mais propensos do que outros grupos demográficos a dizer que nenhum dos dois é uma prioridade para eles, com 18%.
“Para aqueles que estão sabiamente focados em administrar e construir suas economias de emergência, este é um momento oportuno para se beneficiar do aumento das taxas de juros”, disse Hamrick.
“A poupança emergencial, por definição, precisa ser líquida ou facilmente acessível. Uma conta de poupança de alto rendimento dedicada a esse propósito equivale a uma apólice de autosseguro protegendo contra despesas não planejadas.”
Mas para muitos, a alta inflação está dificultando a poupança no momento, independentemente do grupo geracional.
Quase 70% dos entrevistados disseram que o aumento dos preços os levou a economizar menos, contra 49% em janeiro de 2022.
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Quase 4 em 10 têm menos economias de emergência do que tinham há um ano
Apenas 26% das pessoas dizem que tinham mais economias de emergência em janeiro de 2023 do que há um ano, e 39% têm menos.
Apenas 25% das pessoas têm aproximadamente a mesma quantidade de economias que tinham em 2022, em comparação com 2021, quando 33% das pessoas disseram que suas economias eram praticamente as mesmas ano a ano.
As mulheres são mais propensas do que os homens a não terem poupanças há um ano ou agora (13 por cento das mulheres em comparação com 6 por cento dos homens).
A geração do milênio é a geração com maior probabilidade de não ter nenhuma economia há um ano ou agora, com 16%, em comparação com a próxima geração mais alta, a Geração X, com 9%.
O mesmo pode ser dito para 8% dos Gen Zers e 5% dos baby boomers.
Como equilibrar a construção do fundo de emergência com o pagamento de dívida
Se você é alguém que tem mais dívidas de cartão de crédito do que poupança de emergência, concentre-se em pagar a dívida primeiro, diz Opperman.
“Pague a dívida primeiro e, em seguida, coloque o dinheiro que estava pagando todos os meses para pagar essa dívida na poupança”, diz ela.
Duas maneiras comuns de lidar com a dívida do cartão de crédito são o método da bola de neve e o método da avalanche .
O método da bola de neve envolve pagar suas dívidas menores primeiro, independentemente da taxa de juros, e trabalhar até as maiores.
Ao usar o método de avalanche, você paga primeiro o saldo com a taxa de juros mais alta e, em seguida, trabalha até a dívida mais barata.
No entanto, é importante colocar dinheiro em suas economias de emergência também, mesmo que não seja muito, diz Opperman.
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“Se o seu orçamento permite apenas uma pequena quantidade de economia de emergência – digamos 3% de sua renda – tudo bem a princípio”, diz Opperman.
“O objetivo é estabelecer o hábito de economizar e alimentá-lo, mesmo enquanto você paga dívidas com a maior parte de seus fundos discricionários.”
E aumentar suas economias pode ajudá-lo a evitar acumular mais dívidas de cartão de crédito quando for atingido por uma despesa imprevista no futuro.
“Tantos americanos pagam suas dívidas de cartão de crédito apenas para ver o próximo pneu furado ou ida ao veterinário que têm que ir em seu cartão porque não têm outra maneira de pagá-los”, diz Schulz.
“A poupança é a chave para quebrar o ciclo de endividamento do qual tantas pessoas parecem não conseguir escapar”, acrescenta.
“Se você tem poupança, isso significa que, quando finalmente conseguir reduzir o saldo do cartão de crédito para US$ 0, é mais provável que você o mantenha lá.”
Fonte: CNBC
