Megan De Matteo é uma freelancer que mesmo ganhando relativamente bem, ainda está endividada e não possui um planejamento para sua aposentadoria.
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Embora more nos Estados Unidos, a história de Megan é familiar a milhares de brasileiros e pessoas mundo afora: ganhar bem, mas não conseguir economizar.
Ao contar sobre sua situação ao Business Insider, ela até pensou em justificar sua situação financeira colocando a culpa por morar em uma cidade cara como Nova York, no entanto, ela reconhece [agora] que tem razões emocionais que a mantêm presa a padrões financeiros negativos.
Após refletir sobre sua mentalidade financeira, De Matteo entendeu que sua dívida é "uma ressaca dos problemas de confiança na infância", escreve.
"[Isso] me mantém presa em um ciclo semelhante ao Peter Pan de nunca estar pronto para a vida que quero."
Então, ela tomou uma grande decisão: contratar um profissional financeiro para ajudá-la.
Como você verá no decorrer deste artigo, a ajuda de uma pessoa qualificada ajudou De Matteo a se reorganizar financeiramente e colocá-la no caminho certo para um futuro com menos preocupações sobre a falta de dinheiro.
Existem diferentes profissionais que podem ajudar nessa jornada, entre eles o consultor de investimentos.
Engana-se quem pensa que o consultor apenas "monta sua carteira" de investimentos, o que já seria grande coisa. O serviço da consultoria de investimentos também pode ajudar com vieses comportamentais e melhorar seu bem-estar emocional.
O motivo? Ele olha o todo, de forma individualizada e sem conflito de interesses.
A primeira reunião com o consultor
De volta à história de Megan, ela conta que antes de falar sobre seus honorários ou serviços, ela teve duas sessões gratuitas com o profissional financeiro de sua escolha para discutir seu processo de trabalho individual e traçar um plano.
"Ele me perguntou sobre meus objetivos e hábitos financeiros, juntamente com algumas perguntas destinadas a descobrir minhas crenças financeiras mais profundas. Ele perguntou sobre as lições positivas que aprendi com minha família de origem, juntamente com quaisquer noções limitantes ou lacunas de conhecimento", escreveu para o Insider.
Em vez de deixar seus medos e desconfiança governarem, ela fez uma lista de perguntas para o consultor e falou com mais cinco para comparar suas opções.
"Ao desligar o Zoom naquele dia, percebi que só veria progresso com um profissional financeiro se aparecesse com coragem e sinceridade".
Além disso, ela precisava ter confiança no profissional, escolhendo aquele que é um fiduciário, que cobra apenas taxas.
Isso significa que ele não lucra com nenhum investimento que recomenda, mas em vez disso cobra uma taxa fixa pelo trabalho conjunto. Da mesma forma como funciona o serviço de um consultor de investimentos no Brasil.
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Pensando no futuro e projetando sua vida
Embora pagar por um consultor de investimentos possa afastar algumas pessoas, o valor tende a compensar tanto pela melhora dos resultados, quanto pelo alívio de não precisar cuidar dos investimentos sozinho.
"[Essa taxa] é significativamente menor do que o preço que já paguei por tentar administrar meu dinheiro sozinha nos últimos dois anos, sem apoio", escreve De Matteo.
Seu conselheiro financeiro a lembrou que ganhando US$ 250 mil por ano, ela poderia gerar US$ 1 milhão em receitas nos próximos quatro anos.
"O custo de oportunidade de não planejar adequadamente o que fazer com um milhão de dólares é alto. Daqui a quatro anos, não quero continuar morando em meu pequeno estúdio, pagando dívidas e me sentindo confusa sobre quanto devo em impostos; Quero ter uma reserva saudável, um fundo de aposentadoria crescente e uma casa onde me sinta animado para começar uma família".
Traçando um plano financeiro
Depois de começar a se livrar da sua persistente vergonha financeira e crenças limitantes, De Matteo e seu consultor se concentraram nos fundamentos do seu planejamento financeiro.
Embora ainda esteja no início do trabalho em conjunto, seu plano possui algumas áreas principais de foco:
Compreendendo o estilo de 'apego financeiro'
"Tenho um estilo de apego ansioso nos relacionamentos pessoais e admito que meu estilo de administrar o dinheiro também é repleto de ansiedade", escreve.
Pessoas com ansiedade financeira podem ter dificuldade em poupar dinheiro ou até mesmo acumular dívidas devido a decisões impulsivas tomadas a partir de um medo subjacente de que o dinheiro nos “abandone” ou acabe.
Ela conta que durante as reuniões é incentivada a falar sobre seus sentimentos em relação ao dinheiro.
"É mais fácil tomar decisões intencionais quando neutralizamos os cenários pessimistas que vivem sem pagar aluguel em nossas mentes", tanto que o coaching comportamental é metade do valor agregado de um consultor de investimentos.
Planejamento tributário como freelancer autônomo
Como freelancer autônomo, uma das prioridades no seu planejamento é montar seu negócio de forma incentivada por impostos, economizando todos os meses.
Por falar em impostos, o Brasil é conhecido por ser um país com altas taxas tributárias e muitos investidores pagam por coisas que não precisam.
Um dos pilares de um bom consultor de investimentos é orientar sobre as taxas e impostos e, se possível, reduzi-los dentro da legalidade.
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Economizando para a aposentadoria
O planejamento da aposentadoria também será uma das principais prioridades do planejamento financeiro de Megan, afinal, não se pode depender do Governo aonde quer que esteja.
Investir para a aposentadoria é diferente e, contar com um consultor de investimentos para isso é capaz de melhorar seus resultados e objetivos de um futuro tranquilo financeiramente.
Sua história pode ser parecida com a de Megan ou bem diferente, não importa, afinal, cada pessoa é única. Por isso que o trabalho de um consultor de investimentos é tão importante, pois ele irá montar um plano perfeito para a sua realidade e objetivos.
