A Geração Z está crescendo e mais membros estão iniciando as suas carreiras. Mas, o que os jovens estão fazendo com o dinheiro recém-adquirido? É o que busca responder um novo relatório da Business Insider.
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Espera-se que, em 2030, o rendimento da Geração Z atinja os US$ 33 bilhões a nível mundial e, em 2031, ultrapasse o que a geração do milênio ganha em um ano.
Na maioria dos casos, a Geração Z, que compreende os nascidos de 1995 até aproximadamente 2010, está contrariando o estereótipo de jovens festejando e desperdiçando dinheiro.
Muitos observaram os seus pais e os millennials resistirem às recessões anteriores e aprenderam como a economia pode ser precária. Como resultado, a Geração Z está adotando uma abordagem mais cautelosa em relação ao seu futuro financeiro e usando seus salários para tentar obter uma vantagem.
Em uma pesquisa de maio do CFA Institute , uma associação comercial global para consultores de investimentos, mais da metade dos entrevistados da Geração Z disseram que já estavam investindo.
Destes, 82% disseram que começaram a investir antes de completarem 21 anos, porcentagem maior do que a das outras gerações.
As circunstâncias financeiras incertas e o acesso crescente a produtos financeiros, inspiraram a vontade da Geração Z de entrar mais cedo no mundo dos investimentos.
E embora existam muitas armadilhas e erros que podem atormentar os jovens ao longo do caminho, esta geração está se preparando para ser a mais experiente financeiramente até agora.
Investimento mais democratizado
Muitas reportagens dizem que a geração Z enfrenta dificuldades econômicas mais difíceis do que qualquer geração anterior. Se isso é verdade, como eles conseguem poupar a taxas que ultrapassam as suas gerações antecessoras?
Para Erin Lowry, autora da série de livros “Broke Millennial”, “muito disso é tão simples quanto o acesso”.
A Geração Z cresceu online, muito depois dos cheques em papel e das impressoras físicas de cartões de crédito. O dinheiro para essa geração sempre foi digital. Em vez de uma corretora tradicional, existem aplicativos de investimento. Em vez de assessor financeiro, existem canais de finanças em plataformas de mídia social.
“O investimento, especialmente, tornou-se muito mais democratizado do que em qualquer geração anterior”, disse Lowry.
“A Geração Z são os primeiros nativos digitais, o que também os torna mais confortáveis com coisas como investir através de um aplicativo em comparação com as gerações anteriores.”
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De acordo com o relatório do CFA Institute, 65% dos investidores da Geração Z disseram que usaram aplicativos de investimento para negociar, enquanto apenas 55% dos investidores da Geração Y e 38% dos investidores da Geração X.
Ainda de acordo com a mesma pesquisa, 48% dos investidores recém-formados da Geração Z disseram que estavam recebendo aconselhamento financeiro nas redes sociais.
Estas ferramentas online reduzem a barreira de entrada para muitos investidores da Geração Z e contrastam fortemente com o dilúvio de formulários e o serviço desajeitado ao cliente oferecido pelos consultores financeiros tradicionais.
Investimento FOMO
Se o acesso é o que permite à Geração Z começar a investir, é a cultura online em torno do dinheiro que os leva a entrar. Para cada "rolagem" nas redes sociais, há centenas de influenciadores prontos para mostrar como é "fácil ganhar dinheiro".
Eles atraem seguidores com capturas de tela mostrando seus supostos ganhos em sua carteira de investimentos ou evidências da próxima grande ação prestes a decolar.
Toda essa promoção resultou em um medo tangível de perder, tanto que metade dos investidores da Geração Z no relatório da CFA disseram ter feito um investimento impulsionado pelo FOMO (medo de ficar fora).
Esse sentimento desempenhou um grande papel na mania das ações memes durante a pandemia, que serviu como um catalisador para muitos jovens entrarem em ação, segundo o Insider.
“Acho que há muita emoção relacionada a essa adoção generalizada da alfabetização financeira”, disse Charlie Pastor, especialista colaborador do serviço The Motley Fool's Ascent.
Mas o investimento orientado pelo FOMO ou seguir cegamente os conselhos dos influenciadores financeiros, disse Pastor, pode levar a uma estratégia de investimento deficiente.
Mais de 64% dos membros da Geração Z entrevistados pela UK Royal Mint , fabricante oficial das moedas britânicas, disseram que foram vítimas de um esquema de investimento para “enriquecimento rápido”.
Num estudo recente conduzido pelo Barclays Smart Investor, quase metade dos investidores da Geração Z afirmaram que procuravam ganhos financeiros rápidos através de investimentos de curto prazo.
Quase metade dos entrevistados com idades entre 18 e 24 anos disseram que pretendiam investir o seu dinheiro por um período relativamente curto de dois a cinco anos. E mais de um quinto disse que estava investindo para “tirar vantagem do mercado”, com 16% dizendo que queriam “jogar nos mercados” para obter lucros rápidos.
Já o relatório do CFA Institute descobriu que os investidores da Geração Z em todo o mundo estavam mais dispostos a especular sobre investimentos não comprovados do que qualquer outra geração, com um grande interesse em ativos de risco, como tokens não fungíveis e criptomoedas.
“É aqui que as finanças pessoais são pessoais”, disse Taylor Price, fundador da Geração Z e diretor de experiência do Savvy, um aplicativo que ajuda as pessoas a maximizar descontos em suas compras.
“Se você vir conselhos nas redes sociais que vão no sentido de investir em uma determinada empresa ou fundos de índice, faça sua própria diligência e tome isso talvez como uma dica, mas não necessariamente como tudo.”
Mas nem todos nesta geração estão fazendo maus investimentos. Price notou que muitos jovens investidores simplesmente investem seu dinheiro em seus próprios gostos e interesses. “Se eles gostam da Chipotle, estão investindo na Chipotle”, disse Price.
Embora a Geração Z nem sempre seja atraída pelas opções de investimento mais seguras, ela certamente está aprendendo na prática. “Às vezes você vai perder dinheiro, e isso deve ser uma lição de aprendizado para melhorar no futuro”, disse Lowry. "É melhor cometer esses erros aos 19 anos do que aos 45 ou 50."
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Economizando para o futuro
Se alguns membros da Geração Z estão caindo nas armadilhas clássicas do investimento, muitos jovens estão adotando uma abordagem sólida em relação ao planejamento financeiro. Em particular, estão a aprender com os erros dos pais e a obter vantagem nos seus planos de aposentadoria.
A Geração Z começou a poupar para a aposentadoria com a idade média de 19 anos, mais cedo do que qualquer outra geração, descobriu a pesquisa do Transamerica Center for Retirement Studies.
E um relatório recente da Vanguard descobriu que, em comparação com as pessoas que ingressaram no mercado de trabalho apenas 15 anos antes, a Geração Z parecia ter aprendido algumas lições:
- 62% dos jovens de 18 a 24 anos disseram que estavam contribuindo para seu plano de aposentadoria no local de trabalho em 2021, em comparação com 30% das pessoas que tinham a mesma idade em 2006.
O que não se pode negar é que a Geração Z teve a oportunidade de aprender com os mais velhos e usar uma enxurrada de recursos online para aprender a fazer seu dinheiro crescer.
Quer seja o medo de perder grandes ganhos de investimento ou o medo de não ter dinheiro suficiente para se aposentar, a Geração Z ouviu o conselho financeiro “comece cedo” e seguiu-o.
Fonte: Business Insider
