A modalidade CGI (Crédito com Garantia de Imóvel), como o home equity é conhecido no Brasil - opção de empréstimo em que o cliente utiliza um imóvel como garantia - vem se tornando cada vez mais popular nacionalmente.
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Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foi identificado uma alta de 13% em 2021.
Até novembro, segundo a mesma fonte, as concessões deste modelo de crédito já resultavam em R$ 4,856 bilhões.
Ainda segundo a entidade, o total de novos contratos chegou a 11.151 apenas no primeiro semestre de 2021, com uma cifra que já excedeu R$ 2,3 bilhões, trazendo uma alta de 31,9% quando comparado ao ano anterior.
Paralelamente, o governo anunciou no final de novembro um pacote de estímulo ao crédito imobiliário que versa sobre o home equity.
Por meio de um Projeto de Lei, o Executivo enviará ao Congresso uma proposta que, se aprovada, permitirá que os proprietários utilizem os imóveis como garantia em mais de um financiamento.
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Medida que, uma vez em vigor, pode liberar até R$ 10 trilhões em financiamentos, segundo informação divulgada pelo presidente do BC, Roberto Campos Neto.
João Magatti, diretor da Galleria Bank - empresa que atua com empréstimo com imóvel em garantia -, explica que o home equity é uma categoria de crédito com forte adesão no exterior e que, conforme os dados do BC demonstram, vem crescendo a cada ano.
"Trata-se de uma modalidade que apresenta menor taxa de juros em relação a outras categorias, que ganhou destaque ao longo da crise sanitária e que deve continuar em uma crescente no pós-pandemia", afirma.
Especialista explica as principais características do home equity
Magatti afirma que, entre os principais atrativos da solicitação de crédito com garantia de imóveis, ganha destaque o fato de que, nesta modalidade, o tomador do crédito possui valores de empréstimo mais altos e prazo para pagamento mais longo - que pode chegar a vinte anos -, além de possuir as menores taxas de juros do mercado.
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Isso porque, por possuir uma garantia, muitas vezes nem mesmo a restrição do cliente se torna um impeditivo para a aprovação do crédito.
Para o especialista, o Brasil deverá trilhar o mesmo caminho de países como os Estados Unidos, onde o home equity é uma das principais formas de crédito das famílias.
"O crédito com garantia de imóvel vem crescendo no país, considerando que este se tratava de um produto pouco conhecido e explorado pelos bancos e fintechs.
Atualmente, vem sendo compreendido como um empréstimo com vantagens tanto para o cliente, quanto para a empresa que está emprestando, com uma tendência de crescimento exponencial.
As pessoas podem achar que esse tipo de empréstimo é burocrático e complicado, mas tem fintechs no mercado que finalizam o processo em menos de 10 dias, totalmente online" afirma.
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O diretor da Galleria Bank esclarece que o modelo permite taxas mais baixas com a possibilidade de muitas parcelas de contratação devido à garantia.
"Com o imóvel em contrato, o risco da empresa que está fazendo o empréstimo cai consideravelmente, o que leva a taxas de juros cada vez menores", afirma.
"Em linhas gerais, o home equity se assemelha ao financiamento, com um valor de empréstimo geralmente alto e prazos maiores, o que permite que a parcela fique bem mais baixa para o tomador do crédito".
Magatti destaca que outro diferencial do empréstimo com garantia de imóvel é que o cliente pode utilizar o dinheiro creditado para diversos fins.
"Com o home equity, é possível reformar o imóvel para vender por um valor mais alto, abrir um negócio e adquirir uma nova propriedade, além de poder utilizar o dinheiro para capital de giro, o que pode ser a solução para empresas em período de recuperação econômica", finaliza.
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