A maioria das pessoas sabe que trabalhar com um consultor de investimentos aumenta a confiança e os resultados, mas apenas 37% trabalham com um, revelou o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual.
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Os dados da prestadora de serviços financeiros norte-americana revelam que dois terços dos americanos (66%) acreditam que o seu planejamento financeiro precisa de ser melhorado, um aumento de 4 pontos percentuais em relação ao ano anterior.
Isto foi especialmente verdadeiro entre os adultos mais jovens (79% tanto para a Geração Z como para a Geração Millennials, um aumento de 5 pontos percentuais em relação ao ano passado para cada geração).
Para os autores, um fator que impulsiona esta situação é o atual panorama econômico.
Quase uma em cada cinco pessoas (18%) afirma que a recente incerteza econômica os levou a começar a trabalhar com um consultor financeiro ou a planejar trabalhar com um posteriormente.
“A boa notícia é que muitos estão tomando medidas para planejar e recorrer a consultores para obter ajuda em um ambiente financeiro cada vez mais complexo, para que possam alcançar seus objetivos”, disse Tim Gerend, diretor de distribuição da Northwestern Mutual.
Ainda segundo a pesquisa, os consultores são a fonte mais confiável de aconselhamento financeiro dos americanos, mais do que entes queridos, amigos, notícias, TikTok e Reddit
Enquanto os americanos mais velhos desejam um consultor com conhecimentos sofisticados, as gerações mais jovens priorizam consultores que os compreendam, que lhes poupe tempo e os mantenham atualizados sobre as inovações.
Veja as principais descobertas do estudo e como o consultor de investimento pode aumentar a confiança em diversas áreas.
Consultores financeiros aumentam a confiança
A pesquisa mostra que as pessoas que trabalham com um consultor têm níveis de confiança significativamente mais elevados em diversas áreas, isso inclui:
- Estar preparadas para despesas não planeadas (31 pontos percentuais mais elevados);
- Serem capazes de se aposentar quando chegar a hora (29 pontos percentuais mais elevados);
- Alcançar a segurança financeira a longo prazo (mais 28 pontos percentuais).
| Como a consultoria financeira afeta a confiança | Indivíduos que trabalham com um consultor | Indivíduos que não trabalham com um consultor |
| Tive/terei uma carreira de sucesso | 85% | 62% |
| Terei dinheiro suficiente para a aposentadoria (aposentados) | 80% | 58% |
| Posso aproveitar o hoje sem sacrificar a felicidade no futuro | 76% | 59% |
| Meu planejamento financeiro incorpora a possibilidade de emergências financeiras ou de saúde não planejadas | 80% | 49% |
| Alcancei/alcançarei segurança financeira a longo prazo | 75% | 47% |
| Terei dinheiro suficiente para me aposentar quando chegar a hora (não aposentados) | 74% | 45% |
“Quando os americanos baseiam o seu futuro financeiro em um plano personalizado e em um consultor especializado, em vez de nos seus próprios instintos, o aumento da confiança pode ser tremendo e a melhoria dos resultados financeiros pode ser igualmente significativa”, disse Gerend.
“Os consultores financeiros podem ajudar as pessoas de muitas maneiras que elas talvez não percebam – gestão de dívidas, construção e proteção de riqueza, planejamento patrimonial e muito mais.”
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Os consultores são considerados a fonte mais confiável de aconselhamento financeiro
Os americanos dizem que os consultores financeiros são a fonte mais confiável de aconselhamento financeiro, ultrapassando cônjuges, familiares, notícias de negócios, amigos e redes sociais.
Embora a Geração Z e a Geração Millennials possam passar uma quantidade significativa de tempo nas redes sociais, a grande maioria não recorre a esses canais em busca de orientação financeira confiável.
Ambos os grupos classificaram os consultores financeiros entre as fontes mais confiáveis de aconselhamento financeiro – número 1 para a geração Y e número 2 para a geração Z, perdendo apenas para os membros da família.
| Fonte mais confiável para aconselhamento financeiro | Todos | Geração Z | Geração Y | Geração X | Boomers |
| Conselheiro financeiro | 31% | 22% | 25% | 35% | 35% |
| Cônjuge/parceiro | 17% | 12% | 20% | 15% | 16% |
| Membro da família | 14% | 28% | 19% | 12% | 8% |
| Notícias de negócios | 8% | 11% | 6% | 8% | 9% |
| Amigo | 4% | 4% | 7% | 4% | 2% |
| Influenciadores financeiros/mídias sociais (Reddit, TikTok, etc.) | 3% | 6% | 4% | 2% | 0% |
“As ações meme inspiraram muitos jovens a ficarem entusiasmados com a construção de riqueza, mas está claro que eles estão recorrendo a consultores em busca de conselhos em que possam confiar”, disse Gerend.
"Na Northwestern Mutual, a idade média dos nossos novos clientes é de 32 anos e vemos o entusiasmo que estas gerações têm em trabalhar com um consultor para criar riqueza e protegê-la de riscos."
As gerações mais jovens priorizam consultores que se alinhem aos seus valores
Os dados revelam duas razões principais pelas quais as pessoas recorrem a consultores em busca de orientação financeira:
- pela sua experiência profissional; e
- para ajudá-las a manter uma visão de longo prazo que as mantenha no caminho certo para atingir os objetivos (ambos com 48%).
Curiosamente, a Geração Z e a Geração Millennials eram mais propensas do que outras gerações a recorrer a um consultor para ajudar a alinhar as suas finanças com os seus valores, poupando tempo e mantendo-se atualizados sobre questões como alterações ao código fiscal.
| Razões pelas quais os indivíduos recorrem a um consultor | Todos | Geração Z | Geração Y | Geração X | Boomers |
| Oferece experiência profissional que não tenho | 48% | 28% | 29% | 50% | 66% |
| Ajuda-me a manter uma visão de longo prazo para que eu possa alcançar metas como uma aposentadoria financeiramente segura | 48% | 30% | 43% | 54% | 51% |
| Ajuda-me a reduzir minha ansiedade financeira e a proporcionar paz de espírito | 44% | 31% | 37% | 44% | 53% |
| Ajuda-me a planejar e me mantém organizado, disciplinado e no caminho certo | 43% | 35% | 47% | 47% | 37% |
| Me ajuda a alinhar minhas finanças com meus valores | 31% | 33% | 40% | 24% | 29% |
| Mantém-me atualizado sobre coisas como mudanças no código tributário | 31% | 39% | 33% | 29% | 29% |
| Me poupa tempo | 31% | 44% | 42% | 30% | 19% |
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Além disso, ao selecionar um consultor para trabalhar, os entrevistados disseram que priorizam alguém que entenda as prioridades da sua vida (54%) e que tenha um longo histórico de experiência (51%).
Ao olhar através das gerações, no entanto, as prioridades começam a diferir. A Geração Z e a Geração Millennials, por exemplo, valorizam mais o trabalho com um consultor que seja avançado em tecnologia e demograficamente semelhante a eles.
| Razões para escolher um consultor | Todos | Geração Z | Geração Y | Geração X | Boomers |
| Compreende as prioridades de alguém na minha fase de vida | 54% | 42% | 47% | 52% | 63% |
| Um longo histórico de experiência | 51% | 32% | 42% | 58% | 58% |
| Tecnologia avançada e acessível para comunicação além das reuniões presenciais | 21% | 25% | 29% | 16% | 18% |
| Demograficamente semelhante a mim (por exemplo, idade, sexo, raça/etnia, orientação sexual) | 21% | 28% | 34% | 18% | 12% |
“O que sabemos é que as pessoas estabelecem relações de longo prazo com os seus consultores, que duram 20, 30 ou 40 anos, e é claro que as gerações mais jovens esperam empatia tanto quanto esperam experiência financeira”, disse Gerend.
“Para que alguém se sinta confortável em compartilhar seus sonhos e preocupações com um consultor, é necessário que haja uma conexão humana enraizada na confiança e na compreensão, e isso é algo que nossa indústria deve continuar priorizando”.
Diferentes pesquisas mostram que além do aumento da confiança, trabalhar com um consultor de investimentos também melhora os seus resultados e sua felicidade.
Veja como melhorar sua carteira e seu bem-estar com a ajuda de uma consultoria de investimentos.
Mas talvez você esteja se perguntando: Se o serviço de consultoria é tão bom, por que apenas 37% trabalham com um?
Ainda há poucos investidores aderindo ao modelo de consultoria por falta de conhecimento de que ele existe.
Como este é um serviço que até pouco tempo atrás era oferecido apenas aos ultra ricos, ainda são poucas pessoas que conhecem essa possibilidade.
A insatisfação com o modelo de assessoria também afastou alguns investidores, porém, é preciso deixar claro que o consultor não atua com um modelo de remuneração baseado em comissões.
No modelo de consultoria, o consultor está 100% alinhado com os interesses do cliente, pois sua remuneração é baseada em uma taxa percentual fixa do patrimônio sob responsabilidade do profissional, eliminando o conflito de interesses.
