A turbulência na economia e nos mercados nos últimos anos aumentaram a preocupação com a aposentadoria até para os indivíduos de alta renda.
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Se antes uma quantia como um milhão de dólares era tida como um número chave para ter segurança financeira, indivíduos que já acumularam continuam preocupados com o futuro financeiro.
Afinal, com o aumento da expectativa de vida e preços cada vez mais altos, o dinheiro pode não durar para sempre.
Não é possível viver só do capital investido e INSS. É preciso ter um plano de investimentos para preservar patrimônio e gerar renda passiva complementar que dure tempo suficiente para aproveitar a aposentadoria.
Segundo pesquisa dos milionários realizada pela Natixis Investment Managers, os indivíduos mais ricos estão preocupados com sua eventual capacidade de se aposentar confortavelmente.
Dos 1.617 indivíduos que já acumularam US$ 1 milhão ou mais em ativos para que participaram da pesquisa, a maioria (79%) até diz que terá segurança financeira na aposentadoria, mas eles estão menos confiantes do que antes.
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Um milhão não é o que costumava ser
A quantia de um milhão de dólares continua sendo uma boa quantia e ainda é o qualificador para a maioria das definições de indivíduos de alta renda - High-Net-Worth Individuals (HNWI).
Mas apenas ter essa quantia pode não fazer tanta diferença em como eles se sentem sobre suas chances de conseguir uma aposentadoria segura.
Dentro do grupo de pesquisa da Natixis, indivíduos de alto patrimônio líquido relatam que acumularam mais de quatro vezes a média de ativos da população geral (US$ 2 milhões contra US$ 450.000).
Porém, quando se trata de suas economias para a aposentadoria, eles não estão tão à frente.
Na verdade, os HNWI na pesquisa relatam economias médias para aposentadoria de US$ 625.000, que resultam em apenas 2,5 vezes as economias médias para aposentadoria de US$ 250.000 da população geral da pesquisa.
Da mesma forma, embora uma taxa média de poupança para aposentadoria de 19,4% seja impressionante, ela ainda é pouco menos de três por cento maior do que a média geral de 16,6%.
Como resultado, parece que, embora os números pareçam bons, a diferença não é grande o suficiente para justificar qualquer diferença substancial no sentimento.
Ter US$ 625.000 como reserva para a aposentadoria proporciona algum nível de confiança sobre o futuro, afinal, 79% dos entrevistados dizem que estarão financeiramente seguros na aposentadoria.
Mesmo assim, isso não é suficiente para remover as dúvidas persistentes sobre o que o futuro realmente reserva.
Como os outros investidores, aqueles do grupo de alto patrimônio líquido também têm muitas perguntas.
Emprego
O emprego levanta uma questão significativa para este grupo.
Embora planejem se aposentar na idade relativamente precoce de 63 anos, quase seis em cada dez (58%) dizem aceitar o fato de que podem ter que trabalhar mais tempo do que planejaram.
Isso ressalta um dos principais problemas do planejamento da aposentadoria, a imprevisibilidade.
No entanto, pode não ser tão fácil. Enquanto eles aceitam que provavelmente terão que trabalhar mais do que gostariam, 44% temem que não consigam.
Uma demissão no final da carreira ou afastamento para cuidar da família pode ter o mesmo impacto na segurança da aposentadoria.
À espera de um milagre
Mais de um terço (35%) dos milionários acredita que “será necessário um milagre” para conseguir uma aposentadoria segura.
Enquanto quase metade (42%) dos HNWIs estão tão preocupados com a segurança da aposentadoria que evitam pensar nisso.
Mas fugir do assunto ou deixar ao acaso, não resolve.
Para garantir uma aposentadoria tranquila e uma renda passiva para complementar a aposentadoria do Governo, é preciso planejamento e, na grande maioria das vezes, ajuda de um profissional.
Preocupações em nível macro
Juntamente com as preocupações com a taxa de poupança, gastos na aposentadoria e tempo de trabalho, estão fatores em nível macro como a inflação e as taxas de juros crescentes, que representam um problema para aposentados e poupadores.
“Uma década de taxas historicamente baixas impediu os investidores de anuizar ativos, deixando muitos aposentados com uma renda abaixo do ideal. É verdade que o nível geral ainda é baixo do ponto de vista histórico, mas as taxas agora estão subindo devido ao aumento da dívida do governo. Juntamente com os temores persistentes de uma recessão global, estamos vendo novos riscos surgirem”, disse Liana Magner, Vice-presidente Executiva e Chefe de Aposentadoria e Institucional nos EUA.
“Aqueles que esperam se aposentar precisam de um novo manual, incluindo educação, planejamento, ferramentas e políticas para enfrentar a crise da aposentadoria.”
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Mesmo enquanto planejam e economizam para a aposentadoria, os investidores com alto patrimônio líquido reconhecem que haverá fatores fora de seu próprio controle que representam uma ameaça à sua segurança.
No topo da lista está a viabilidade dos benefícios públicos de aposentadoria, que mesmo para investidores com patrimônio líquido mais alto são considerados nos planos de aposentadoria.
Se os aposentados quiserem garantir que seu pé-de-meia dure 20 anos ou mais, eles precisarão moderar as retiradas.
É por isso que os profissionais de investimento e os planejadores financeiros recomendam uma abordagem em três frentes para a renda da aposentadoria, que abrange:
- Fundo de aposentadoria privada;
- Benefícios públicos (INSS);
- Reserva pessoal.
Quase sete em cada dez também veem a inflação como uma ameaça e reconhecem o impacto que o aumento dos preços pode ter em suas finanças na aposentadoria.
Afinal, quando as coisas custam mais, suas economias não vão tão longe.
Embora os rápidos aumentos no custo de alimentos e energia tenham sido os principais desafios da inflação em 2022, há outros custos que preocupam os investidores de alto patrimônio líquido.
O aumento dos custos de saúde, em particular, representa um desafio. Na verdade, 65% desse grupo temem que os custos com saúde e cuidados de longo prazo afetem sua segurança financeira na aposentadoria.
Principais dicas para planejar uma aposentadoria segura
A Pesquisa Global Natixis de Profissionais Financeiros de 2022 perguntou a 2.700 consultores e planejadores em 16 países sobre os maiores erros que os investidores podem cometer em seus planos de aposentadoria.
Seus cinco principais erros representam um desafio até para os investidores mais ricos.
1) Não se esqueça da inflação
Dado o ambiente econômico atual, não é surpresa que eles vejam a subestimação do impacto da inflação como o principal erro de planejamento da aposentadoria.
Como não dá para prever no futuro, os planos de aposentadoria devem considerar essa variável desconhecida, reconhecendo que os gastos geralmente aumentam com o tempo.
Com uma alocação de ativos estratégica é possível parar de perder dinheiro e lucrar acima da inflação.
2) Considere quanto tempo a vida poderia ser
Outra incógnita também influencia os erros de planejamento é subestimar quanto tempo eles viverão.
Ao longo do tempo, nossas pesquisas mostraram que os investidores acreditam que viverão cerca de 20 anos na aposentadoria.
Duas décadas podem ser um bom ponto de partida, mas muitas pessoas viverão mais.
Por isso, é melhor planejar para mais anos do que para menos.
3) Estabeleça metas de renda realistas
Os profissionais financeiros dizem que superestimar quanta renda os ativos irão gerar é outro erro.
4) Esteja atento ao risco
Muitas vezes, o risco pode ser percebido como negativo, como as perdas que os investidores podem, mas há um outro lado do risco: a recompensa.
Os aposentados geralmente precisam ser mais conservadores quanto ao nível de risco em suas carteiras, mesmo assim, os profissionais financeiros dizem que existem muitas alternativas boas.
O próximo grande erro que eles veem nos planos de aposentadoria são os aposentados que são muito conservadores em seus investimentos.
Para muitos aposentados, a preservação dos ativos é o principal objetivo, mas com a inflação se aproximando, é importante garantir que o retorno do investimento supere o custo de vida, portanto, é necessária uma abordagem ponderada do risco.
5) Defina expectativas realistas para retornos de investimento
Expectativas de retorno irrealistas são outro erro crítico, de acordo com profissionais financeiros.
Na realidade, o melhor conselho para o planejamento da aposentadoria é economizar cedo e com frequência, de modo a se dedicar o máximo para ajudar esses ativos a crescer com uma carteira montada e diversificada.
Afinal, quando se trata disso, até os investidores milionários reconhecem que financiar a aposentadoria não é pouca coisa.
Por isso, considere obter a ajuda de um profissional qualificado para te orientar sobre as melhores opções de investimentos, como reduzir custos e acompanhar a carteira sem perder tempo.
Invista certo e nunca mais se frustre com a baixa rentabilidade.
