GLOSSARIO
Meta atuarial
O que é meta atuarial. Entenda melhor o conceito de meta atuarial e descubra sua importância!
O que é meta atuarial
A meta atuarial é um parâmetro utilizado para projetar e determinar a expectativa quanto à rentabilidade futura e impacto de determinadas decisões e escolhas financeiras no longo prazo.
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Podemos dizer também, que a meta atuarial serve de mecanismo para que seja possível avaliar a menor rentabilidade necessária para que determinados objetivos futuros sejam cumpridos.
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Meta atuarial e ciência atuarial
A ciência atuarial é uma disciplina que avalia os riscos financeiros nas áreas de seguros e finanças, por meio de métodos matemáticos e estatísticos.
Essa ciência aplica a matemática da probabilidade e estatística para definir, analisar e resolver as implicações financeiras de eventos futuros incertos, sendo a meta atuarial um dos produtos de seus cálculos.
A ciência atuarial tenta quantificar o risco de ocorrência de um evento usando análise de probabilidade para que seu impacto financeiro possa ser determinado, sendo muito utilizada para cálculos de pensões, aposentadorias e seguros de vida.
Por sua vez, a meta atuarial é um produto da ciência atuarial, ou seja, o resultado encontrado após a aplicação das metodologias e cálculos atuariais.
Meta atuarial e previdência
Os seguros e os planos de previdência são as duas principais aplicações para o cálculo da meta atuarial.
No entanto, os cálculos de meta atuarial também podem ser aplicados em avaliações de organizações financeiras para analisar seus passivos e melhorar a tomada de decisões.
Os profissionais responsáveis pelo cálculo da meta atuarial são os atuários.
Os atuários empregam essa ciência para avaliar as aplicações financeiras, envolvendo eventos futuros, definindo assim a meta atuarial de um investidor ou organização.
A meta atuarial é utilizada para o cálculo do valor presente de obrigações futuras.
Nos cálculos previdenciários, a meta atuarial serve para definição do total de recursos que precisam ser aplicados no presente para que seja possível garantir o pagamento dos benefícios previdenciários no futuro.
Para facilitar o entendimento sobre a meta atuarial, vejamos um exemplo prático:
Suponha que um plano de previdência tem 500 participantes e que cada um deles vai receber R$ 2.000, 13 vezes ao ano (12 meses + 13º salário), durante 30 anos.
Certamente, para que seja possível garantir o pagamento desses valores, o plano de previdência precisará passar por um longo período acumulando recursos.
Entretanto, como saber quanto acumular mensalmente para garantir os pagamentos futuros?
Se a meta atuarial for o índice inflacionário + 6% de juros reais ao ano, o valor necessário atualmente para ter recursos suficientes no futuro para pagamento dos beneficiários seria correspondente a aproximadamente R$ 179 milhões.
Para chegar a esses valores, os atuários utilizam cálculos matemáticos e estatísticos avançados e de larga complexidade.
Na prática, quanto mais baixa for a meta atuarial maior será o valor a investir no presente para acumular um determinado montante no futuro.
Por sua vez, uma meta atuarial muito alta pode não ser viável, tendo em vista a dificuldade de se atingir uma rentabilidade elevada de maneira consistente.
Vantagens da meta atuarial
A meta atuarial possui uma série de vantagens, dentre as quais, podemos citar as seguintes:
- Permite a avaliação de riscos financeiros nas áreas de seguros e finanças, usando métodos matemáticos e estatísticos;
- Aplica análises de probabilidade e estatísticas para definir, analisar e resolver o impacto financeiro de eventos futuros incertos;
- Auxilia seguradoras a prever a probabilidade de um evento ocorrer para determinar os fundos necessários para pagar os sinistros;
- Permite que investidores saibam quanto investir e por quanto tempo para alcançar determinados objetivos;
- Dentre outras vantagens relevantes.
Não restam dúvidas, a meta atuarial, é um mecanismo essencial para que se possa conhecer o valor presente para assumir determinados compromissos futuros.
Sendo assim, a definição desse tipo de meta é fundamental para seguros e planos de previdência pública e também planos de previdência privada.