Para alcançar a aposentadoria precoce é preciso economizar e investir bem o dinheiro. Esses dois fatores passam pelo hábito nº 1 de acompanhar as finanças.
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Muitos adeptos do movimento FIRE, abreviação de independência financeira - aposentadoria precoce (Financial Independence, Retire Early, em inglês) - se aposentam antes dos 40 anos.
Para chegar lá, economizam e investem grandes porções de sua renda logo no início de suas carreiras.
Alguns aposentados precoces começam seus próprios negócios, outros compram agressivamente propriedades para alugar, enquanto outros vivem em meio de extrema frugalidade e economizam mais de 50% de seu salário.
Não importa o método que se use, as pessoas que alcançam a independência financeira têm uma coisa em comum: eles acompanham suas finanças.
“Esta é uma enorme prioridade para eles”, diz a planejadora financeira Rachael Camp à CNBC.
“Eles normalmente têm revisões mensais de suas finanças, onde analisam e analisam seus gastos”.
Essas pessoas rastreiam para onde vai cada centavo do orçamento e acompanham de perto seus investimentos.
Se você também quer se tornar um desses aposentados precoces deveria mergulhar regularmente em suas finanças.
Esse hábito é essencial se você deseja aumentar sua taxa de poupança.
Acompanhe seus gastos
A maioria dos planejadores financeiros recomendam economizar de 15% a 20% de sua renda mensal para investir em metas financeiras, como pagar dívidas, criar um fundo de emergência e investir para a aposentadoria.
Porém, para se aposentar precocemente, sua taxa de poupança deve ser maior.
Adeptos do FIRE sobrecarregam essa taxa aumentando sua renda e mantendo seus custos fixos baixos.
Não importa o seu objetivo, é improvável que você obtenha sua taxa de poupança onde deseja sem um planejamento financeiro.
A grande diferença entre as pessoas que economizam 20% ou mais de sua renda com as que gastam mais do que poderiam é o check-up de seu orçamento.
As pessoas que têm uma taxa de poupança saudável sabem para onde está indo seu dinheiro porque o acompanham.
Checar regularmente as finanças torna mais difícil deixar certos gastos escaparem.
Você pode não ter percebido antes que está gastando demais em uma determinada categoria, mas ao acompanhar suas finanças descobre e pode corrigir o curso antes que seja tarde.
Fazer uma planilha ou lançar os dados em uma ferramenta de orçamento online leva só 30 minutos por mês. Dedicar esses minutos para controlar seu orçamento pode fazer uma diferença enorme.
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Qual o seu número
As pessoas que almejam se aposentar mais cedo geralmente têm uma soma monetária que querem conquistar.
Se mantido em um portfólio montado e diversificado, essa é a quantia de dinheiro que precisa para viver de renda.
Esse número pode variar de pessoa para pessoa, dependendo de seus objetivos e estilo de vida desejado.
Embora esse tipo de planejamento seja essencial para atingir suas metas financeiras, fixar-se nesse número em detrimento de outros aspectos de sua vida pode ser perigoso.
Para algumas pessoas com quem a planejadora financeira Camp falou, alcançar o "número FIRE" é sempre uma prioridade, mas ela adverte que este nem sempre é um hábito saudável.
Enquanto alguns adeptos do FIRE são naturalmente frugais, outros se privam de coisas que possam melhorar sua qualidade de vida.
Alguns podem trabalhar em um emprego lucrativo que os deixa infelizes para poder ganhar e economizar o máximo possível.
“Mesmo que eles odeiem suas vidas diárias, isso vai levá-los ao seu número de liberdade mais rapidamente”, diz Camp à CNBC. “Não defendo isso e provavelmente não é a melhor maneira de fazer as coisas.”
A quantidade de esforço que você está disposto a fazer para alcançar seus objetivos financeiros varia de pessoa para pessoa, e não há nada de errado em se concentrar em seus resultados financeiros.
Mas se outros aspectos de sua vida exigem mais de sua energia mental, a melhor ferramenta para manter seu dinheiro sob controle é a automação, diz Camp.
“A chave para construir riqueza é a consistência”, diz Camp. “E a melhor maneira de obter consistência é automatizar tudo o que puder.”
Obtenha ajuda
Assim como você deveria automatizar suas contas e contribuições, uma forma de maximizar seus resultados é contar com a ajuda de um profissional.
Seja para te auxiliar com o planejamento financeiro ou para ajudar a investir melhor. Ter um profissional de confiança e sem conflito de interesses ao seu lado pode te trazer mais tempo e retornos, te colocando no caminho certo para sua aposentadoria precoce.
