Um número significativo de investidores está aberto à ideia de utilizar a inteligência artificial (IA) como seu consultor financeiro. No entanto, esse novo entusiasmo traz consigo uma série de preocupações.
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Uma pesquisa recente realizada pelo Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board), órgão que rege os consultores financeiros pessoais nos EUA, revelou uma tendência interessante no mundo das finanças:
Quase 1 em cada 3 investidores (31%) relatam que se sentiriam confortáveis em seguir o aconselhamento financeiro de um programa de IA generativo sem primeiro verificar essas recomendações com outra fonte.
“É um pouco preocupante”, disse Kevin Keller, CEO do Conselho do CFP, afinal, os resultados da IA não são necessariamente confiáveis o tempo todo e seus conselhos ainda precisam de verificação do consultor.
Inteligência artificial como consultor de investimentos
A inteligência artificial, ou IA, é uma tecnologia que visa replicar a inteligência humana. Dentro do domínio da IA, existe um subconjunto conhecido como IA generativa, que usa algoritmos complexos para criar conteúdo em várias áreas, como letras de músicas, arte e código de computador, incluindo consultoria financeira.
Um exemplo bem conhecido de IA generativa é o ChatGPT, um programa que se tornou uma sensação após seu lançamento.
Os investidores podem utilizar esses programas para fazer perguntas ou aconselhamento financeiro.
Considere o exemplo de Keller: “Crie uma alocação de ativos para um investidor do sexo masculino de 62 anos que seja moderadamente tolerante ao risco”.
Os algoritmos que sustentam a IA generativa compilam dados de fontes como a Internet para desenvolver respostas, e essas fontes de dados podem não ser confiáveis. A qualidade dos resultados depende da qualidade do modelo, segundo McKinsey & Co.
“Os resultados nem sempre são precisos – ou apropriados”, escreveu a empresa de consultoria sobre a IA generativa.
“Por sua vez, o ChatGPT parece ter dificuldade em contar ou em resolver problemas básicos de álgebra – ou, na verdade, em superar o preconceito sexista e racista que se esconde nas tendências da Internet e da sociedade de forma mais ampla”, acrescentou.
Embora a IA apresente um caminho interessante para aconselhamento financeiro, é crucial abordá-la com cautela. Segundo os especialistas, a questão principal reside na falibilidade dos resultados gerados pela IA.
Portanto, os investidores não devem esperar que os conselhos gerados pela IA sejam 100% confiáveis.
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É claro que a tecnologia e os algoritmos não são novidade para a área de aconselhamento financeiro.
Os robo-consultores, que utilizam algoritmos para automatizar a alocação de ativos, desempenham um papel importante.
No entanto, quando se trata de interagir com a IA, os investidores enfrentam um desafio significativo: saber que perguntas fazer. Consultas inadequadas ou equivocadas podem levar a decisões financeiras equivocadas.
Os investidores, especialmente aqueles com vidas financeiras mais complexas, precisam da opinião de um consultor de investimentos.
Investidores mais jovens são mais cautelosos com IA
Talvez de forma contraintuitiva, os investidores mais jovens parecem ser mais cautelosos em relação aos resultados da IA do que os investidores mais velhos.
Enquanto 62% dos investidores com 45 anos ou mais disseram estar “muito satisfeitos” em obter aconselhamento financeiro da IA generativa, 38% dos investidores com menos de 45 anos expressaram satisfação, de acordo com a Pesquisa de Sentimento do Consumidor do CFP Board - Trust, But Verify.
No entanto, é importante notar que os investidores mais velhos normalmente têm situações financeiras mais complexas e podem necessitar de orientação mais personalizada.
O próprio CEO do Conselho do CFP admite que sempre existiram e vão continuar a existir os investidores do tipo “faça você mesmo”, mas aqueles que utilizam a IA para aconselhamento financeiro devem “confiar, mas verificar”, disse Keller.
“É o Velho Oeste lá fora”, acrescentou.
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Use, mas verifique
Especialistas concordam que é crucial que os investidores não abordem os conselhos gerados pela IA como uma verdade absoluta e que verifiquem as recomendações.
Ainda de acordo com a pesquisa, os investidores demonstram mais confiança nos conselhos da IA generativa depois de terem examinado esses conselhos com um consultor certificado.
Depois de verificar, 52% de todos os investidores disseram se sentir confortáveis em seguir esses conselhos.
“O surgimento de ferramentas de IA como ChatGPT e Bard tornou a verificação de conselhos ainda mais desafiadora. Neste contexto, acreditamos que o aconselhamento profissional holístico de um profissional certificado de planejador financeiro é mais importante do que nunca", afirmou Keller.
Por isso, nada melhor do que os consultores financeiros abraçarem a utilização da inteligência artificial para melhorar as suas práticas e os investidores procurarem o auxílio de um profissional humano para potencializar seus investimentos com maior segurança e confiabilidade.
