GLOSSARIO
Carteira de Investimento
O que é Carteira de Investimento. Significado, conceito, para que serve e como funciona.
O que é Carteira de Investimento?
Ao comprar diferentes ativos, diversificando os seus investimentos em produtos de renda fixa e variável, você está construindo uma Carteira de Investimento.
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A Carteira de Investimento é uma definição mais abrangente. Não especificamente se refere a uma carteira que tenha produtos de renda fixa ou variável.
Por exemplo: uma carteira com produtos de renda fixa, não deixa de ser uma Carteira de Investimentos.
A definição pode ser utilizada tanto para aqueles que investem como pessoas físicas quanto por pessoas jurídicas, fundos e demais tipos de instruções e organizações.
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Carteira de Investimento na prática
A construção da Carteira de Investimento pode se dar por várias formas. O investidor pode fazer a carteira por acaso, quando ele vai poupando e investindo os recursos em diferentes ativos.
É possível construir uma Carteira de Investimento com previsibilidade também, ou seja, a pessoa define uma estratégia de acordo com o seu perfil e assim, define os investimentos e suas proporções.
Para iniciar essa caminhada a construção de uma boa Carteira de Investimento a pessoa precisa contar com os serviços de uma corretora.
Essa corretora pode ser a do próprio banco onde a pessoa é cliente, ou uma corretora independente, que não possui relação direta com um banco.
Através da corretora a pessoa terá acesso a diferentes produtos e investimentos. Por exemplo:
- Fundos de investimentos;
- Ações;
- Fundos Imobiliários;
- ETF (fundo de índices negociados em bolsa);
- Opções e demais derivativos;
- Commodities;
- Mercado Futuro;
- Tesouro Direto;
- CDB, LCI, LCA e demais produtos de renda fixa.
A quantidade de produtos é imensa e todos podem fazer parte da sua Carteira de Investimento.
Alocação de Ativos e a Carteira de Investimentos
Uma estratégia que vem ganhando mais popularidade entre os investidores é a alocação de ativos.
A alocação de ativos está intimamente relacionada à Carteira de Investimento, uma vez que a estratégia depende de uma carteira bem elaborada.
A estratégia de alocação de ativos é bem simples de compreender. Basta o investidor alocar seus recursos em ativos diferentes e que possuem relação inversa.
Esses ativos que vão compor sua carteira precisam ter um sentido e funcionalidade dentro da Carteira de Investimento.
Ou seja, questões como proporção dos recursos que serão destinados a determinado ativo, deve fazer sentido na definição da carteira.
Exemplo: O investidor vai iniciar sua carteira alocando 50% do seu patrimônio em ações e 50% em letras do Tesouro Selic.
A relação entre o Tesouro Selic e as ações nem sempre são similares. Haverá momentos onde dentro do mês o Tesouro Selic terá um rendimento bom e as ações uma performance negativa.
Essa relação inversa proporcionará a possibilidade do investidor vender parte do Tesouro Selic, comprar mais ações e assim, equilibrar novamente as proporções da carteira.
Desse modo, quando as ações se recuperarem, mesmo voltando o valor que estavam valendo antes, devido ao aumento da posição em ações, o investidor terá uma performance melhor.
Cuidados com a Carteira de Investimentos
Montar uma Carteira de Investimento é uma ótima ideia, mas precisa ser bem definida. Como existem tantos tipos de investimentos, é preciso ter o mínimo de conhecimento a respeito de cada para conseguir construir uma boa carteira.
Nessas horas a contratação de serviços de consultoria, ou de material didático referente a investimentos pode ser uma ótima alternativa.
Dentro dessa área educacional nós temos as empresas de Research e existem livros e e-books de diferentes autores a respeito dos mais diversos assuntos relacionados a investimentos.
O fato de aplicar dinheiro em diferentes tipos de investimentos não é garantia de bons retornos.
E mesmo aqueles que não vêm conseguindo bom desempenho, não significa que a Carteira de Investimento é ruim,
Dependendo, a Carteira de Investimento exige mais tempo para conseguir gerar retornos interessantes, sendo uma forma de investimento com prazos de retorno mais longos.