XP Investimentos é Confiável? [Análise]

A XP é uma das primeiras corretoras de valores lembradas por quem quer investir, mas será que a XP Investimentos é confiável? É uma boa opção para investir?

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Uma das maiores dúvidas do investidor iniciante é escolher uma corretora de valores. 

Com o mercado de instituições independentes em ascensão, às vezes fica difícil saber qual corretora apresenta mais vantagens.

Apostar em uma líder de mercado parece ser a decisão mais acertada, mas será que é mesmo?

Há mais de 19 anos no mercado financeiro do país, a XP Investimentos é a maior corretora independente do país.

Para saber se a XP Investimentos é confiável, vamos analisar criteriosamente a corretora, seus aspectos positivos e negativos para você ter maior capacidade de decidir se vale a pena ou não investir através dela.

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O que é a XP investimentos?

A XP Investimentos é a maior corretora independente do Brasil e faz parte do maior grupo de investimentos do país, a XP Inc, que concentra grandes marcas e empresas do mercado financeiro.

Além da própria XP Investimentos, o Grupo XP ainda integra outras duas corretoras importantes, a Clear e a Rico.

Fazem parte da XP Inc.:

• XP Investimentos;
• XP Educação;
• XP Advisory;
• XP Corretora de Seguros;
• XP Asset Management;
• XP Private;
• Clear;
• Rico.

De acordo com seu site, a XP Investimentos possui 19 anos de experiência no mercado, 2,3 milhões de clientes ativos e R$ 436 bilhões sob custódia.

A corretora inovou no modelo de investimentos para os brasileiros desbancarizando o mercado e se tornando referência em assessoria de investimentos.

Por meio da XP o investidor tem acesso a diversos tipos de investimentos, incluindo Tesouro Direto, renda fixa, renda variável, fundos de investimento, fundos imobiliários, previdência privada e seguros.

Fundada em 2001 por Guilherme Benchimol, atual presidente do Grupo XP, em um escritório de 25m² em Porto Alegre, a empresa tornou- se em uma das corretoras que mais movimenta o mercado de ações brasileiro.

Em 2017, 49% da XP Investimentos foram comprados pelo Banco Itaú Unibanco, mesmo assim, a corretora continua independente.

Hoje, a XP Investimentos possui escritórios em São Paulo e no Rio de Janeiro, além de mais de 600 escritórios de agentes credenciados pelo Brasil.

Seu propósito é transformar o mercado financeiro para melhorar a vida das pessoas. 

Visa ser o maior e melhor grupo financeiro do Brasil, mudando a cultura de investimentos no país.

Segundo o último balanço do site Banco Data, a XP Investimentos possuía em setembro de 2020, um total de R$ 67,5 bilhões em ativos, tendo obtido um lucro líquido de R$ 39,7 milhões.

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É seguro investir com a XP?

A XP Investimentos conquistou grande respeito e credibilidade no mercado e atende a todos os critérios utilizados para saber se uma corretora é confiável.

A instituição é habilitada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) a operar como:

• Administradores de fundo de investimento imobiliários;
• Corretoras;
• Custodiantes de valores mobiliários;
• Instituições financeiras autorizadas pelo BACEN;
• Prestação de serviços de administração de carteiras;
• Prestação de serviços de administração de carteiras;
• Representante de investidor não residente;
• Consultor de valores mobiliários.

De acordo com o cadastro no site da B3, a empresa possui 5 selos PQO, o Programa de Qualificação Operacional da Bolsa de Valores de conformidade com as regras do mercado:

• Agro Broker;
• Carrying Broker;
• Execution Broker;
• Retail Broker;
• Nonredident Investor Broker;

Além disso, a XP Investimentos foi a primeira instituição do mercado nacional a ser reconhecida com o selo Cetip Certifica.

Essa é a garantia de que todos os investimentos intermediados pela corretora estão, de fato, registrados em nome dos clientes.

Ou seja, se acontecer algum problema com a corretora, seus investimentos ainda estarão registrados em seu nome e poderão ser operados em qualquer corretora que você tiver interesse.

Isso significa que o risco da corretora de sumir com o seu dinheiro é praticamente nulo.

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Reclame aqui

No site Reclame Aqui, a XP Investimentos possui uma reputação considerada “ótima”, com a nota 8,1 nos últimos 6 meses e 7,8, considerado “bom” no geral.

A nota do Reclame Aqui é feita com uma média ponderada baseada nos seguintes critérios:

• Índice de resposta dos usuários;
• Média de avaliações;
• Índice de solução de problemas;
• Índice de “Voltaria a fazer negócios com a empresa”.

A média das reclamações respondidas em média é de 89%, com um índice de 86,8% de solução para os problemas.

Em pesquisa realizada pela Proteste, em 2018, a XP ficou em primeiro lugar nos quesitos experiência do consumidor, segurança e melhor avaliação final, com 91%.

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Quais investimentos a XP oferece?

A XP oferece um leque de produtos completo com diversas opções de investimento em renda variável e renda fixa, talvez uma das mais completas do mercado.

Por ser uma corretora independente, possui títulos de inúmeros bancos e fundos diferentes e investimentos para você escolher o melhor para seu perfil de investidor e objetivos.

Investimento em Renda Fixa:

• CDB - Certificado de Depósito Bancário;
• CRA - Certificado de Recebíveis do Agronegócio;
• CRI - Certificado de Recebíveis Imobiliários;
• Debêntures;
• DPGE - Depósito a prazo com garantia do FGC;
• FIDC - Fundo de Investimento em Direitos Creditórios;
• LC - Letra de Câmbio;
• LCA - Letra de Crédito do Agronegócio;
• LCI - Letra de Crédito Imobiliário;
• Letra Financeira;
• Tesouro Direto.

Investimento em Renda Variável:

• Ações;
• Clube de Investimento;
• Aluguel de ações (BTC);
• Fundos de Investimento - Renda Fixa, DI, Internacional, Ações, Multimercados, Fundos Imobiliários e Cambial;
• BDRs - Certificado de Depósito de Ações;
• ETFs;
• Opções;
• COE;
• Oferta Pública.

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Custos e taxas XP investimentos

A XP Investimentos segue a tendência de várias corretoras do mercado financeiro adotando taxa zero para vários serviços.

Atualmente a XP zerou as taxas para:

• Abertura e manutenção de conta;
• Custódia de renda fixa;
• Custódia de bolsa;
• Custódia de COE;
• Taxa XP para Tesouro Direto;
• Tarifas de TED para retiradas;
• Carregamento de entrada e saída em previdência.

Para o investimento no mercado de ações em ordens executadas pelo próprio cliente nas plataformas eletrônicas de negociação (home broker) da XP Investimentos a taxa de corretagem é de:

• Day Trade: R$ 2,90
• Swing Trade: R$ 4,90
• Termo: Segue Tabela Bovespa (a seguir)

*Cobrado uma vez ao dia.

As operações executadas por meio da Mesa de Operações, área de Risco, Assessor de Investimento (incluindo aceitação via push) ou qualquer outro canal de atendimento, possuem outro valor a consultar no site da XP.

Nos fundos de investimento não há cobrança da taxa de custódia, independente do valor investido ou volume de operações.

Porém, os fundos cobram uma taxa de administração e podem cobrar uma taxa de performance que devem ser consultadas no regulamento de cada fundo.

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Vantagens e desvantagens da XP Investimentos

Assim como qualquer outra, a corretora XP possui pontos positivos e negativos que devem ser levados em consideração na escolha da melhor corretora para seus objetivos.

A XP é a maior corretora independente do país e conta com uma vasta prateleira de produtos e uma plataforma completa e robusta.

Por meio da Assessoria XP, conta com oferta de assessoria para diversos tipos de investidores e possui escritórios credenciados espalhados por todo o Brasil.

Por outro lado, tudo isso possui um custo e, diferente de algumas concorrentes, a XP ainda não zerou todas as taxas, mas vem reduzindo os custos operacionais em diversas modalidades.

Vantagens de operar através da XP Investimentos:

• Segurança de contar com um grupo forte por trás da maior corretora independente do Brasil;
• Diversidade e exclusividade de produtos financeiros;
• Taxa zero para diversos ativos e serviços;
• Assessoria de investimentos especializada para auxiliar nos investimentos;
• Escritórios de agentes espalhados por todo o Brasil.

Desvantagens da XP Investimentos:

• Ainda possui algumas taxas e custos que devem ser levados em consideração.

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Como abrir uma conta na XP Investimentos?

É muito fácil abrir uma conta na XP Investimentos. Basta preencher um formulário simples com seus dados no site da corretora ou pelo aplicativo.

O processo de abertura de conta consiste em entrar no site da XP Investimentos ou baixar o aplicativo disponível no Google Play e na App Store e clicar em “abra sua conta”.

O cadastro possui diferentes etapas. A primeira exige o preenchimento de dados pessoais básicos como nome, CPF, e-mail e telefone.

Na segunda tela do cadastro, será preciso preencher alguns dados dos seus documentos, escolhendo entre RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou RNE (Registro Nacional de Estrangeiro).

Depois será solicitado o preenchimento de seus dados residenciais, como: CEP, endereço, número, estado, cidade e bairro.

No próximo passo serão solicitados seus dados bancários, renda mensal, aplicação financeira e bens:

Para abrir uma conta na XP é necessário ter uma conta bancária em seu nome. De preferência, a conta deve ser individual.

No caso de conta conjunta, será preciso informar o CPF do Co-Titular e o nome completo do Co-Titular. Além disso, é necessário o envio de comprovante desta conta conjunta.

Por fim, informe seus dados profissionais:

Ao finalizar todas as etapas, envie os dados através do próprio site.

A XP Investimentos estipula um prazo de até 48h para envio da resposta por e-mail com login e senha para acessar sua conta.

Depois, é só fazer a transferência para sua conta de investimentos e começar a investir.

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Vale a pena investir na XP Investimentos?

A XP Investimentos passa em todos os critérios para a seleção de uma corretora de valores confiável.

Ela, de fato, faz um bom trabalho e disponibiliza um variado portfólio de investimentos e serviços para o investidor.

Agora, se você ainda está em dúvida se vale a pena ou não abrir uma conta na XP Investimentos, a minha sugestão é que abra sua conta, pois ela é gratuita, e experimente.

Explore a plataforma, conheça os produtos ofertados e converse com os assessores.

Depois de escolher a melhor corretora do Brasil para investir, tome para si a responsabilidade de cuidar dos seus investimentos.

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