Dá para ficar rico em 6 semanas? Em "I Will Teach You to Be Rich" (Vou Ensinar Você A Ficar Rico), o autor Ramit Sethi divide seu plano para viver uma vida mais rica em seis etapas que podem ser realizadas em uma semana.
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O livro best-seller do New York Times dá dicas para jovens investidores entre entre 18 e 25 anos que estão começando a sua vida financeira.
Abordando os principais fundamentos financeiros, Ramit Sethi aborda problemas típicos de pessoas desta idade e parece entender como ninguém o enigma de um jovem:
Como aumentar seu dinheiro para o futuro enquanto se diverte no aqui e agora?
Em "I Will Teach You to Be Rich", ainda sem tradução para o português, o especialista em finanças pessoais apresenta seu programa de seis semanas para administrar seu dinheiro e viver uma vida mais plena:
1. Otimize seus cartões de crédito;
2. Abra contas bancárias com juros altos e baixa manutenção;
3. Abra sua conta na corretora de valores;
4. Comece seu plano de gastos conscientes;
5. Automatize tudo;
Talvez o mais inusitado é que, enquanto a maioria dos especialistas financeiros se concentra em fazer você dizer NÃO, Sethi acredita em usar o dinheiro para dizer SIM e gastar nas coisas que você gosta, desde que corte gastos nas coisas que você não gosta.
Veja os principais ensinamentos do livro para você ficar rico e viver uma vida mais rica.
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1. Use os cartões de crédito de maneira inteligente
Logo no início do livro, Sethi fala de como é possível otimizar seus cartões de crédito e obter vantagens no seu uso.
Os cartões de crédito têm uma má reputação e muitas vezes classificados como uma das piores decisões financeiras, mas a verdade é outra.
Se você usá-los corretamente, eles podem trazer muitos benefícios.
Além de concentrar as despesas em um único local, facilitando o controle e de "ganhar mais tempo" para pagar, muitos cartões oferecem pontos de recompensa.
Os pontos acumulados podem ser trocados por descontos em viagens, compras, doações para instituições de caridade e até dinheiro de volta.
Dependendo da bandeira e do tipo do cartão, oferecem garantias e benefícios estendidos, como seguro de aluguel de carro e seguro de viagem.
No entanto, é preciso usá-los com sabedoria, pagando o saldo integralmente a cada mês, ou então eles vão te custar um bom dinheiro em taxas de juros.
Você também pode optar por um cartão de crédito sem anuidade ou negociar o valor anual conforme o uso do cartão.
Sethi enfatiza para "jogar no ataque" quando se trata de usar cartões de crédito.
Em outras palavras, use-os com responsabilidade e aproveite ao máximo as muitas vantagens.
2. Mantenha sua reserva de emergência em uma conta separada
Sethi acha importante ter uma conta para suas reservas financeiras separada da sua conta corrente. De preferência, em dois bancos diferentes.
Por que isso? Para evitar a tentação de gastar o dinheiro com o que não é importante.
Se o dinheiro não está na sua conta-corrente você meio que "esquece" que ele existe e não gasta. Assim, será mais fácil para o seu dinheiro crescer.
Outro ponto, é que fica mais fácil de controlar quanto que possui de reserva de emergência.
O especialista também te ajuda a escolher o melhor banco e as melhores corretoras.
Sethi ressalta que a melhor conta, com os melhores recursos, fica melhor se tiver as taxas mais baixas.
3. Automatize suas contas e seus investimentos
Depois de realizar o seu planejamento financeiro, Ramit Sethi defende que você automatize tudo o que for possível.
Isso significa deixar tudo o que for possível em débito automático para o dia em que você recebe o seu salário.
O mesmo vale para seus investimentos.
Sempre pague-se primeiro, destinando uma porcentagem do dinheiro recebido para investir.
Nos EUA praticamente todos os produtos financeiros podem ser automatizados.
No Brasil, ainda são poucos os investimentos com estas características, mas os Seguros de Vida e as Previdências Privadas (PGBL e VGBL) permitem o débito automático.
Ao automatizar o pagamento das contas e os investimentos, o que sobrar em sua conta é liberado para os seus “gastos sem culpa”.
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4. Não viva nas planilhas
Não adianta ficar obcecado com os números e verificar compulsivamente os saldos de suas contas. Tudo isso só vai te deixar infeliz.
Rastrear seus números é apenas um meio para um fim. O que é realmente importante é o que Sethi chama de viver fora das planilhas.
Pense no papel que o dinheiro desempenha em sua vida. Não faz sentido se privar para construir riqueza.
Ao invés disso, use o dinheiro como uma ferramenta para viver uma vida plena. Isso significa desfrutar de novas experiências, ter novas experiências e retribuir à sociedade.
5. Pense além do dinheiro
À primeira vista, o título "ensinar a ser rico" pode parecer que foca apenas nos números. Mas o dinheiro é apenas uma pequena parte de ser rico.
Em seu livro, Sethi equilibra a parte de como construir sua riqueza e administrar seu dinheiro, com como estar consciente de seus gastos para que gaste com o que gosta e com o que é importante para você.
Viver uma vida mais rica não se trata apenas de dólares e centavos, significa fazer escolhas com base no que você mais valoriza.
Como viver uma vida mais rica
Além das lições sobre finanças pessoais, Ramit Sethi ensina você a ficar rico olhando além do dinheiro, tratando as questões como princípios de vida.
Para viver uma vida mais rica saiba que:
O comportamento supera a informação
Saber a resposta certa perfeita é menos importante do que agir.
É por isso que o livro se concentra em pequenos comportamentos, às vezes inócuos, para movê-lo lentamente em direção ao seu objetivo.
Concentre-se em fazer as coisas 85% certas
Você não precisa deixar as coisas perfeitas para começar. Só o fato de dar o primeiro passo é mais importante do que se tornar um especialista.
Não há problema em cometer erros. Todos vamos cometer em algum ponto. Por isso, só obtenha 85% das coisas certas e siga em frente.
Gaste no que você ama, reduza o que você não gosta
Se você ama algo, gaste dinheiro (ou tempo) com isso. Por outro lado, se não for importante para você, você não deve gastar dinheiro (ou tempo) com isso.
Use o dinheiro para projetar sua vida rica
Há um limite para o quanto você pode cortar, mas não há limite para o quanto você pode ganhar.
Sethi chama isso de jogar no ataque, não na defesa. Ou seja, use o dinheiro para ganhar mais dinheiro.
Você não precisa ser um especialista para ficar rico, mas precisa começar o quanto antes para usufruir da liberdade financeira.
Por isso, não deixe seu futuro financeiro para depois. Baixe agora o e-book e descubra os passos para Investir Começando do Zero.
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