A pergunta que mais recebo é o quanto que precisaria investir para ter tanto de renda.

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Bem, tem uma forma diferente de responder isso que eu entendo ser mais importante e efetiva.

Não vou te responder em valor, mas em tempo.

Quanto tempo você vai levar para viver de renda.

É o seguinte, esse tempo vai depender de algumas coisas: rentabilidade, tempo e custo de vida.

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Qual o retorno que você consegue obter nos seus investimentos?

Para a finalidade de viver de renda, temos que pensar sempre em retornos reais dos investimentos. 

Retorno real é aquela parte do retorno total que está acima da inflação.

Por exemplo: um retorno total de 6% com inflação de 4% é igual a um retorno real de 2%. Fácil né?

O retorno que você de fato vai conseguir é impossível de prever, mas dá para ter uma ideia com as seguintes informações:

Se investir no Tesouro Direto em um título atrelado a inflação você vai conseguir de 2,2% a 3,7% ao ano dependendo do prazo que você escolher.

Em ações de dividendos e fundos imobiliários você consegue receber em dinheiro rendimentos anuais da ordem de 5% a 7% em ativos de alta qualidade. 

Nesses três investimentos, estou considerando o rendimento acima da inflação, que no título público é garantido e na ações de dividendos e FIIs é uma premissa:

Espera-se (e faz sentido que seja assim) que as ações e imóveis se valorizem igual ou mais do que a inflação a longo prazo.

Logo mais adiante você vai entender por que estou trazendo esses números agora.

2 - Qual o seu custo de vida

Eu sempre morei em Porto Alegre, uma cidade grande. 

Aqui o custo de vida é alto.

Minha ambição de viver de renda aqui me gerava uma meta bastante ousada para ser atingida.

Alguns anos atrás eu tive a oportunidade de morar, durante pouco mais de 3 anos em Itajaí, Santa Catarina.

Lá eu experimentei uma qualidade de vida muito melhor a um custo muito menor. 

Este episódio não mexeu no meu bolso mas fez a meta de viver de renda ser muito mais facilmente alcançável.

Descubra se o seu custo de vida para viver de renda é o mesmo de hoje, ou se pode ser até menor do que o atual.

O meu pode ser bem menor.

3 - Quanto você consegue poupar

Essa é uma variável que você controla. Se não controla, então você está em sérios apuros.

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O quanto você consegue poupar determina muito do quanto tempo falta para você viver de renda.

É possível colocar tudo isso numa fórmula e então descobrir quanto tempo eu preciso para viver de renda.

Como o resultado de cada um depende da sua capacidade de poupança e o resultado obtido nos seus investimentos, criei uma matriz para você se enxergar nela e saber o tamanho do ajuste.

A matriz está em anos e considera o seu custo de vida atual como o objetivo para viver de renda.

Prepare-se para imagens fortes.

Se você consegue poupar 10% da sua renda e tem uma rentabilidade anual de 1% levará 231 anos.

Agora, se você poupar os mesmos 10% do seu salário e conseguir uma rentabilidade de 10% ao ano, poderá viver de renda em 24 anos.

Fortes emoções, certo?

A parte boa é que a carteira do Seleção de Dividendos está com um yield médio de 5% acima da inflação.

Isso permite uma aposentadoria boa para quem começar hoje e seguir o processo de investimento por mais alguns anos.

Abraço.

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