O que é UHNW - Ultra High Net Worth?

O UHNW -Ultra High Net Worth são pessoas de valor útil ultraelevado que são denominados como tendo um patrimônio líquido de pelo menos US$ 30 milhões utilizando a atualização monetária em 2018.

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Este é o termo de riqueza acima de indivíduos de patrimônio líquido muito alto como os de US$ 5 milhões e indivíduos de alto patrimônio líquido com US$ 1 milhão.

Embora os indivíduos representam apenas 0,003% da população mundial, em outras palavras menos de 1 pessoa entre 33.000 pessoas, obtendo 13% da riqueza total mundial.

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Em 2017, havia 226.450 pessoas definidas como UHNW, tendo uma alta de 3,5%, com sua riqueza total combinada aumentando para US $27 trilhões.

Para calcular-se e chegar a esses valores tendo em vista classificar alguém como UHNW -Ultra High Net Worth é necessário que se siga algumas regras, entre elas estão:

  • A junção das aplicações no mercado financeiro, entre eles tanta os ativos de renda fixa como os ativos renda variável;
  • Junção dos ativos reais, entre elas, propriedades, veículos, aeronaves, obras de arte e jóias ou qualquer outro bem de valor;
  • Dedução das dívidas, sejam elas dos próprios ativos relacionados nos dois itens anteriores ou não.

Seguindo esses procedimentos, é possível chegar ao valor de riqueza que um indivíduo possui sobre o mundo.

O que é HNW- High Net Worth?

O HNW- High Net Worth é uma classificação do montante de capital individual dos clientes de uma instituição financeira.

As instituições financeiras classificam seus clientes em dois segmentos: HNW- High Net Worth e o UHNW -Ultra High Net Worth. Os clientes chamados de HNW são os milionários, ou seja, possuem patrimônio entre US $1 milhão e US $5 milhões.

Os clientes considerados UHNW são chamados de ultra milionários e possuem patrimônio acima dos US $10 milhões.

Podemos traduzir High Net Worth como um indivíduo com alto patrimônio líquido, e claro com hábitos de consumo mais característico de uma pessoa com uma grande fortuna.

O cálculo do HNW considera informações como o volume de investimentos financeiros, ativos reais, como imóveis, veículos e até obras de arte, e é subtraído o valor das dívidas. 

Com base no resultado do cálculo é feita a classificação individual dos clientes e são considerados investidores qualificados. 

Com isso esses investidores têm opções de investimentos como os tradicionais e algumas outras opções como por exemplo: 

As pessoas consideradas como HNW são também os principais consumidores por meio de: 

Cartões de crédito com benefícios exclusivos, como acesso a salas vips de aeroportos por exemplo, 

  • Câmbio: compra e venda de moedas estrangeiras é algo muito frequente;
  • Seguros de patrimônios tanto de residências quanto empresarial, além dos seguros mais tradicionais como seguros de vida, sucessão empresárias e entre outros; 
  • Previdências; 
  • Assessoria empresarial.

Outros serviços exclusivos podem ser oferecidos a esses clientes, pois as instituições financeiras entendem que o volume de investimento gerado por esses tipos de clientes é muito benéfico para os negócios financeiros.

Diferença entre Ultra High Net Worth e High Net Worth

Normalmente a grandeza do patrimônio determina as funcionalidades que os indivíduos podem acessar.

  • High Net Worth: São os investidores qualificados, grupo composto por 259 mil pessoas no Brasil. Além dos investimentos mais comuns, oferecidos com taxas mais baixas, essas pessoas investem na economia real, onde os riscos e os retornos são mais altos:
  • Fundos de private equity: Estabilizam e melhoram processos de negócios de companhias de médio porte para que sejam vendidas, após alguns anos, por meio de IPOs;
  • Fundos de incorporação imobiliária: Através desses fundos geralmente se obtém as maiores margens no setor de construção civil;
  • Fundos de crédito privado: são os FIDCs, são carteiras possuem ativos distintos das debêntures e dos títulos bancários encontrados nos fundos de varejo.
  • Ultra High Net Worth: Nos anos de 2018 e 2019, em média de 860 brasileiros conseguiram fazer parte desse grupo, totalizando pouco mais de 3 mil pessoas no Brasil.

Os Ultra High Net Worth podem ser divididos em:

  • Investidores profissionais: quando investem em aplicações sem Imposto de Renda (IR) para a pessoa física, dado que atendem ao critério de patrimônio mínimo de R$ 10 milhões;
  •  Investidores institucionais: quando usam veículos de investimento, tais como os fundos exclusivos, para fazerem a gestão de seus recursos.

Por conta disso, possuem flutuação total para investir em qualquer ativo, seja ele no Brasil ou no exterior.