Situações de Estresse te fazem Cometer Erros Permanentes de Dinheiro

Para não perder dinheiro você deve evitar cometer esses 'erros permanentes' quando está em situações de estresse como o divórcio.

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Se você está se divorciando, pode estar se encaminhando para resultados piores em seu portfólio. 

Pelo menos, é o que sugere um estudo da Universidade da Califórnia - UCLA.

Os pesquisadores estudaram os hábitos dos corretores de ações na Finlândia, um país que fornece dados úteis nessa frente porque os casais raramente têm contas de investimento em conjunto.

Todos os investidores mais ativos que se divorciaram entre 2000 e 2014, se deram bem nos 4 a 5 anos anteriores à separação: as ações que compraram ganharam em média 8,9%, enquanto as ações que venderam ganharam 5,8%.

Porém, nos três anos que antecederam o divórcio, os retornos caíram. Suas compras de ações retornaram 0,6% em média, em comparação com o retorno médio de 2,6% sobre as ações que venderam.

Para os psicólogos financeiros, esses dados mostram o impacto negativo que os principais estressores externos podem ter nas decisões financeiras. 

Você não precisa ser um finlandês em um casamento fracassado para cair nessa armadilha.

Todos passamos por situações de estresse diversas e tomar decisões financeiras nessa fase pode gerar erros permanentes de dinheiro. 

“Quando ficamos emocionalmente sobrecarregados, somos desafiados racionalmente”, diz Brad Klontz, planejador financeiro e professor de psicologia financeira da Creighton University à CNBC.

“Todos nós já passamos por aquela experiência em que gritamos com alguém e, mais tarde, pensamos: ‘Não acredito que disse isso.’ O divórcio é uma experiência emocional intensificada contínua.”

Deixar que as emoções assumam o controle em situações em que você precisa tomar decisões racionais sobre sua riqueza de longo prazo pode custar caro.

“As respostas emocionais podem levar a decisões que você não pode voltar atrás. Você tem estresse temporário. Não cometa erros permanentes.”

Para evitar que você cometa erros financeiros relacionados ao estresse, especialmente aqueles que podem ter um impacto desproporcional, a CNBC conversou com especialistas em psicologia financeira, veja o que eles disseram.

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Como os agentes estressores podem afetar as decisões financeiras

Fatores de estresse importantes, como o divórcio, prejudicam a tomada de decisões ao ocupar todos os seus pensamentos, diz Michael Kothakota, terapeuta e planejador financeiro certificado.

“Você toma decisões piores quando está esgotado. Mesmo que esteja apenas cansado no final do dia, pesquisas mostram que você tem menos probabilidade até de comer bem”, diz ele. 

“Se você está se divorciando, está constantemente esgotado. Torna-se incrivelmente difícil para a parte do seu cérebro que toma decisões lógicas. Você pode cometer um erro que lhe custa milhões.”

O primeiro passo para evitar esses erros é reconhecer que somos todos propensos a tomar decisões emocionais, mesmo que nos consideremos frios quando se trata de dinheiro, diz Kothakota. 

“As pessoas não deveriam ter a ilusão de que as emoções não influenciam suas decisões de investimento.” Esse equívoco “afeta até os melhores investidores”.

Quando passam por uma situação de alto estresse, os investidores tendem a ser vítimas de dois vieses cognitivos principais, dizem os especialistas:

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1. Viés de negatividade

Quando as coisas vão mal, as pessoas tendem a esperar o pior. 

“Temos esse preconceito porque nos ajudou a sobreviver”, diz Kothakota. “Você tende a prestar mais atenção a um tigre na selva porque ele pode comê-lo.”

Se você tem uma visão negativa de um evento em sua vida, está propenso a ver os investimentos dessa forma também. 

Isso pode ser tão simples quanto aceitar visões negativas dos investimentos que você associa ao estressor. 

“Minha esposa trabalha para a AT&T, então agora tenho uma visão negativa da AT&T. Agora estou pensando menos objetivamente sobre esse investimento”, diz Kothakota, a título de exemplo.

Mesmo para investimentos com os quais você não tem um vínculo emocional direto, focar no que é ruim pode fazer com que você veja isso em todos os lugares para onde olhar. 

“Por causa desse evento traumático, você vai passar mais tempo focando nos aspectos negativos das notícias que vê”, diz Kothakota. 

Isso pode fazer com que você venda investimentos que estão passando por contratempos temporários, em vez de persistir ou comprar mais.

2. Aversão à perda

Como muitos outros fatores de estresse, o divórcio é uma forma de perda - de seu cônjuge, do tempo com seus filhos e, possivelmente, de uma parte de sua riqueza. Quando isso acontece, as pessoas tendem a tentar agarrar o que têm, o que pode resultar em erros financeiros, diz Klontz.

“Talvez você pertença a uma academia ou clube social que não pode mais pagar, mas não quer admitir para seus amigos ou para si mesmo que esse é o caso”, diz ele. “Tentar evitar a dor dessa perda é tão poderoso que você se coloca em risco.”

O mesmo preconceito pode obrigá-lo a persistir na perda de investimentos ou, se você perdeu uma quantia particularmente grande de dinheiro, a buscar medidas arriscadas para recuperá-la. 

“Eu recebo perguntas como essa o tempo todo”, diz Klontz. “Eles dizem: ‘Eu me divorciei recentemente e tenho tanto dinheiro. Como posso dobrar em um ano?’”

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Como proteger seu dinheiro durante momentos de estresse

Se você está passando por um período difícil, a melhor decisão financeira que você pode tomar pode ser não tomar nenhuma decisão significativa. 

“Não faça nada. Essa é essencialmente a mensagem”, diz Klontz. ″É quase como ganhar uma grande soma de dinheiro. Não saia do emprego, comece um negócio ou invista na empresa de um amigo. Reserve algum tempo entre sua resposta emocional ao evento e qualquer ação que possa tomar.”

Algumas decisões financeiras não podem esperar, especialmente se o seu dinheiro estiver envolvido em qualquer cenário estressante pelo qual você está passando. Nesses casos, vale a pena conversar com um profissional que pode ajudá-lo a colocar as coisas em perspectiva e tirar as emoções da equação, diz Kothakota.

“Considere consultar um terapeuta ou um terapeuta financeiro que entende como as pessoas tomam decisões com seu dinheiro”, diz ele. “Se for um divórcio, um analista financeiro certificado em divórcio pode ajudar. Conversar com alguém com experiência pode ajudar.”

Isso vale para qualquer evento que o leve a um território desconhecido, diz Klontz. 

“Quando você está enfrentando uma grande transição, pode ser útil recrutar um guia que já trilhou esse caminho”, diz ele.

“Eles pensam sobre coisas nas quais você não pensa, erros que você está propenso a fazer. É apenas outra maneira de acalmar o cérebro animal e colocar um tempo entre o impulso e sua ação.”

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