O que é score?

Score é uma pontuação que representa a qualidade de crédito de um consumidor.

Em tradução para o português, score significa pontuação

Esse é um termo muito útil para empresas que trabalham com crédito. É a partir do score que se consegue avaliar o risco e as condições de financiamento.

Quanto maior o score de crédito uma pessoa, mais elevado é o grau de confiança de que esta conseguirá arcar com os custos de um financiamento.

Dessa forma, quanto maior o score melhores condições de crédito uma pessoa terá, tanto em termos de juros quanto de prazo para pagamento.

Ficou na Dúvida Sobre Investimentos? Baixe Grátis o Dicionário do Investidor.

Como funciona o score de crédito?

O score é uma pontuação que qualifica a qualidade de pagamento de um devedor. A nota geralmente vai de 0 (zero) a 1000 (mil) pontos. 

Quanto mais pontos uma pessoa tem melhor é a sua avaliação, pois representa um menor risco de inadimplência.

Consequentemente, quem tem um score elevado consegue maiores chances de ter linhas de crédito aprovadas por instituições financeiras.

Já quem tem notas de score baixas passam a ter dificuldades de obter financiamento. Podemos classificar os scores em três faixas principais:

  • alto risco de inadimplência: 0 a 300 pontos
  • risco médio de inadimplência: 300 a 700 pontos
  • baixo risco de inadimplência: 700 a 1000 pontos

Quem tem notas de alto risco dificilmente conseguem acesso ao crédito, visto que as instituições financeiras julgam como elevado o risco de inadimplência. 

Já quem tem um score na faixa correspondente ao baixo risco, conseguem obter crédito com facilidade e condições melhores.

Dessa forma, é fundamental cuidar da sua saúde financeira para ter sempre um bom score de crédito e não passar dificuldades na hora de buscar um financiamento.

Como é definido o score de crédito?

A pontuação do score de crédito é definida com base em uma série de informações pessoais.

A forma básica com que uma empresa consegue acesso às informações de um cliente é por meio do CPF (Cadastro de Pessoa Física).

Através desse documento (cujos números são solicitados no momento do pedido de crédito), e de outras informações, é possível ter uma noção das condições financeiras de uma pessoa.

Para isso, é levado em conta informações como:

  • Dados pessoais, como idade, emprego, estado civil, etc;
  • Renda média dos últimos meses;
  • Análise do número de pagamentos feitos dentro do prazo;
  • Histórico de atraso e inadimplência;
  • Registros e menções em empresas de proteção ao crédito (SPC e SERASA).

Com base nisso, é fácil saber o que fazer para ter um bom score de crédito, ou melhorar a sua nota, caso esteja baixa.

O primeiro passo é analisar os pontos que podem estar afetando negativamente a sua nota.

Muitas vezes um score baixo pode ter sido afetado por uma conta atrasada ou que ainda não foi paga.

É possível que você tenha esquecido de quitar a dívida e não saiba disso. Mas também é possível que o atraso ou inadimplência ocorra por conta de problemas financeiros mais sérios.

Seja como for, é fundamental lidar com os atrasos para ter uma boa nota de score, pois este é um dos principais problemas associados ao baixo score de crédito.

Já se você tem um bom score, cuidado para que sua pontuação não caia. 

Evite gastar mais do que pode. Controle os gastos com cartão de crédito, e tenha atenção com o cheque especial.

Como saber o seu score de crédito?

No Brasil, o score de crédito pode ser facilmente consultado no site do Serasa Score.

Não é preciso pagar nenhuma taxa. Basta apenas fazer o cadastro individual, a partir dos números do CPF.

Cuidado se houver alguma pessoa ou site cobrando para te dar essa informação. O conhecimento do próprio score de crédito é uma informação totalmente gratuita.