O que é risco sacado?
Risco sacado se refere a obtenção de recursos financeiros para o capital de giro de uma companhia através do processo de antecipação de recebíveis.
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O risco sacado têm diversos nomes como: desconto de títulos, confirming, forfait.
Basicamente, o risco sacado consiste na antecipação por parte dos fornecedores de títulos a receber de seus clientes.
Neste processo o banco antecipa o valor para o fornecedor na data de solicitação e recebe posteriormente do cliente na data de vencimento,
O nome “risco sacado” é por causa do fornecedor utilizar da confiabilidade do seu cliente com o banco.
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Para que serve o risco sacado?
O risco sacado é uma alternativa de crédito que pode ser interessante para a empresa fornecedora e detentora de recebíveis.
Essa é uma opção de receber os seus recebíveis rapidamente através de uma opção de crédito mais barata que um empréstimo bancário.
Desta forma, ele poderá cobrir gastos e garantir capital de giro nos momentos mais necessários sem necessidade de recorrer a empréstimos.
Já para o sacado, ou seja, a empresa que fez a compra de produtos para pagamento a prazo, o risco sacado permite fortalecer o relacionamento com os seus fornecedores e ganhar poder de negociação.
Isso porque, uma empresa que tem boa credibilidade junto aos bancos consegue melhores condições para seus clientes na hora de fazer o adiantamento dos pagamentos.
Para entender melhor essas vantagens, vamos analisar como funciona o risco sacado.
Como funciona o risco sacado?
O processo de risco sacado funciona de maneira muito simples. Vejamos o passo a passo desse procedimento:
- O fornecedor faz uma venda para um cliente, por exemplo, com um prazo de vencimento de 90 dias e envia para seu cliente a Nota Fiscal com o boleto para pagamento;
- O cliente que fez a compra com o fornecedor realiza o agendamento desse pagamento em seu banco;
- O banco ou o cliente que possuir a solução de Risco Sacado irá localizar as notas fiscais que podem ser antecipadas e disponibilizar para os seus fornecedores o valor da antecipação.
- O fornecedor, por sua vez, acessa este sistema e solicita ao banco a antecipação do valor;
- O banco irá cobrar uma taxa de desconto sobre o valor do título e depositar o valor restantes diretamente na conta do fornecedor;
- Na data de vencimento do boleto (90 dias depois) o valor é debitado da conta do cliente e permanece em poder do banco.
É importante deixar claro que o cliente, ou seja, o sacado, não é afetado nessa operação. Neste caso, o valor pago na operação por este será igual ao valor da compra realizada no momento da negociação.
Apenas será afetado o fornecedor, que terá seu recebimento descontado pelos juros cobrados pelo banco.
Os títulos que são passíveis de antecipação são apenas aqueles com datas de vencimento igual ou superior a sete dias.
Quando o cliente faz o agendamento e o fornecedor não solicita antecipação, o título sai automaticamente do sistema de risco sacado do banco quando restarem seis dias para o vencimento.
Diferença entre risco sacado e adiantamento de fornecedores
O processo de risco sacado não é o mesmo que o de adiantamento a fornecedores.
No caso do adiantamento a fornecedores, a empresa ou cliente que fez a compra combina com o fornecedor o adiantamento do pagamento antes do prazo de vencimento.
Aqui o que ocorre é que quem decide o momento do pagamento é a empresa compradora, pois ela pode ou não aceitar o adiantamento.
Já no caso do risco sacado, a decisão de quando o valor será antecipado fica por conta do fornecedor, que deverá fazer o pedido de adiantamento no banco.