A regra 50 30 20 é o melhor método para fazer um planejamento financeiro e organizar as finanças pessoais.
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Começar o processo de organização financeira pode parecer bem confuso para quem está começando a fazer um planejamento.
O primeiro passo sempre deve ser entender o seu orçamento atual, quais são as suas receitas e quais são as suas despesas para depois começar a elaborar um planejamento.
Mas é na hora de começar a criar o seu planejamento e cumprir as etapas que muitas pessoas acabam desistindo.
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Para quem tem dificuldade, adotar uma “regra de bolso” pode ser a melhor solução.
Por isso, uma das mais conhecidas e eficazes é a regra 50 30 20.
O que é o método 50 30 20
Essa regra é uma referência de como você pode orientar o seu orçamento. Já que segui-la significa estabelecer um limite de gastos mensais em três principais categorias.
Segundo a regra, cerca de 50% da sua renda mensal deve ser utilizada para seus gastos fixos e gastos essenciais.
Despesas variáveis, como estilo de vida, devem representar até 30% do valor total.
E por fim, apenas 20% deve ser destinada a prioridades financeiras.
Com esse método, o seu único trabalho é definir quais gastos serão considerados em cada categoria.
Abaixo, você encontra algumas sugestões.
50% para gastos fixos e essenciais
Os gastos dessa categoria devem ser os necessários para manter sua rotina em funcionamento: despesas com moradia, contas de consumo, alimentação, transporte e saúde.
Para definir o essencial, pense sobre a sua rotina. Já que os gastos essenciais para certas pessoas podem não ser para outras.
Exemplos disso podem ser gastos com exercícios físicos para atletas ou cursos profissionalizantes para outros.
30% para gastos variáveis
Nesse grupo devem-se reunir despesas pessoais e voluntárias de cada pessoa. Como uma viagem para o exterior nas férias ou um plano melhor de TV a cabo, idas ao cinema ou refeições fora de casa.
Essa é a parcela mais pessoal de todo o método e por isso, é fundamental que a organize mantendo seus gostos pessoais.
20% para prioridades financeiras
É aqui que devem entrar os valores investidos periodicamente para assegurar um bom padrão de vida no futuro.
Esses recursos devem ser usados para colocar projetos em pé e realizar sonhos.
Dentro dessa categoria, entram as economias que farão frente a objetivos e metas traçados.
Considerando o curto prazo, investimentos para formar uma reserva de emergência também devem fazer parte de suas prioridades financeiras.
Os seus 20% destinados às prioridades financeiras podem envolver diferentes naturezas, até pagamento de dívidas em aberto.
Caso a sua realidade seja a de pagamentos de dívidas, pague as contas em aberto e depois comece a se planejar para que possa começar a investir.
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Como usar o método 50 30 20 para organizar o orçamento?
Para colocar a regra em prática é bem simples, mas para evitar desistência, separamos algumas sugestões que podem te ajudar:
Automatize o controle
Durante o processo é importante que exista um acompanhamento das suas despesas e por isso, utilizar planilhas ou aplicativos que façam isso para você, pode ser uma ótima opção.
Automatize suas prioridades financeiras.
É fácil que durante o mês se gaste mais que o planejado e que o fim do mês seja verdadeiramente um caos. Nesses casos, a conta que é penalizada é das prioridades financeiras.
Os 20% que deveriam ser utilizados para pagamentos de dívidas ou investimentos acabam servindo para cobrir o rombo dos outros grupos.
Uma ótima alternativa é programar aplicações automáticas para o primeiro dia após o recebimento do seu salário e de outras rendas.
Crie o melhor planejamento financeiro
O método 50 30 20 é só mais uma das tantas regras de bolso para te ajudar a criar um orçamento que possa contemplar todas as áreas da sua vida.
Mas, você tem todo direito e liberdade de adaptá-lo para o seu estilo de vida atual.
Se no momento que você estiver revisando suas rendas e despesas, perceba que pode colocar mais do que 20% para suas prioridades financeiras, coloque!
Agora, se você precisar priorizar menos do que isso, também estipule o seu valor.
No começo de um bom planejamento financeiro, o importante não é seguir regras. Mas sim estipular o melhor para sua realidade.
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Exemplo prático do uso do método 50 30 20?
Um planejamento financeiro pode parecer muito difícil na hora de se colocar em prática. Por isso o surgimento do método 50/30/20, mas quer ver como é fácil começar a usá-lo?
Como explicamos no início do texto, o primeiro passo é entender qual é a sua renda e quais são os seus gastos.
Mas se você for um trabalhador CLT, precisa calcular o seu salário líquido, aquele depois de todos os descontos como:
- Descontos em folha (vale transporte, co-participação em plano de saúde, entre outros)
- Impostos
- Tarifas bancárias.
Agora, se você for autônomo, o cuidado é maior. Você primeiro precisa separar suas despesas, receitas, subtrair impostos e assim, descobrir o seu lucro.
Não ultrapasse os 50% no gastos essenciais
Lembre-se, essas porcentagens podem mudar de acordo com o seu planejamento financeiro.
Mas, depois de definido, evite mexer nos limites que você determinou para os seus gastos.
Importante lembrar que necessidade é tudo aquilo que impacta radicalmente a sua qualidade de vida.
Caso tenha dúvidas do que é necessidade para você faça um exercício:
"Imagine que você perdeu seu emprego e não possui nenhuma reserva, o que você cortaria?” O que sobrar, são seus gastos essenciais!
Mantenha os gastos pessoais em 30%
Às vezes, pode ser difícil distinguir uma necessidade de um desejo, por isso, alguns itens podem servir ao mesmo propósito, mas devem ser classificados como básicos e não como essenciais.
Economize 20% dos seus ganhos
Comece entendendo que não faz sentido começar a criar reservas tendo dívidas a pagar.
É primordial que você as coloque em dia antes de usar os 20% para investimentos. Priorize, por exemplo, o pagamento delas no começo.
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Planilha método 50 30 20
Existem diversas formas de criar uma planilha do método 50 30 20 para que você organize as suas finanças, desde aquelas prontas que você encontra na internet, até as que você pode criar manualmente.
Não existe regra, existe a que funciona para você.
No Guiabolso, você consegue conectar suas contas do banco e nós fazemos a gestão automática para você.
Além de conseguir estabelecer limites máximos para cada categoria.
O melhor disso?
Ter o seu planejamento financeiro na palma da mão!
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Uma boa organização financeira requer tempo e dedicação.
Comece a estudar mais sobre o mundo das finanças e a buscar sua independência financeira.
Com foco e consistência, você vai chegar onde deseja!
