Quanto Rende 1 Milhão no Tesouro Direto
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Quanto Rende 1 Milhão no Tesouro Direto

Saiba quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto em seus diferentes títulos públicos: Tesouro Selic, IPCA e Prefixado.

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Atualizado em 10/10/2020

Saber quanto rende 1 milhão no Tesouro Direto é fundamental para montar uma carteira diversificada e tomar as melhores decisões nos investimentos.

Você acumulou uma boa quantia, mas não sabe o que fazer com 1 milhão de reais?

Para viver de renda é preciso estar a par dos diferentes tipos de investimento e quanto rende cada um.

Mesmo com a Selic a 2%, a renda fixa continua importante até mesmo para investidores mais arrojados.

É uma opção para você montar uma reserva de emergência, realizar objetivos de curto e médio prazo e ter caixa para aproveitar oportunidades.

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Dentro da renda fixa, os títulos do Tesouro Direto são um dos investimentos mais procurados por serem seguros e oferecem remuneração melhor do que a poupança.

Em agosto, o programa do Tesouro Nacional atingiu a marca de 1.344.655 investidores ativos.

Mas você quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto

Será que esse investimento ainda vale a pena com a taxa Selic em suas mínimas históricas?

Continue a leitura e veja onde investir 1 milhão de reais

Como funciona a rentabilidade do Tesouro Direto?

A rentabilidade do Tesouro Direto é dada pelo índice financeiro ao qual o título está atrelado e pela data de vencimento do título.

Caso seja levado até o vencimento, o título vai pagar a taxa definida no momento da compra, mesmo que ele sofra variações de preço ao longo do tempo.

No caso de venda antecipada ele sofre a chamada marcação a mercado. Ou seja, seu preço varia conforme a demanda e a mudança do cenário econômico.

O retorno pode ser maior ou menor do que o que foi acordado no momento da compra.

Entendido isso, é preciso estar atento aos indicadores atrelados a cada tipo de título público.

O Tesouro Direto são títulos de renda fixa emitidos pelo governo para captar recursos para diversas áreas, como educação, saúde, infraestrutura, etc.

São três tipos de títulos públicos ofertados:

O Tesouro IPCA + é um título atrelado à inflação cujo rendimento é definido por uma taxa fixa mais o desempenho do IPCA no período.

Por exemplo: Tesouro IPCA+ 2026, título com vencimento em 15/08/2026 e rentabilidade de IPCA + 2,89% ao ano.

Esse título público é indicado para quem deseja manter o poder de compra objetivos de médio e longo prazos para objetivos de médio e longo prazos.

O Tesouro Prefixado possui rendimento predefinido na hora do aporte e esta se mantém a mesma até o vencimento.

Dessa forma, não há surpresas no rendimento.

Este título costuma ser atrativo quando há previsões de queda de juros, pois tende a render mais que os outros ativos.

Por exemplo: Tesouro Prefixado 2026 com rendimento fixado em 7,45% ao ano.

Já o Tesouro Selic tem seu rendimento próximo a taxa Selic do período.

Com liquidez diária, esse título é indicado para objetivos de curto prazo e reserva de emergência.

Veja os títulos do Tesouro Direto disponíveis atualmente:

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TítuloRentabilidade anualInvestimento mínimoPreço UnitárioVencimento
Tesouro Prefixado 20234,83%R$ 36,00R$ 900,1401/01/2023
Tesouro Prefixado 20267,26%R$ 34,65R$ 693,1101/01/2026
Tesouro Prefixado com juros semestrais 20317,58%R$ 35,75R$ 1.191,8201/01/2031
Tesouro SELIC 2025SELIC + 0,3083%R$ 105,68R$ 10.568,7201/03/2025
Tesouro IPCA+ 2026IPCA + 2,75%R$ 56,82R$ 2.841,2315/08/2026
Tesouro IPCA+ 2035IPCA + 4,13%R$ 36,95R$ 1.847,6415/05/2035
Tesouro IPCA+ 2045IPCA + 4,13%R$ 37,02R$ 1.234,0815/05/2045
Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2030IPCA + 3,38%R$ 40,72R$ 4.072,0515/08/2030
Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2040IPCA + 4,08%R$ 42,10R$ 4.210,0715/08/2040
Tesouro IPCA+com juros semestrais 2055IPCA + 4,27%R$ 44,33R$ 4.433,9215/05/2055

 Site Tesouro Direto. Consultado em: 05/10/2020

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Taxas e tributos do Tesouro Direto

Para saber a rentabilidade do tesouro direto é preciso conhecer as taxas e tributos que incidem sobre esse investimento.

Existem basicamente 3 custos de investir no Tesouro Direto:

A taxa de custódia é cobrada pela B3 referente aos serviços de guarda dos títulos e informações pessoais.

A partir do dia 01/08/2020, a B3 e o Tesouro Nacional anunciaram a redução a zero da taxa de custódia das aplicações de até R$ 10 mil em Tesouro Selic.

Para os valores que excedem esse valor e demais títulos, a taxa de custódia é de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos. 

Quanto aos impostos, há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para resgates com menos de 30 dias da aplicação.

Além da cobrança de Imposto de Renda (IR) sobre o lucro do investimento com alíquota regressiva a depender do prazo do investimento, da seguinte maneira:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo acima de 721 dias.

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Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto?

Para calcular quanto rende 1 milhão investido no Tesouro Direto é  necessário estar atento às taxas praticadas no período de análise.

O próprio site oficial do Tesouro Direto disponibiliza uma calculadora para simular a rentabilidade.

Veja a Simulação de Rentabilidade de cada um dos títulos do Tesouro Direto:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o mais utilizado para a reserva de emergência por conta da sua segurança e alta liquidez.

No entanto, o título fechou setembro em queda de 0,46%. 

Na dúvida do que fazer com a rentabilidade negativa no Tesouro Selic, saiba que pode afetar somente quem vendê-lo antes do vencimento.

Caso já tenha sua reserva para emergências formada e não tenha a intenção de usar o dinheiro tão cedo, a taxa Selic baixa deixa o investimento pouco atrativo.

Com a Selic a 2%, o título do Tesouro Selic tem um rendimento mensal bruto médio de 0,166% ao mês.

Então, quanto rende 1 milhão no Tesouro Selic?

Utilizando a quantia de R$1 milhão para analisar o rendimento atual do Tesouro Direto Selic, chegamos aos seguintes números:

Taxa de juros atual: 2% ao ano;

Período: 12 meses;

Valor final bruto: R$1.020.000,00.

Ou seja, hoje, a quantia de 1 milhão investido no Tesouro Selic iria trazer o retorno de cerca de R$ 20 mil por ano.

Considerando este retorno, temos um valor mensal para essa aplicação seria de R$1.666,66.

Para muitos, um valor insuficiente para viver de renda.

Agora veja a simulação do site do Tesouro para o investimento no Tesouro Selic 2025 mantendo-o até a data de vencimento (01/03/2025):

rentabilidade tesouro selic 2025

Ou seja, seu dinheiro ficaria 5 anos parado, para render R$ 176.279,11, cerca de R$ 35 mil ao ano.

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Tesouro Prefixado

Os títulos prefixados do Tesouro Direto têm sua rentabilidade definida no momento da aplicação. 

Sendo assim, antes mesmo de investir você sabe exatamente quanto vai resgatar se mantiver o seu investimento até a data de vencimento. 

TítuloRentabilidade anualInvestimento mínimoPreço UnitárioVencimento
Tesouro Prefixado 20234,83%R$ 36,00R$ 900,1401/01/2023
Tesouro Prefixado 20267,26%R$ 34,65R$ 693,1101/01/2026
Tesouro Prefixado com juros semestrais 20317,58%R$ 35,75R$ 1.191,8201/01/2031

Títulos prefixados disponíveis em 05/10/2020. Fonte: Site do Tesouro.

Dessa forma, o Tesouro Prefixado 2023, por exemplo, irá render 4,87% ao ano até sua data de vencimento (01/01/2023).

Nada mais, nada menos.

Para saber o retorno bruto mensal dessa aplicação, basta dividir o rendimento definido ao ano por 12 meses. 

Neste caso, 0,4058% ao mês.

Investindo R$ 1 milhão hoje e mantendo o título até o vencimento, o rendimento líquido estimado é de R$ 1.093.740,43.

rentabilidade tesouro prefixado 2023

Já investindo R$ 1 milhão no Tesouro Prefixado 2026, com resgate em 01/01/2026, renderia R$ 372.083,38

rentabilidade tesouro prefixado 2026 2031

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Tesouro IPCA

Por fim, temos um exemplo para um título híbrido, o Tesouro IPCA+, cujo retorno é dado por uma taxa fixa mais o valor do IPCA (inflação) do período. 

Considerando que o título rende 2,84% + IPCA (3,02%) o resultado será de 0,49% ao mês.

Veja a simulação do rendimento de R$ 1 milhão no Tesouro IPCA+ 2026:

rentabilidade tesouro ipca 2026

Rendimento Tesouro Direto em setembro/2020

De acordo com o relatório do Tesouro Nacional, referente à setembro de 2020, os títulos públicos obtiveram os seguintes resultados brutos:

rentabilidade acumulada títulos do tesouro direto

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Onde investir 1 milhão de reais?

A renda fixa ainda deve fazer parte da carteira. Porém, como está rendendo menos, o investidor precisa procurar investimentos com taxa zero e retorno de 100% ou mais do CDI.

Você sabe quanto rende 1 milhão na poupança hoje?

O rendimento anual da Poupança é devastador para o patrimônio. Descontada a inflação, o rendimento real atual é negativo.

Porém, para melhores rendimentos e maior segurança é preciso diversificar e destinar parte do patrimônio para investir na Bolsa de Valores.

Existem diferentes formas de alocar seus ativos de acordo seu perfil de investidor, objetivos e conhecimento de mercado.

Não deixe todo seu patrimônio em apenas um investimento, nem se limite à renda fixa e tesouro direto.

Existem bons investimentos esperando por você!

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