Quanto Preciso para Viver de Renda? Veja como Calcular
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Quanto Preciso para Viver de Renda? Veja como Calcular

Veja como calcular sua independência financeira e quanto é preciso para viver de renda.

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Atualizado em 29/06/2020
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Saber quanto dinheiro você precisa investir para conquistar a independência financeira e viver de renda permitirá que você saiba o tempo necessário para alcançar  o seu objetivo.

Você alcançará a última fase da independência financeira quando o retorno dos seus investimentos for suficiente para cobrir seus custos mensais.

Isso significa maior liberdade para fazer o que quiser com o seu tempo, o fim da obrigação de trabalhar e uma aposentadoria tranquila e até precoce.

Mas quanto dinheiro é preciso para viver de renda?

Muitas pessoas não fazem ideia de como calcular a independência financeira.

Esse número mágico depende basicamente de três variáveis: os juros reais, o padrão de vida escolhido, ou seja, suas despesas pessoais e sua taxa de poupança.

Com um cálculo simples é possível estimar o valor necessário para viver exclusivamente do retorno dos seus investimentos.

Em qual nível da independência financeira você está?  Será que já tem o suficiente para viver de renda?

Saiba como calcular quanto você precisa para viver de juros com a renda dos seus investimentos.

O Valor para a Independência Financeira

O valor necessário para viver de renda varia de pessoa para pessoa, pois depende de muitas variáveis.

Qual seu custo de vida atual?

Quando consegue poupar para investir?

Qual a rentabilidade dos seus investimentos?

Quanto deseja ter de renda no futuro?

Pense também qual a margem de segurança e a reserva de emergência que você deseja obter.

Investir com sabedoria é a melhor forma de atingir a independência financeira.

Antes de escolher as aplicações, identifique seu perfil de investidor para saber qual sua tolerância a riscos e os ativos mais adequados. 

O mercado financeiro oferece diversos tipos de investimentos, tanto em renda fixa, quanto renda variável.

Por isso, faça uma boa alocação de ativos. Uma carteira diversificada, além de proteger o patrimônio, permite que tenha remunerações de diversas frentes e com prazos de vencimento distintos.

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Cálculo Simples para Viver de Renda

Existe mais de uma maneira de calcular quanto dinheiro você precisa para viver de renda.

No modelo mais simples se avalia o montante que você precisa ter investido para viver apenas com os rendimentos dessas aplicações.

Depois, poderá calcular quanto terá que poupar ao longo do tempo, para atingir o montante ideal.

O patrimônio necessário para viver de renda é obtido pela fórmula:

Patrimônio necessário = gasto anual / (juros reais/100)

O primeiro passo é determinar quanto deseja ter de renda mensal para ter uma qualidade de vida sem precisar trabalhar.

Para exemplificar, consideremos o valor de R$ 10 mil por mês. Nesse caso, o gasto anual será de R$ 120 mil (R$ 10 mil x 12 meses).

Os juros reais representam o retorno das suas aplicações descontada a inflação (IPCA).

A fórmula de cálculo para os juros reais é a seguinte:

Juros reais (%) = taxa de rentabilidade do ativo (%) – IPCA acumulado no período (%)

Por exemplo, se o IPCA está em 3% ao ano e o rendimento dos investimentos é de 6% ao ano, os juros reais serão de 3%.

Substituindo esses valores na fórmula teremos:

Patrimônio necessário = gasto anual / (juros reais/100);

Patrimônio necessário = (R$ 10 mil x 12) / (3/100) = 120 mil / 0,03 = R$ 4 milhões.

Assim, para garantir uma renda mensal de R$ 10 mil proveniente somente do retorno dos investimentos, será necessário um patrimônio de R$ 4 milhões.

Caso os juros reais sejam de 4% ao ano, o patrimônio necessário seria 25% menor (R$ 3 milhões).

Como você pode ver, essa equação é muito sensível à variação da taxa de juros.

Como você não pode controlar o IPCA, a melhor alternativa é escolher bem os seus investimentos.

Quanto maior a diferença entre a taxa de rentabilidade e a inflação, maiores serão os juros 

reais e menor o patrimônio necessário para atingir a sua independência financeira.

Por isso, a importância de buscar investimentos mais rentáveis, como a Bolsa de Valores.

Vale lembrar que esse cálculo mostra apenas o valor necessário para viver unicamente com o retorno dos investimentos.

Assim está pressuposto que seu patrimônio servirá de herança.

Ele também não leva em conta a expectativa de vida, o que significa uma folga grande nos valores.

Existem cálculos mais complexos que estimam a expectativa de vida e o uso de todo o patrimônio durante sua existência.

Porém, a intenção aqui é mostrar a importância de planejar sua aposentadoria desde cedo e escolher os melhores investimentos.

Para saber Como Calcular o Tempo para Independência Financeira, veja a tabela abaixo:

Tempo para Alcançar a Independência Financeira
Tempo para Alcançar a Independência Financeira

Nas linhas está o juro real, já descontada a inflação, e nas colunas consta a taxa de poupança. Os valores são os anos necessários para atingir a independência financeira.

Ao aumentar a taxa de poupança, o tempo para atingir a liberdade financeira reduz muito mais do que se aumentar a rentabilidade na mesma proporção.

Por exemplo, com uma taxa de poupança de 20% e um juro real de 3%, pela tabela, você demoraria 35 anos para atingir a liberdade financeira.

Ao dobrar a taxa de poupança para 40%, esse tempo reduz para 17 anos.

Por outro lado, se dobrar a rentabilidade de 3% para 6%, esse tempo reduz para apenas 26 anos.

Conheça a história do milionário que economizou 70% de sua renda e se aposentou aos 35 anos!

Por isso, o mais importante para viver de renda é manter a disciplina e aportes constantes. Quanto mais dinheiro conseguir destinar para investir, melhor.

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Conclusão

Viver de renda é apenas o último nível da liberdade financeira. Há um grande caminho a ser trilhado para chegar lá.

Por isso, o momento de começar e garantir um futuro mais tranquilo é agora.

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