Poupe em Cada Fase da Vida para Ter Renda na Aposentadoria
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Poupe em Cada Fase da Vida para Ter Renda na Aposentadoria

Saiba como poupar em cada fase da vida para ter renda suficiente durante a sua aposentadoria.

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Atualizado em 18/01/2021

Se você deseja alcançar a independência financeira, é essencial estabelecer metas financeiras, principalmente quando o objetivo é de longo prazo.

Quando o objetivo maior é a economia para sua aposentadoria, é ainda mais importante saber como administrar melhor o seu dinheiro.

Por isso, o site CNBC Make It separou os conselhos de especialistas em educação financeira para ajudar você a economizar em todas as idades para viver confortavelmente no futuro.

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Então, você está pronto para saber como poupar em cada fase da vida para ter renda na aposentadoria?

Leia até o final e descubra dicas de como economizar com tranquilidade para atingir metas financeiras.

Quanto Você Precisa Economizar por Fase da Vida

Uma informação importante de se ter em mente é a de quanto você precisa economizar por fase da vida.

É difícil obter uma resposta exata para a pergunta de quanto dinheiro guardar para se aposentar.

Alguns especialistas dizem que você precisa de mais de $ 1 milhão para viver confortavelmente depois de parar de trabalhar.

Existem outras regras que dizem que você deve economizar um certo múltiplo de sua renda até uma certa idade.

“Existem referências”, diz Justin Halverson, consultor financeiro da empresa financeira Great Waters Financial, com sede em Minnesota.

“Uma das regras básicas , por exemplo, é economizar três vezes o seu salário aos 40 anos, seis vezes o seu salário aos 50 anos e assim por diante.”

Essa é certamente uma maneira de fazer isso, que também é um método defendido por provedores de planos de aposentadoria como a Fidelity.

Aqui está o detalhamento:

30 anos: 1x sua renda em poupança para aposentadoria

40 anos: 3x

50 anos: 6x

60 anos: 8x

Ano de aposentadoria: 10x

Para muitas pessoas, essas marcas são consideradas fora de alcance, por isso, os dados mostram o quão atrasada ​​está a maioria das pessoas.

Nos EUA, por exemplo, quase dois terços dos americanos com 40 anos têm menos de US $ 100 mil em economias para a aposentadoria, de acordo com relatório da TD Ameritrade.

Indo pelo padrão da Fidelity, um homem de 40 anos ganhando anualmente $ 62 mil, aproximadamente a renda familiar média norte-americana, deveria ter guardado $ 186 mil.

Dicas sobre Liberdade Financeira

Detalhe Suas Metas Financeiras

Considerando o longo caminho até atingir a economia necessária para se aposentar e ter uma renda passiva, é importante que você detalhe suas metas financeiras.

Para manter o controle das suas reservas e investimentos, pode ser útil dividir essa grande meta de aposentadoria em metas menores.

Relatório da Blacktower Financial Management Group divulgado em 2020 estimou que um jovem médio precisará guardar $ 386.100 de seu próprio dinheiro ao longo de sua carreira.

Isso resultaria um pouco mais de $ 8 mil por ano, para se aposentar aos 67 anos.

A análise espera que o investimento inteligente, os juros compostos e o aproveitamento máximo de um plano de aposentadoria ajudarão os poupadores a alcançar seu objetivo.

Nas circunstâncias certas, é possível economizar US $ 1 milhão ou até mais, guardando menos de US $ 100 por salário.

A situação de cada pessoa é diferente, porém, seus objetivos também são diferentes.

Por esse motivo, pode ser melhor adotar uma abordagem mais personalizada para sua estratégia de economia.

Você pode até usar uma calculadora para viver de renda para descobrir de quanto você acha que vai precisar na aposentadoria e definir algumas metas que façam sentido.

Além do cálculo você também pode descobrir investimentos compatíveis com seu perfil de investidor, aproveite para realizar o teste de perfil de investidor e evitar riscos desnecessários.

Veja também os melhores investimentos para a aposentadoria.

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Economize Porcentagens de Renda

Uma dica que pode colaborar para que você poupe para sua previdência de forma mais tranquila é a sugestão de que você economize porcentagens de renda.

Estabelecer algum tipo de meta de economia é “incrivelmente importante”, diz Jacqui Kearns, diretora da Affinity Federal Credit Union, que também lidera as iniciativas de educação financeira da empresa.

Mas Kearns diz que há algo importante que todos devem ter em mente: “Você não precisa fazer isso de nenhuma maneira específica”.

Ela diz que algumas pessoas escolhem um valor e começam a trabalhar para obtê-lo, enquanto outras olham para suas receitas e definem como meta “economizar uma certa porcentagem” da renda.

Isso pode ser útil para pessoas que ficam estressadas ou ansiosas por atingir uma determinada quantia em dinheiro.

E também é importante ter em mente que, uma vez que todos têm objetivos diferentes e vivem em circunstâncias diferentes, nenhum método funcionará para todos.

“Tenho seis filhos”, diz Halverson.

“Então, obviamente, minhas metas de poupança serão diferentes das de alguém sem filhos.” 

É importante “olhar para todos os fatores em sua vida ao considerar as metas de economia”.

Tanto Halverson quanto Kearns dizem que é importante que você não se sacrifique hoje para se sentir melhor em relação à aposentadoria, pois pode ser um longo caminho.

“Equilibre isso”, diz Halverson.

“Economize e planeje o futuro enquanto aproveita o hoje.”

Kearns concorda e diz que você deve manter seus objetivos em mente, economizar o que puder e não se preocupar muito em atingir alvos específicos.

“Não é um número específico”, diz Kearns. 

″É sobre isso que você pode se sentir bem.”

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