Quem investiu na poupança no ano passado perdeu dinheiro.

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Embora a remuneração da poupança tenha ficado em 2,11%, de acordo com levantamento da Economatica, a inflação oficial do país em 2020 foi mais que o dobro.

Conforme divulgado no último dia 12 pelo IBGE, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) no ano passado foi de 4,52%.

Com isso, o rendimento real da poupança, descontando o IPCA do período, retorno negativo de 2,3%.

Esse é o pior resultado dos últimos 18 anos. Em 2002, o recuo foi de 2,9%.

Foi também o segundo ano seguido em que o rendimento do investimento perdeu para a inflação. Em 2019, a poupança teve uma perda real de 0,05%, descontado o IPCA. 

Veja abaixo o retorno real da poupança desde 1994 (rendimento anual, descontado o IPCA, em %):

rendimento real da poupança em 2020
Fonte: Economática

Retorno real negativo

Na ponta do lápis, quem tinha R$ 1 mil aplicado na poupança no início de 2020 e não mexeu no dinheiro viu um retorno de 2,11%.

Ou seja, no seu extrato, vai ver R$ 1.021,10.

Olhando assim, o investidor pode até achar que ganhou alguma coisa, já que teve um pequeno rendimento, mas, na prática, ele perdeu o equivalente a 2,3% em 2020. 

Já que, para efeito final, é preciso descontar a inflação do período sobre o rendimento. 

Dessa forma, a tal “valorização” de 2,11% na verdade fica abaixo da inflação oficial do período de 4,52%.

Isso quer dizer que as coisas que eram compradas com R$ 1 mil há um ano agora custam, em média, R$ 1.045,20.

Ou seja, o dinheiro que obteve ao final do ano compra menos coisas, já que os preços subiram mais rápido. 

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Motivos para a perda de rentabilidade da poupança

A perda de rentabilidade está diretamente relacionada ao novo patamar de juros do país.

Com a taxa básica de juros, a Selic, na sua mínima histórica, de 2% ao ano, a poupança e demais investimentos de renda fixa tiveram seus rendimentos diminuídos em 2020.

Pelas regras atuais, a poupança remunera o correspondente a 70% da taxa Selic, o equivalente, hoje, a 1,4% em um ano.

Caso a Selic permaneça em 2% por um ano inteiro, em um mês, o rendimento da caderneta é 0,12%. 

Vale lembrar que os depósitos feitos na poupança até maio de 2012 continuam rendendo 6,17% ao ano. É a chamada "velha poupança", que segue como uma boa opção de investimento.

Já para depósitos posteriores, o baixo rendimento da poupança só reforça a necessidade de buscar outras aplicações para fazer o dinheiro render.

Até mesmo dentro da renda fixa é possível encontrar remunerações maiores.

Comparativo de investimentos em 2020

O levantamento da Economatica mostra que o CDI e o Ibovespa também tiveram rentabilidade negativa em 2020, descontando a inflação medida pelo IPCA.

O melhor desempenho foi do ouro, seguido pelo euro.

Veja abaixo o comparativo:

  • Ouro: 49,19%
  • Euro: 34,69%
  • Dólar: 23,36%
  • Ibovespa: -1,53%
  • CDI: -1,68%
  • Poupança: -2,30%
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