Depois da crise provocada pela pandemia do coronavírus em 2020, manter estabilidade financeira se tornou uma meta para muitos brasileiros, principalmente em momentos de crise e incertezas.
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O impacto da pandemia na economia tomou proporções maiores do que previstas, levando muitos brasileiros a perderem suas fontes de renda.
O processo de organização financeira pode parecer bem confuso para quem está começando e pensando nisso, separamos algumas dicas que te ajudarão a fazer uma planejamento financeiro e passar por isso da maneira mais simples possível.
Comece entendendo o que significa organizar as finanças e os benefícios dessa prática.
Ao falarmos de organização financeira, nos referimos à capacidade de um indivíduo de manter o controle sobre o seu dinheiro dentro do seu ciclo salarial e, consequentemente, também a longo prazo.
As vantagens de se organizar financeiramente vão muito além da satisfação de fechar o mês com dinheiro na sua conta bancária.
Quem se organiza financeiramente consegue enxergar com clareza seu orçamento mensal e se planejar para poupar dinheiro ou acontecer sonhos de médio e longo prazo.
Saiba quanto você ganha e quanto você gasta
Pode até parecer bobagem falar isso, mas é muito comum que as pessoas não saibam exatamente o que elas ganham.
Por isso, pare para avaliar com calma qual exatamente é a sua renda mensal.
Aproveite esse momento para entender também quais são seus gastos fixos, quanto você precisa para viver e pagar contas básicas como contas residenciais, aluguel, mercado e etc.
Dessa forma, você consegue entender exatamente qual o de vida e quais são os seus gastos essenciais.
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Crie um orçamento
Crie o hábito de estipular limite para todas as suas despesas. Essa pode ser uma maneira muito eficaz para que você fique dentro de suas metas.
É importante que você categorize todos os seus gastos, defina qual o valor máximo e mínimo que deseja gastar em cada categoria e sempre acompanhe seus gastos.
Agora, se você não sabe por onde começar, a regra 50/30/20 pode ser a melhor solução para você!
Anote os seus gastos
Se você não sabe por onde começar, anote todos os seus gastos, desde grandes valores, como compras e mercados, até pequenos gastos como gastos em lanchonetes e outros valores.
O importante é ter consciência de tudo que você tem gastado, essa é a maneira mais fácil de perceber para onde o teu dinheiro tem ido.
Defina suas prioridades
Agora que você já sabe o quanto ganha e quanto gasta, é hora de definir suas prioridades financeiras, a curto, médio e longo prazo.
Entenda nesse momento quais são as categorias que você deseja gastar mais, quais quer reduzir e quanto quer economizar, sempre faça planos e tome decisões olhando para elas.
Com o método 50 30 20 você conseguirá alcançar suas metas com mais facilidade, de forma resumida, os principais pontos são:
50% da sua renda
A primeira metade do seu orçamento deve ser destinada às contas essenciais e obrigatórias, ou seja, aquilo que é indispensável.
Caso você não saiba quais são seus gastos essenciais, faça o exercício de se perguntar:
“Esse mesmo gasto seria necessário caso eu tivesse um estilo de vida completamente diferente?”
30% da sua renda
Essa é a parte do seu orçamento que deve ser destinada aos desejos pessoais. Essa é a categoria mais pessoal e a que mais varia de pessoa para pessoa.
É super importante proporcionar momentos de lazer e bem-estar e por isso, é fundamental que você preveja isso no seu orçamento mensal.
20% da sua renda
Essa é a porção da sua renda que deve ser destinada a objetivos financeiros, como quitação de dívidas, investimentos ou reserva de emergência.
Esse percentual é muito importante e não pode ser deixado de lado. É ele que pode dar o suporte necessário para os seus projetos no futuro e oferecer mais segurança financeira.
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Entenda sua realidade financeira
Você tem dívidas? Tem fechado o mês com o orçamento em cima? Tem sobrado muito dinheiro e você não sabe o que fazer com isso?
É muito importante que você tenha total consciência do momento que você está vivendo com as suas finanças.
Caso tenha dúvidas, se organize para negociá-las e pagá-las.
Se o seu orçamento estiver fechando no limite, reconheça quais são os gastos que você pode cortar ou reduzir.
E caso esteja sobrando dinheiro, comece a investir.
Claro, sempre estude e se organize para qualquer decisão que tomar. É importante fazer um bom planejamento financeiro pessoal.
Gaste menos do que você ganha
Você até pode pensar que isso é óbvio, mas é um erro muito comum! Como comentei anteriormente, as pessoas não sabem quanto ganham e consequentemente, não sabem quanto gastam.
Por isso, ter consciência dos seus gastos é importante. Sempre gaste menos do que você ganha e se possível, anote esses gastos.
Crie uma reserva de emergência
A reserva de emergência é muito mais do que só um dinheiro para as horas de desespero, ela pode ser mais uma maneira para que você tenha segurança.
Caso o orçamento saia do controle em algum mês, com ela você foge de crédito com juros absurdos.
Montar sua reserva de emergência não precisa ser um processo complicado, o primeiro passo é entender como sua saúde financeira do momento está e qual a porcentagem da sua renda você vai conseguir poupar.
O ideal é poupar pelo menos 15% de todo valor, mas se você não conseguir poupar essa quantidade, guarde o quanto você puder.
O importante, no começo, é poupar.
E sempre lembre-se, procure um investimento de renda fixa e que seja fácil o resgate do dinheiro. As possibilidades variam de Tesouro Selic até Fundos de renda fixa.
Sempre que possível, pague à vista
Evitar parcelamentos pode ser a chave para um orçamento mais organizado. Se você tem dinheiro, você compra e se não tem, a resposta é:
Faz sentido comprometer sua renda nos próximos meses com um parcelamento?
Além disso, tenha sempre em mente aquelas perguntinhas para uma compra mais consciente:
- Essa compra realmente faz sentido?
- Eu realmente preciso desse item?
- Será que eu estou comprando isso por impulso?
- Esse dinheiro vai me fazer falta depois?
- Eu posso pagar à vista?
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Evite cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um grande aliado ou um grande vilão.
Por isso, se você ainda não se sente confortável para usar o cartão de maneira consciente, evite.
Um grande problema para o seu bolso pode ser se você parcelar suas compras e pagar o mínimo da fatura.
Os juros rotativos do cartão de crédito são um dos mais altos do mercado, né?
A melhor saída, é deixar o cartão para momentos específicos e sempre que possível, passar “à vista”.
Poupe parte da sua renda e invista esse dinheiro
Além de poupar para sua reserva de emergência, você deve guardar dinheiro para suas metas e planos a curto, médio e longo prazo.
Esse dinheiro vai te ajudar a conquistar desejos sem que você fique em dívidas por conta disso.
Lembre-se, o valor a ser poupado vai depender da sua disponibilidade e do tempo que você deseja levar para realizar a possível meta.
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Tenha metas a curto e longo prazo
Tenha metas financeiras, isso vai te ajudar a ter um caminho a trilhar com o seu dinheiro.
Dessa maneira, você poderá guardar seu dinheiro com mais propósito o que te ajudará a manter uma consistência maior.
O processo de organização financeira pode não ser linear, mas não precisa ser uma grande dor de cabeça. Principalmente em momentos como esse.
Lembre-se, não existe hora certa, o importante é começar.