O Que Fazer aos 20, 30 e 40 Anos para se Aposentar Milionário

Tomar decisões inteligentes sobre dinheiro aos 20, 30 e 40 anos são fundamentais se você deseja se aposentar como milionário. 

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Um bom planejamento para a aposentadoria é necessário se você realmente quiser parar de trabalhar um dia e não depender da ajuda do governo ou de familiares. 

Infelizmente, a realidade no país é que a maior parte da população não está preparada para financiar sua própria aposentadoria.

Aposentar-se como milionário não é fácil, mas está longe de ser impossível.  

Aqui está o que você deve priorizar aos 20, 30 e 40 anos se quiser aumentar suas chances de se aposentar com US$ 1 milhão:

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Na faixa dos 20 anos

Aos 20 e poucos anos você ainda é jovem e tem todo o tempo a seu favor. Aproveite para iniciar seu planejamento e criar bons hábitos financeiros. 

Vejas as principais dicas financeiras e as metas que você deveria alcançar nessa fase da vida. 

1. Aproveite o poder dos  juros compostos

O efeito dos juros compostos é espetacular, com ele qualquer juro acumulado rende juros sobre si mesmo.

Mas para desfrutá-lo é preciso paciência. Dê tempo ao tempo. 

Quanto mais jovem você iniciar seus investimentos, mais tempo terá para que seu dinheiro cresça. 

Se você continuar economizando, investindo e reinvestindo os dividendos, seu patrimônio líquido continuará crescendo e a um ritmo cada vez maior. 

A regra geral é economizar 20% de sua renda para a aposentadoria. 

Porém, as metas financeiras, orçamentos e recursos variam de pessoa para pessoa. 

Se você tem um custo de vida relativamente baixo ou um salário alto, pode se aposentar mais cedo. 

Não desanime se você estiver com um orçamento apertado. O mínimo que conseguir economizar já é melhor do que nada.  

Aproveite para criar o hábito de poupar e investir. 

2. Evite (ou pague) as dívidas ruins 

Evite acumular dívidas ruins, como cartão de crédito, cheque especial, financiamentos. 

Mantenha suas despesas no mínimo e use esse dinheiro para pagar suas dívidas. 

Se você não tiver dívidas economizará uma boa quantia que pode ser usada para construir sua reserva de emergência e investir para outros objetivos. 

3. Construa uma reserva de emergência 

Aos 20 anos, a primeira coisa que você deve fazer é começar a construir um fundo de emergência. Essa reserva pode ser acessada em caso de imprevistos. 

É uma alternativa às dívidas ruins quando o dinheiro fica apertado.

4. Mantenha uma pontuação de crédito saudável

Construir uma boa pontuação de crédito na casa dos 20 anos pode render frutos para o resto de sua vida.  

Pontuações saudáveis ​​abrem portas para benefícios como limites de crédito mais altos, taxas de juros mais baixas e prêmios mais baixos. 

Para isso, pague suas contas em dia e mantenha seu saldo de dívidas boas baixo.  

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Na faixa dos 30 anos

Os 30 anos trazem novos desafios. É a hora de usar a base financeira sólida que construiu anteriormente para potencializar seus ganhos. 

Veja as principais dicas financeiras para seus 30 anos. 

1. Impulsione ou desenvolva fluxos de renda adicionais

Contar com mais uma fonte de renda é uma regra fundamental quando se trata de investimentos inteligentes, especialmente na casa dos 30 anos. 

Depois de se formar e estabelecer uma carreira estável, com sorte, você também terá tempo para explorar outros hobbies e habilidades.

Em vez de usar todo o seu tempo livre assistindo à Netflix, aproveite para desenvolver fontes de receita adicionais.  

Comece uma atividade secundária: alugue seu carro, venda coisas que você não precisa, aceite alguns trabalhos freelance.  As oportunidades são infinitas.

Se nenhuma das opções acima parece atraente, você ainda deve tentar aumentar seus ganhos.  

Isso pode significar pedir um aumento, procurar outro emprego onde você possa negociar um salário mais alto. 

É um mau sinal se você está na casa dos 30 anos e ainda ganha quase a mesma quantia que ganhava aos 20 anos.

2. Aumente suas contribuições para a aposentadoria

Na casa dos 20 anos você pode se dar ao luxo de ter alguns contratempos e manter contribuições mais baixas para a aposentadoria. 

Porém, quando se chega aos 30 anos, você teoricamente está se aproximando dos anos de pico de ganhos. 

Isso significa que você precisa ter uma noção sólida de onde está financeiramente. 

Como está sua saúde financeira? 

Aproveite para fazer uma revisão completa de suas contas de aposentadoria para ter certeza de que está no caminho certo para atingir a linha de chegada de um milhão de dólares. 

Também é inteligente aumentar suas contribuições para aposentadoria. 

3. Tenha a "conversa sobre dinheiro" com seu parceiro

Conversar sobre dinheiro com sua/seu parceira/o não é exclusivo para os 30 e poucos anos.  

Se você está em um relacionamento sério, não importa qual seja sua idade, reserve um tempo para falar de dinheiro com seu parceiro e alinhar as expectativas.

Faça perguntas sobre os hábitos financeiros e metas de cada um para o futuro.  

Qual a compatibilidade financeira de vocês? Faça o teste e descubra. 

Se vocês têm opiniões diferentes sobre dinheiro, resolver essas divergências é essencial para um relacionamento longo e feliz.

Caso esteja decidido a se casar, o acordo pré-nupcial é uma das discussões financeiras mais importantes que você terá com seu parceiro. 

Não é divertido, mas pode fazer toda a diferença. 

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Na faixa dos 40 anos

Com a família constituída, pode ser desafiador manter as contas em ordem.

A dica financeira para a faixa dos 40 anos é continuar vivendo dentro de suas possibilidades e ensinar os filhos sobre dinheiro. 

1. Continue vivendo dentro de suas possibilidades

Para a maioria de nós, quanto mais velhos, mais vulneráveis ​​nos tornamos aos desvios do estilo de vida. 

Isso acontece porque nosso salário tende a aumentar e junto com ele os gastos. 

De acordo com Sarah Stanley Fallaw, co-autora de "O novo milionário mora ao lado: estratégias duradouras para ficar rico”, duas das qualidades mais fortes dos milionários são resiliência e perseverança. 

Ambas desempenham um grande papel em ajudá-los a evitar cair na tentação dos gastos.

Se você pretende fazer grandes compras, como uma casa ou um carro, analise sua situação financeira e certifique-se de definir um orçamento razoável.  

Além disso, pondere os prós e os contras e pense se você realmente precisa disso. 

Milionários raramente gastam mais de 30% de sua renda em moradia, observa Fallaw no livro.

Ela acrescenta: "Manter os custos de moradia baixos é inteligente, não importa quanto dinheiro você tenha. A melhor jogada financeira que você pode fazer é literalmente mudar para uma casa menos cara."

2. Ensine seus filhos sobre dinheiro

É fácil perder o rumo financeiramente aos 40 e 50 anos, especialmente se você tem filhos.

De acordo com o relatório "Financial Journey of Modern Parenting" de 2018 da Merrill Lynch, 79% dos 2.500 pais americanos pesquisados ​​forneceram apoio financeiro (ou seja, alimentação, empréstimos estudantis, escola, telefone celular, férias e despesas de moradia) para seus filhos adultos (com 18 anos de idade  a 34).

Já 62% disseram que colocam os interesses dos filhos à frente de suas próprias necessidades de economizar para a aposentadoria e se arrependem de não ter ensinado dinheiro aos filhos ainda jovens.

Obviamente, você precisará apoiar seus filhos nos primeiros estágios, mas certificar-se de que eles tenham uma sólida educação financeira pode ajudar a evitar que suas economias para a aposentadoria sejam prejudicadas.

Crie o hábito de falar abertamente sobre as finanças da família e ensine como cuidar melhor do dinheiro. 

3. Cuide da sua saúde

Você deve sempre priorizar sua saúde, afinal, ela influencia nas outras áreas da sua vida, inclusive a financeira. 

Mas cuidar da saúde nessa fase é ainda mais importante, já que à medida que envelhecemos, estamos mais propensos a desenvolver problemas de saúde.

De acordo com uma pesquisa Gallup de 2018, quase 44% dos adultos norte-americanos disseram estar preocupados em não poder pagar as despesas médicas no caso de uma doença grave ou acidente.

Embora uma vida saudável não possa prevenir todas as condições de saúde, ela pode melhorar significativamente suas chances de evitar problemas como diabetes e doenças cardíacas, economizando milhares de dólares em despesas diretas com tratamento. 

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O que fazer em todas as fases da vida

Investir com inteligência é a sua principal arma para rentabilizar seu dinheiro e garantir sua aposentadoria. 

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