A Cielo, anteriormente conhecida como Visanet, é a maior empresa do setor de pagamentos da América Latina.
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Com o fim da exclusividade das bandeiras, o setor de meios de pagamentos passou por uma intensa revolução, causando uma redução no market share da Cielo.
Desde então, a Cielo vem reestruturando seu modelo de negócio para se adaptar à nova realidade do mercado.
Veja neste artigo quais são os principais diferenciais da Cielo, as estratégias implementadas pela empresa, seu ambiente competitivo e os catalisadores das ações CIEL3.
Leia até o final e descubra se a ação CIEL3 vale a pena.
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O que é Cielo
A Cielo é uma empresa brasileira líder no setor de cartões de pagamentos na América Latina.
A companhia está listada no segmento Novo Mercado, e suas ações são negociadas pelo código CIEL3.
Avaliada em R$ 9,6 bilhões, aproximadamente 42,12% (ON) do seu capital social é negociado livremente na Bolsa de Valores Brasileira (B3).
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História da Cielo
A história da Cielo iniciou em 1995, quando quatro instituições financeiras constituíram a primeira adquirente no setor de pagamentos do país sob a denominação Visanet.
Posteriormente, em 1996, a companhia passou a operar com uma rede afiliada com mais de 100 mil estabelecimentos.
Com a expansão do mercado, a Cielo lançou diversos produtos como o cartão de débito Visa Electron e prestação de serviços para os cartões de benefícios refeição e alimentação Visa Vale.
Em 2009, a companhia realizou o maior IPO da História, e levantou cerca de R$ 8,4 bilhões. Posteriormente, a denominação da companhia foi alterada para Cielo.
Em 2019, com a implementação do cenário multibandeira, a Cielo passou a capturar e processar transações de cartões de outras bandeiras além da Visa.
Em 2012, a Cielo alcançou o mercado americano com a aquisição da Merchant e-Solutions por meio de uma subsidiária no exterior.
Em 2014, a companhia firmou um acordo com a BB Elo Cartões Participações, subsidiária do Banco do Brasil, constituindo a Cateno.
Em 27 de abril de 2017, o Banco Central emitiu autorização para a Cielo atuar como instituição de pagamento na modalidade credenciadora.
Desde então, a companhia passou a emitir e gerenciais contas de pagamento pré-pagas, reduzindo custos e aumentando a qualidade de seus serviços.
Recentemente, a Cielo vendeu todos os direitos relativos à plataforma de processamento e ao autorizador de transações desenvolvidos pela Cielo para Elo.
Confira os principais acontecimentos que marcaram a história da Cielo ao longos dos anos:
Linha do Tempo da Cielo | |
1995 | Constituição da Visanet. |
2004 | Visanet alcança 500 mil clientes. |
2006 | Cielo adquire 40,95% do capital social da Orizon. |
2009 | VisaNet passa a negociar suas ações da Bovespa. |
2010 | Cielo perde exclusividade com a bandeira Visa. |
2011 | Cielo realiza a aquisição da Braspag. |
2014 | Constituição da Cateno. |
2016 | Lançamento da Cielo LIO. |
2018 | Cielo realiza a aquisição total da Stelo. |
2021 | Cessão da plataforma Elo. |
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Estrutura Organizacional Cielo
Confira abaixo a estrutura organizacional da empresa Cielo e seus membros.
Administração | Membro |
Diretor-Presidente e DRI | Gustavo Henrique Santos de Sousa |
Diretor Vice-Presidente | Júlio Almeida Gomes |
Diretor Executivo | Fernando Pinto Lima |
Conselhos | Especialista do Setor |
Administração | Aldo Luiz Mendes |
Fiscal | Antonio Joaquim Gonzalez Rio Mayor |
Comitês | Especialista do Setor |
Auditoria | Alexandre Souza da Conceição |
Riscos | Aldo Luiz Mendes |
Finanças | Aldo Luiz Mendes |
Governança Corporativa | Arthur José André Neto |
Pessoas e Remuneração | Francisco Augusto da Costa e Silva |
Sustentabilidade | Edson Rogério da Costa |
Como CIEL3 Lucra?
Reconhecida como uma prestadora de serviços de adquirência, a Cielo lucra com a liquidação de transações financeiras por meio de cartão de crédito e débito.
Adicionalmente, a companhia também oferece outros serviços como credenciamento de estabelecimentos comerciais, manutenção de terminais eletrônicos, entre outros.
Por ser a maior empresa prestadora de serviços de adquirência no país, o volume capturado de transações da Cielo chegou a mais de R$ 160 bilhões no 1T21.
Atualmente, a maior parte da receita da companhia vem da divisão de negócios Cielo Brasil. Veja no gráfico abaixo:
Com a entrada de novos players no setor de meios de pagamentos (guerra das maquininhas), a receita líquida da Cielo vem diminuindo nos últimos anos. Veja no gráfico a seguir:
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Concorrentes Brasileiros da Cielo
Considerando o volume capturado de transações financeiras, a maior concorrente da Cielo é a Rede
Veja quais são os principais concorrentes brasileiros da Cielo:
Posição | Empresa |
1º | Rede |
2º | Get Net |
3º | Stone |
Confira aqui a análise completa dos resultados da Cielo do 1T21.
Vantagens Competitivas
- A companhia possui liderança no setor de adquirência no país.
Desvantagens Competitivas
Entrada de novos players no mercado.
Participação de Mercado da Cielo
Com a decisão do fim da exclusividade de bandeiras por credenciadora, definida pelo Banco Central (BC) em 2010, o setor passou a ser mais competitivo.
Isso fez com que a participação de mercado da Cielo reduzisse bastante, em função da maior competitividade no mercado, passando de 52% em 2017 para 33,6% em 2020.
Entretanto, a Cielo ainda está posicionada como a maior empresa do mercado de meios de pagamento no país, considerando o volume capturado. Veja o ranking:
Posição | Empresa | Volume Capturado (R$) - 4T20 | Market Share (%) |
1º | Cielo | R$ 191 bilhões | 33,6% |
2º | Rede | R$ 154 bilhões | 27,2% |
3º | Get Net (Santander) | R$ 93 bilhões | 16,4% |
4º | Stone | R$ 64 bilhões | 11,4% |
5º | Pag Seguro | R$ 55 billhões | 9,7% |
6º | Vero | R$ 9 bilhões | 1,6% |
Fonte: RI Cielo
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Desempenho Ações CIEL3
Inserida no setor de meios de pagamentos, os principais catalisadores das ações da Cielo são: crescimento econômico, eficiência operacional e melhora nas vendas do varejo.
As ações da Cielo (CIEL3) desvalorizaram 10,98% em 2021, e apresentaram uma alta de 26,37% nos últimos 12 meses.
Veja no gráfico abaixo o desempenho diário da ação CIEL3:
Cielo Vale a Pena Investir?
A Cielo ainda detém o maior market share do setor de meios de pagamentos.
Além do mais, é reconhecida como a maior processadora de meios de pagamento da América Latina.
Entretanto, a companhia passa por dificuldades em função da perda de sua participação de mercado ocasionada pela “Guerra das Maquininhas''.
Atualmente, as ações CIEL3 ainda apresentam um risco bastante alto quando comparado com seus pares de mercado, sendo recomendável aguardar os desdobramentos futuros da empresa.
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